Мини КАСКО: что это, какие риски покрывает, стоимость

Что такое мини КАСКО

Программа мини-КАСКО направлена на страхование транспортного средства от различных вариантов ущерба или рисков. Основное ее отличие от стандартного КАСКО – степень ограниченности покрытия.

Мини-КАСКО – это не единая программа, а только способ сделать КАСКО более доступным для клиента и одновременно с этим не убыточным для страховщика.

Поэтому под эту систему попадают страховые продукты многих компаний, отличающиеся по условиям – страховщик может определять их самостоятельно. Мини-КАСКО помогает решить определенный спектр проблем, но у такого вида страхования есть как плюсы, так и минусы.

Какие риски покрывает

Список рисков по мини-КАСКО отличается у различных страховых компаний. Чаще всего встречаются следующие разновидности:

1. Возмещение ущерба при угоне, гибели или хищении автомобиля.
2. Компенсация при повреждении определенной детали машины.
3. Выплаты, если владелец полиса попал в ДТП, виновником которого является сам.

Возможны и другие варианты. Как показывают примеры, страховые компании предлагают клиентам выбирать самые востребованные риски из всех существующих. Многие страхователи предпочитают страховать машину только от угонов, если они имеют долгий стаж вождения и управляют автомобилем аккуратно.

Какие риски не покрывает

Таким образом, основной упор в мини-КАСКО делается на рисках, являющихся жизненно важными для владельца машины, таких как угон, хищение машины или отдельных его частей. Но страховка не распространяется на остальные страховые случаи, в числе которых:

1. Поджоги и пожары.
2. Получение повреждений в ДТП (исключением являются случаи, когда страхователь является виновником сам).
3. Несчастные случаи, такие как падение на машину деревьев, камней и так далее.

Многие риски для водителя менее приоритетны, чем, к примеру, гибель или хищение машины, поэтому они жертвуют ими при оформлении полиса. Это снижает цену страховки, но одновременно и увеличивает ответственность водителя на дороге. Также в этом случае нужно более внимательно следить за состоянием самой машины и местом ее парковки.

Некоторые страховщики предлагают услугу мини-КАСКО только для определенных марок машин.

Условия

Каждый страховщик определяет свои условия для страховки мини-КАСКО. Рассмотрим, что предлагают самые популярные страховые компании.

Тинькофф Страхование

В этой компании клиентам доступны три варианта бюджетной страховки:

1. Минимальная. Покрывает только риски, которые связаны с угоном либо тотальной гибелью авто.
2. Средняя. Клиент может получить скидку путем оформления страховки на условиях франшизы и проведения ремонта автомобиля не у официального дилера.
3. Максимальная. Включает весь пакет страховых услуг.

Страхователь может сам выбирать подходящий вариант, учитывая соотношение стоимости и качества. Клиенту доступно определение таких моментов:

• различные риски, которые покрывает страховка;
• наличие и размер франшизы;
• ограничения в использовании машины.

В пакет слуг можно включать дополнительные опции, такие как страхование багажа, техническая поддержка на дороге и так далее. Все эти моменты оказывают влияние на конечную стоимость полиса.

Ингосстрах

В компании Ингосстрах договор может включать франшизу, величину которой определяет страхователь. При наступлении страхового случая автовладелец может получить страховое покрытие или восстановить машину за счет страховой.

По минимальному КАСКО страховщиком установлены следующие ограничения:

1. Общая сумма страхования не включает ущерб, нанесенный конкретным деталям: зеркалам, фарам, бамперам.
2. Страховое покрытие будет выплачено при краже или полной гибели машины.

Согласие

Оформив ограниченный полис КАСКО в этой компании, вы сможете получить компенсацию в таких случаях:

• угон машины;
• тотальная гибель;
• ДТП.

Частичный договор страхования не предполагает ограничений по выплате компенсации. Но на заключение договора влияет возраст автомобиля. Машина не должна быть старше четырех лет.

АльфаСтрахование

Страховщик предлагает клиентам услугу мини-страхования по условиям программы «Альфа КАСКО 50/50+». Она дает возможность сэкономить до половины от стоимости полиса. Клиенты гарантировано получают компенсацию при таких рисках:

• хищение;
• угон;
• полная гибель машины.

Также существует программа «КАСКО в десятку», по которой страховое возмещение составляет 9950 рублей. Данное предложение направлено на страховые случаи, виновником которых не является владелец полиса.

Росгосстрах

Росгосстрах предлагает страхование машины на условиях получения выплаты при краже либо угоне. Дополнительно договор мини-формата предусматривает компенсацию при ущербе в результате аварии, которую спровоцировал страхователь.

Это одноразовая опция, то есть, использовать ее можно только раз за весь срок действия полиса КАСКО.

Эта услуга удобна тем, что клиент платит до 50% от цены КАСКО. Если на протяжении срока действия страховой случай не наступает, водитель может не оплачивать вторую часть цены страховки.

Оформить полис можно на машину возрастом не более 5-7 лет. При необходимости действие страховки может распространяться и при выезде водителя за пределы РФ.

Либерти

Страховая компания Либерти предлагает программу минимального КАСКО, при которой возмещение положено в таких случаях:

• угон;
• хищение;
• спровоцированные пожаром повреждения машины.

Также предусматривается франшиза. Компенсация будет выплачена только если полученный ущерб составляет более 15% от цены машины. Стоимость страховки в таком случае может уменьшиться в несколько раз.

РЕСО

Сроки действия минимальной страховки в РЕСО составляют 1 год. Существует специальная программа «Автостекла», позволяющая получить выплату при поражении стекол в ДТП или других случаев.

Если машина оборудована спутниковой системой, цена полиса может существенно снизиться (до 70%). Под программу «Хищение» попадают только машины возрастом не старше 12 лет.

Также существует программа, в соответствии с которой получить страховку владелец может только в том случае, если он не является виновником ДТП. Эта опция может быть полезна для опытных и умелых водителей, которые уверены в том, что не спровоцируют аварию на дороге.

Югория

Пакет «Мини КАСКО» в данной компании предполагает максимальную страховую выплату величиной 500 000 рублей. Компания предлагает программу «Ремонт у дилера», в соответствии с которой выплата может быть получена только водителем, не виновным в аварии. При проведении ремонта на автомобиль ставятся новые комплектующие и детали.

Величину страховки определяет клиент на этапе заключения договора. Это будет определять стоимость полиса.

Правила

Каждая компания определяет свои правила страхования. Они включают в себя сроки подачи заявления (обычно 3-10 дней), порядок получения выплаты при наступлении страхового случая, а также перечень рисков, которые покрываются страховкой.

Общие правила могут дополняться другими. В их число входят следующие:

1. Страховые выплаты разделяются на два вида – агрегатные и неагрегатные. В первом варианте величина возмещения определяется общим количеством платежей. Во втором случае сумма не будет меняться независимо от количества происшествий.
2. Гибель транспортного средства признается в том случае, если цена требуемого ремонта составляет от 75% от цены машины.
3. Сроки подачи заявления составляют 3 дня при нанесении ущерба и 5 дней при уходе.

При оформлении полиса рекомендовано уточнить, в каких случаях авто будет считаться непригодным для использования. Чаще всего гибель автомобиля признается, если стоимость ремонтных работ составляет 70-80% от его цены.

Некоторые риски, такие как пожары, взрывы, возгорание, причинение вреда должностными лицами и т.д., включить в договор нельзя.

Кроме этого полис можно расширить дополнительными опциями. Их список будет влиять на стоимость страховки. Страхователь оплачивает только те риски, которые указаны в полисе.

Сколько стоит

У каждой компании есть свои тарифы и коэффициенты, которые применяются для расчета цены страхового полиса. Они могут значительно отличаться у различных страховщиков, соответственно, цены страховки одной и той же машины также могут быть разными. Но чаще всего при расчете стоимости мини-КАСКО берутся во внимание следующие коэффициенты и факторы:

• базовый страховой тариф;
• коэффициент, определяющийся возрастом водителя (максимальные его показатели устанавливаются для лиц младше 21 года и старше 65 лет);
• коэффициент износа машины – чем старше автомобиль, тем выше износ. В этом случае цена полиса становится меньше, но вместе с тем уменьшается и величина страховой выплаты;
• франшиза – если страхователь включает ее в договор, полис становится дешевле, но при выплате ее сумма будет уменьшена на величину франшизы;
• опция «хищение» - предполагает ситуации, когда машина была не угнана, а отобрана у владельца насильственным путем;
• наличие и надежность противоугонного оборудования;
• коэффициенты рассрочки;
• марка и технические характеристики автомобиля.

Итоговая цена страховки мини-КАСКО может быть вполне выгодной для клиента. В некоторых компаниях страховой взнос не превышает и 10 000 рублей.

Преимущества и недостатки мини КАСКО

Полный полис КАСКО дает водителю максимальную защиту и предусматривает компенсацию при широком перечне рисков. Тем не менее, стоимость его по карману не всем, что и обеспечивает популярность минимальной страховки.

Мини-КАСКО обладает следующими преимуществами:

• доступная цена;
• функциональность – водитель может отказаться от ненужных услуг и оставить те, которые ему действительно нужны;
• оперативность оформления.

Тем не менее, присутствуют и минусы:

1. Ограниченный набор рисков. Если владелец полиса сам является виновником ДТП, в большинстве случаев компенсация ему не полагается.
2. При невозможности восстановить машину выплата не будет превышать 75% от ее цены;
3. Выплаты не предусматриваются при пожаре, стихийных бедствиях и ряде других случаев, которые не входят в договор.

Что нужно для заключение договора по мини КАСКО

Для заключения страхового договора потребуется подготовить ряд документов:

• паспорт страхователя (военнослужащим также требуется военный билет);
• договор купли-продажи машины;
• паспорт автомобиля (ПТС);
• документы, подтверждающие установку сигнализации и иных противоугонных средств;
• кредитный договор (если машина куплена в кредит);
• водительские права лиц, которые допущены к управлению.

Перед заключением договора сотрудники страховой компании осматривают автомобиль и определяют величину страховой выплаты.

Процесс оформления полиса

Водитель должен ответственно подойти к оформлению полиса. Порядок действий будет следующим:

1. Сначала нужно изучить все условия страхования.
2. Выбрать компанию, соответствующую вашим предпочтениям по цене и качеству. Для экономии времени многие страховые организации позволяют выполнить предварительные расчеты на их сайтах.
3. Собрать необходимый пакет документов для оформления страховки.
4. Оформить полис удобным способом. Это можно сделать при посещении офиса выбранной страховой компании или онлайн на сайте страховщика.

Сегодня приобрести полис можно буквально за пять минут. Страховые компании продают его в форме запакованного пакета. Достаточно только внести оплату и активировать страховку через сайт. Осмотр машины нужен в тех случаях, когда полагаются существенные суммы компенсации.

Какую страховую компанию выбрать

Оформить полис мини-КАСКО можно практически в любой страховой компании. Предложений достаточно много, все они отличаются по условиям и особенностям. Некоторые страховщики предлагают сразу несколько программ.

Прежде чем выбирать конкретный страховой продукт, рекомендуется сравнить разные предложения. Для предварительного расчета стоимости страховки можно воспользоваться калькуляторами, которые есть на сайтах крупных страховых компаний. В любом случае важно внимательно изучить предлагаемые условия и обратиться в проверенную и надежную компанию.

Программа мини-КАСКО – бюджетный и доступный вариант страховки машины. Она предполагает ограниченный перечень рисков, поэтому подходит в основном опытным и умелым водителям. Для автовладельцев, имеющих меньший опыт, более разумным решением может стать покупка полной страховки.