Самое дешевое КАСКО: виды, стоимость

Что влияет на стоимость КАСКО

Выбирать полис, ориентируясь только на его цену – это неправильное решение, поскольку страховые продукты, предлагаемые различными компаниями, отличаются по многим другим параметрам. Есть несколько факторов, влияющих на цену страховки.

Неоднородность страховых продуктов

Уровень конкуренции среди страховых компаний достаточно высокий, и для привлечения клиентов они создают новые предложения, которые отличаются не только по стоимости, но и по перечню услуг, которые включает в себя полис. Ввиду этого каждый договор носит индивидуальный характер, и при выборе страховщика нужно учитывать не только цену, но и услуги, предусматриваемые по полису.

Ориентируясь только на цену и покупая самый дешевый полис, водитель должен понимать, что в ряде страховых случаев ему не будет полагаться возмещение.

Различный коэффициент рисков

На стоимость полиса прямо влияет коэффициент рисков, который каждый страховщик рассчитывает по-своему. К примеру, цена КАСКО в Московской области может значительно отличаться от стоимости страховки в самой Москве. Поэтому иногда будет выгоднее заключить договор в соседнем регионе либо городе.

Узкая специализация

Некоторые страховщики работают только с конкретными видами автомобилей, предлагая их владельцам самые недорогие и выгодные программы. Но цена на страхование других машин в таких компаниях может быть завышенной, что влияет на среднерыночный тариф. Поэтому различные рейтинги страховщиков могут только запутать потребителя.

Таким образом, для водителей нет смысла тратить свое время на поиски страховой компании, которая предложит максимально низкие цены и самые выгодные условия. Лучше обратиться в организацию, имеющую хорошую репутацию и достаточный стаж работы на рынке и сэкономить уже на базе услуг, которые она предлагает.

Видео: как дешево купить КАСКО

Ограничиваем риски - экономим на КАСКО

При покупке полиса можно исключить из него риски, которые, по мнению водителя, являются для него неактуальными. Так, если машина в течение долгого времени находится на паркингах и стоянках, страхователь может исключить риск падения предметов. Водители, имеющие долгий стаж вождения и безопасный стиль езды, могут исключить даже риск дорожно-транспортного происшествия. В данном случае при аварии, виновником которой стало другое лицо, убытки будут компенсированы им за счет его полиса.

Цену полиса можно уменьшить, отказавшись от определенных услуг либо согласившись на особые условия. Существуют полисы, именуемые «частичным КАСКО» и обычно они предлагаются на следующих условиях:

1. Водитель может обратиться к страховщику за выплатой только раз в течение срока действия договора.
2. Ущерб не будет компенсирован без справок, подтверждающих наступление страхового случая.
3. Возмещение не предполагает компенсацию ущерба стеклянных деталей машины или кузовных деталей, на которых отсутствуют сопроводительные документы.
4. Обратиться в страховую за компенсацией при повреждении стеклянных деталей без справок можно лишь раз за срок действия полиса.

При выборе частичного полиса можно сэкономить примерно 20-25%. Такие программы имеют выгоду, как для покупателя полиса, так и для страховщика. Но при их покупке важно не злоупотреблять возможностями для снижения цены.

Экономия за счет франшизы

Максимального размера экономии на КАСКО позволяет достичь франшиза. В соответствии с ней автовладелец добровольно отказывается от определенной доли компенсации при повреждениях. Объем этой доли определяется заранее. Размер франшизы может определяться и в денежной сумме, и в процентах. Чем больше сумма франшизы, тем дешевле будет полис.

При этом нужно учитывать, что франшиза может быть условной и безусловной. Первая предполагает лишение выплаты в целом, если сумма убытков не превышает размер франшизы. Например, ДТП стало причиной ущерба на 10 000 рублей, а величина условной франшизы по договору составляет 15 000 рублей. В данном случае страховщик не делает выплат, и автовладелец оплачивает ремонт самостоятельно. Но нужно помнить о том, что потерпевший при ДТП застрахован от убытков и в соответствии с полисом ОСАГО должен получить возмещение от виновника аварии.

Безусловная франшиза предполагает обязательный вычет из суммы компенсации независимо от характера аварии и величины убытков. Например, в ходе ДТП водитель получил ущерб на 30 000 рублей, а размер безусловной франшизы составляет 15 000 рублей. Из общей суммы вычитается размер франшизы, и в итоге страхователь получает компенсацию в 15 000 рублей.

В итоге величина франшизы может составлять до 70% от суммы компенсации. Тем не менее, если водитель часто попадает в ДТП и получает незначительные повреждения, такие условия будут для него невыгодными. Они могут негативно повлиять на историю страховых выплат, и в дальнейшем, оформляя полис, страхователь может столкнуться с завышением его цены.

КАСКО 50/50

Этот вариант подходит опытным водителям, уверенным в своем мастерстве на дорогах. Он предполагает страхование по льготной программе 50/50. В данном случае страхователь оплачивает только половину стоимости страхового полиса. Вторую часть он вносит только при наступлении страхового случая.

Чаще всего подобные программы предлагаются водителям, имеющим определенный стаж вождения и достигшим установленного возраста.

Выбор СТО

Еще одна опция, влияющая на цену полиса – это «система возмещения» либо «выбор СТО». Можно согласовать в договоре конкретно тот сервис, в который вы заходите обратиться при наступлении страхового случая, если вы уверены, что претензий к качеству ремонта там у вас не возникнет.

Данная функция делает цену полиса дороже на 3-5%, поэтому чаще всего выгоднее выбрать направление страховой компании. Чтобы знать, куда вы будете направлены при необходимости ремонта, можно предварительно ознакомиться со списком дилеров, являющихся партнерами интересующего страховщика. Можно попросить эти списки в страховой компании, указав модель и марку машины.

Также может быть использована система возмещения по калькуляции, то есть, деньгами. Эта опция дороже и требует согласования. Чаще всего в страховых компаниях данный способ возмещения отсутствует, поскольку может возникнуть немало разногласий между страховщиком и клиентом в отношении расчета величины ущерба.

Наиболее дешевый вариант – направление страховой организации на СТО. Автомобили младше 3 лет по умолчанию направляются к официальному дилеру, старше 3 лет – к неофициальному.

Обеспечение сохранности авто

Сделать полис дешевле можно в том случае, если вы сможете доказать страховщику, что машина надежно защищена от угона. Для подтверждения этого могут применяться следующие факты:

• качественное сигнализационное оборудование;
• оснащение машины противоугонной системой;
• наличие гаража, в котором будет храниться машина;
• договор, заключенный с автостоянкой.

Страховщик может запрашивать документы, подтверждающие эти факторы.

Выбор страховых случаев

Обычно страховка КАСКО предполагает компенсацию ущерба при таких ситуациях:

• дорожно-транспортное происшествие;
• угон машины;
• противозаконные действия третьих лиц;
• пожар;
• стихийные бедствия.

Страховщик может предусматривать отказ от определенных страховых случаев. Цена полиса в таком случае снижается.

Экономия за счет скидок

Во всех страховых компаниях предусмотрены скидки на покупку КАСКО. Они отличаются в зависимости от конкретного страховщика. Самые распространенные виды скидок следующие:

1. Скидка за возраст. Для водителей от 23 до 60 лет.
2. Скидка за стаж. При стаже вождения от 5 лет.
3. Скидка за семейное положение. Полагается замужним водителям, особенно если в семье есть дети.
4. Скидка за безаварийное вождение в прошлом. При чистой страховой истории можно снизить цену полиса.
5. Скидка за длительность полиса. Положена водителям, срок действия полиса которых составляет более трех лет.
6. Скидка за безопасность. Для водителей, машины которых защищены различными системами безопасности либо пребывают в охраняемых зонах.

Есть и более сложные скидочные системы, предполагающие учет ряда факторов. Перед покупкой полиса рекомендуется проконсультироваться с представителем страховщика и ознакомиться с полным перечнем актуальных скидок. Это поможет оформить страховку на максимально выгодных условиях.

Рейтинг страховых компаний с дешевым КАСКО

Цена страховки КАСКО также отличается в зависимости от конкретной компании. При выборе страховщика важно остановиться на той организации, которая сочетает доступные тарифы и высокий уровень надежности. Ниже представлены страховые компании, в которых можно оформить полис на выгодных условиях.

Тинькофф Страхование

Эта организация позволяет сделать покупку полиса полностью в режиме онлайн. Страхователю не нужно посещать офисы и ждать своей очереди. Представители компании доставят ему полис в любое удобное время и в любое место.

Благодаря дистанционной деятельности копания существенно снижает тарифы на страховку. Для экономии можно одновременно купить полис ОСАГО и КАСКО. В этом случае скидка составит 5%. Для расчета стоимости страховки можно воспользоваться кредитным калькулятором, который есть на сайте. Можно не вносить платеж сразу, а делать это в рассрочку ежемесячно. При наступлении страхового случая компенсация будет получена в течение трех дней.

InTouch

Эта компания также уделяет достаточно внимания обеспечению удобства и экономии времени клиентов. Также предлагаются достаточно выгодные тарифы. Сниженная стоимость полиса предусмотрена для машин с пробегом менее 12 тысяч. Также существует услуга умного страхования, позволяющая сэкономить на опциях, которые не требуются клиенту.

Существует возможность купить полис InTouch в рассрочку. Данная страховая компания – партнер карты рассрочки «Совесть». Соответственно, оплатив покупку страховки этой картой, вы получите рассрочку на год.

Ренессанс Страхование

Компания Ренессанс в своей работе делает упор на высокие технологии. Тут существует отдельная программа полиса с телетематикой, которая предлагает покупателям в возрасте до 29 лет сэкономить до половины цены страховки. Суть в том, что на машине устанавливается специальное устройство, связанное с приложением на смартфоне. В процессе вождения автомобилист следит за своим стилем на дорогах и при необходимости корректирует его.

Если в течение трех месяцев он будет водить аккуратно и получит требуемые баллы, размер франшизы по договору значительно уменьшится.

Также компания предлагает выгодные тарифы при оформлении страховки на автомобили с пробегом и на внедорожники.

Альфа-Страхование

Организация предлагает ряд выгодных программ для покупки КАСКО. Достоинства работы с ней заключаются в следующем:

1. Полис может быть оформлен дистанционно.
2. Расчет стоимости страховки можно сделать на сайте компании. Затем его можно сохранить либо отправить другу.

Для опытных водителей предусматривается программа «Умное КАСКО», обеспечивающая экономию до 55%. На машину ставится тематическое устройство. Принять участие в этой программе может любая иномарка возрастом до 7 лет.

Росгосстрах

Популярная страховая компания предлагает купить полис одним из таких способов:

• онлайн на официальном сайте страховщика;
• путем звонка на короткий номер 0530;
• в офисе страховщика.

На сайте Росгосстрах можно найти советы по выбору максимально выгодной страховки с учетом потребностей каждого страхователя. Клиенты могут оформить полис в рассрочку и добавить в него франшизу. Скидка предоставляется тем водителям, которые в прошлом не сталкивались с авариями.

Ингосстрах

Эта страховая компания предлагает выгодные условия для таких категорий водителей, как лица с большим стажем за рулем, взрослые люди и семейные водители, имеющие детей.

Также скидка будет предоставлена в таких случаях:

• при наличии установленной системы слежения;
• при переходе из другой компании при условии безаварийного стажа;
• в случае продления полиса;
• при оформлении франшизы.

Наибольший размер скидки можно получить в том случае, если машина оснащена хорошей противоугонной системой.

Оформить недорогой полис КАСКО на выгодных условиях вполне возможно. Для этого рекомендуется сравнить программы различных страховщиков, а также ознакомиться со специальным программами и скидками. При этом важно, чтобы, пытаясь сэкономить, автовладелец не лишился важных для него опций.