КАСКО в рассрочку: где оформить, сколько стоит, плюсы и минусы

Страхование кредитного автомобиля

При оформлении автокредита залогом по нему выступает именно выдаваемый в кредит автомобиль. Чтобы защитить свое имущество от потери, банк требует у кредитуемого оформить полис КАСКО.

Соответственно в интересах банка сотрудничать по этому вопросу с надежной страховой компанией.

Где получить страховку на кредитное авто?

При оформлении кредита на автомобиль банк требует приобретать полис автострахования у аккредитованных страховых компаний. К таким компаниям относят фирмы проверенные банком по ряду критериев:

• репутация;
• финансовое положение;
• своевременность выплаты возмещения и т.д.

Если вы намеренно проигнорируете такое требование банка и оформите полис в другой СК, то банк может его не принять или повысить ставку процента по кредиту на 4-5%.

Кстати, читайте нашу статью: можно ли вернуть деньги за КАСКО, при досрочном погашении кредита.

Во сколько обойдется полис КАСКО?

В отличие от ОСАГО, точно сказать, сколько будет стоить полис КАСКО, нельзя. Нет какого-то фиксированного тарифа на эту страховку. На стоимость полиса влияют следующие факторы:

• страховой тариф конкретной страховой компании (СК);
• срок, на который оформляется полис;
• марка, модель, тип и стоимость автомобиля;
• количество водителей, которые вписаны в полис и имеют право его водить;
• водительский стаж;
• область регистрации транспортного средства;
• размер франшизы.

Несколько слов о франшизе. Франшиза – это оговоренная в договоре КАСКО сумма, в пределах которой не выплачивается возмещение, и которая исключается из суммы компенсации при страховом случае. Если, например, франшиза составляет 20 000 р., то при ущербе на 60000 р., СК выплатит только 40000 р. Чем выше франшиза по договору, тем меньше его стоимость.

На покупаемые в кредит автомобили франшиза обычно не выше 1%. Это происходит потому, что в интересах банка получить при наступлении страхового происшествия максимальное возмещение ущерба.

Стоимость полиса КАСКО достаточно высокая. Например, если оформлять кредит на Ладу Калину, то КАСКО на 1 год будет стоить около 110 000 р. Не все имеют возможность заплатить такую сумму сразу. Но в первый год кредита стоимость полиса автострахования иногда можно включать в тело кредита и погашать вместе с остальными платежами.

Доступна ли рассрочка на полис КАСКО для кредитного авто?

Если у заемщика не хватает собственных средств на автостраховку, ему предоставляется возможность приобрести полис в рассрочку.

Схемы и условия по такой услуге отличаются у разных страховых компаний. Это мы рассмотрим позже. Важно обратить внимание на следующие моменты:

• полис продается в рассрочку только в том случае, если банк согласился на такой вариант его приобретения;
• стоимость КАСКО может быть выше при оформлении рассрочки, чем при оплате его одним платежом;
• банк требует, чтобы полис оформлялся на год с последующим продлением до момента полного погашения автокредита;
• только погасив долг по автокредиту, заемщик имеет право переоформить КАСКО на следующий год уже в другой СК.

Оформление полиса в другой СК будет скорее всего дешевле, чем в аккредитованной банком. Это объясняется тем, что банки тоже хотят зарабатывать на таких полисах, и их прибыль (до 25%) включается в стоимость полиса, из-за чего она повышается.

Преимущества рассрочки на КАСКО

К плюсам покупки полиса КАСКО в рассрочку можно отнести:

• бесплатность этой услуги или низкая ее стоимость: 2-5% в среднем от цены полиса, что дешевле банковского кредита;
• рассрочка по КАСКО предоставляется независимо от марки и производителя выдаваемого в кредит нового автомобиля;
• возможность получить полноценную защиту транспортного средства от страховой компании при внесении периодически относительно небольшой суммы.

Минусы КАСКО в рассрочку

К недостаткам оформления автострахования в рассрочку относят такие моменты:

1. Если вы еще не погасили полностью стоимость полиса, то при наступлении страхового случая необходимо единовременно погасить оставшуюся сумму задолженности. Иначе возмещение будет не полным, или СК вообще не предоставит компенсации ущерба. А это ваши дополнительные расходы на ремонт авто.
2. Для оплаты очередного платежа по договору нужно приехать в офис СК, а это дополнительные сложности и потеря времени для работающих в дневное время водителей. Нужно выкроить время на это действие.
3. Необходимость проверить, дошли ли перечисленные средства на счет страховщику при оплате по безналу.
4. Рассрочка по КАСКО доступна только опытным трудоустроенным водителям среднего и старшего возраста.
5. Нужно четко следовать графику внесения платежей и не допускать просрочки, так как это наказуемо, как минимум, штрафами.
6. Рассрочка возможна только на полисы, срок действия которых не меньше года.
7. После просрочки очередного взноса транспортное средство необходимо направить на техосмотр.

Последствия просрочки платежа

Обязательными последствиями просрочки платежа выступают:

1. Приостановка действия договора страхования. Это значит, что при наступлении страхового случая в это время ремонтировать ТС автовладельцу придется самостоятельно. При угоне возмещение тоже не предполагается. Добиться его не выйдет даже через суд.
2. После допущенной просрочки и последующего внесения очередного платежа автомобиль необходимо опять предоставить эксперту СК на осмотр. Если это требование проигнорировать, то компания может отказать в возмещении последующего ущерба. Аргументировать свою позицию они будут тем, что авто могло быть повреждено пока полис был не действителен.

В зависимости от условий страхового договора возможны три варианта событий после просрочки:

1. Автоматическое расторжение договора в одностороннем порядке без возврата уплаченной уже суммы.
2. Клиенту разрешается продлить договор, внеся остаток стоимости полиса. Но СК не покрывает полученный во время просрочки ущерб, так как полис не был в этот период действительным.
3. Владельцу полиса разрешают оплатить следующий взнос и при этом компания обязуется возместить любой ущерб в случае ДТП. Но остаток задолженности по рассрочке нужно внести обязательно.

То есть, в принципе, некоторые страховщики понимающе относятся к просрочкам. Но стоимость полиса устанавливают при этом выше.

Просроченная задолженность

Несмотря на то, что при несвоевременном внесении платежа по рассрочке действие автостраховки приостанавливается, владелец полиса не освобождается от обязательств по договору. Взыскание задолженности будет проводиться даже через суд. И правосудие будет на стороне страховой компании, как ни странно.

Если же при просрочке произошел страховой случай, вы потеряли деньги и решили не продлевать действие договора, то его надо расторгнуть. Для этого в СК необходимо подать письменное заявление на расторжение соглашения. Иначе вам будет необходимо выполнить все условия договора включая оплату штрафов и пени, даже если услугу покрытия ущерба вам и не предоставили.

Необходимые документы для КАСКО в рассрочку

Точный список документов необходимых для оформления автострахования в рассрочку можно узнать в той страховой компании, где вы планируете страховать автомобиль.

В зависимости от индивидуальной ситуации и требований компании, для оформления договора рассрочки могут потребоваться документы:

1. Предоставляющие информацию об автовладельце:
   • паспорт, если он лично присутствует при оформлении;
   • паспорт доверенного лица, оригинальная доверенность и паспортные данные владельца, если договор подписывает доверенное лицо.
2. Подтверждающие состояние и характеристики автомобиля:
   • паспорт транспортного средства, если автомобиль новый и еще не поставлен на учет в ГАИ;
   • свидетельство о регистрации, если автомобиль уже поставлен в ГИБДД на учет;
   • акт технического осмотра, составленный после проверки состояния ТС сотрудником страховой;
   • карта диагностики от ГАИ;
3. Уточняющие стоимость авто и основания его владения:
   • договор купли-продажи для новых ТС;
   • кредитный договор;
   • договор лизинга;
   • подтверждение экспертной оценки автомобиля с указанной его стоимостью – для ТС уже бывших в использовании.
4. Подтверждающие данные водителей, включенных в список КАСКО:
   • копии удостоверений;
   • водительские права.
5. Подтверждающие платежеспособность страхуемого:
   • справка о доходах с работы;
   • банковская выписка со счета;
   • справка о соц выплатах, пенсии и т.д.

Страховая компания после оформления договора рассрочки выдает на руки страхователю:

• полис автострахования;
• договор рассрочки;
• памятку о наступлении страхового случая;
• график платежей по договору.

Порядок оформления КАСКО в рассрочку

Процесс оформления договора автострахования в рассрочку можно разделить на несколько этапов:

1. Предоставление владельцем транспортного средства всей нужной документации и информации для подбора индивидуальных условий страховки.
2. Расчет стоимости полиса на основании выбранных рисков и страховых случаев.
3. Выбор формы рассрочки: как часто, каким образом и в каком размере будут вноситься платежи.
4. Осмотр автомобиля экспертом.
5. При оформлении полиса через интернет назначают дату и время техосмотра авто.
6. Оплата первого платежа по рассрочке в офисе страховой компании: карточкой или наличными.
7. Получение полиса, копии договора рассрочки, квитанции об уплате первоначального взноса и памятки.

Оформляя КАСКО в рассрочку через интернет, вам не нужно для совершения оплаты ехать в офис: это можно сделать через банк или онлайн-платежом.

КАСКО в рассрочку в страховых компаниях

К основным характеристикам договора рассрочки на автострахование относят:

• срок предоставления отсрочки полной оплаты полиса;
• количество платежей и их величина;
• дата внесения следующего платежа;
• порядок выплаты возмещения ущерба при наступлении страхового случая;
• возможность и порядок расторжения договора досрочно.

Рассмотрим такие условия по основным страховым компаниям предоставляющим рассрочку на полис КАСКО.

Росгосстрах

Данная компания предлагает три варианта автострахования с отсрочкой погашения:

1. По схеме 50x50:
   • количество платежей – 2;
   • размер платежа – 50% от стоимости полиса;
   • отсрочка – 3 месяца: первая половина оплачивается сразу, а вторая – на протяжении 3 месяцев.
2. По схеме 40х30х30:
   • платежей – 3;
   • размер взносов: 40, 30 и 30% от всей стоимости полиса;
   • отсрочка – 6 месяцев: первый взнос нужно сделать сразу, а остальные два – с интервалом 3 месяца.
3. На 12 месяцев: 12 равных платежей с ежемесячным внесением.

Если вы не вносите вовремя страховой платеж, то действие страхования приостанавливается. И при наступлении страхового случая в этот период возмещения от СК не последует.

Если платежи автовладелец вносит без просрочек, но страховое происшествие произошло до полного погашения стоимости полиса, то СК потребует погасить долг полностью, иначе ущерб придется возмещать за свой счет.

СК «Росгосстрах» при оформлении рассрочки может применять повышающий коэффициент, что увеличит цену полиса на 5-10%.

Ингосстрах

Здесь доступна одна схема всем клиентам: 50х50. Первая половина вносится при оформлении договора, а вторая на протяжении 3 месяцев.

Возмещение ущерба по страховым случаям происходит только при полном погашении стоимости полиса.

Если автовладелец допускает просрочку платежа больше 10 дней, договор расторгается, а уже внесенные деньги не возвращаются.

При полном уничтожении или угоне автомобиля Ингосстрах выплатит компенсацию за вычетом недоплаченной суммы.

РЕСО Гарантия

В этой компании доступны две схемы:

1. 50х50:
   • два платежа по 50% от всей суммы;
   • первая половина вносится сразу, а вторая – на протяжении 6 месяцев.
2. Поквартальная рассрочка:
   • 4 платежа по 25% от цены полиса;
   • оплата раз в квартал.

За просрочку платежа до 15 дней никаких санкций компанией не предвидено.

Возмещение ущерба по страховым случаям, что имели место в период до полного погашения стоимости полиса, происходит пропорционально оплаченной стоимости. То есть, если оплачено 25%, то и ремонт будет оплачен страховой компанией только на 25%.

В случае угона авто, покрытие будет выплачено только после полной оплаты стоимости КАСКО.

Согласие

Эта компания предоставляет рассрочку по стандартным схемам:

1. 50х50:
   • 2 платежа по 50% от стоимости полиса;
   • внесение первой половины сразу, а второй – с отсрочкой в 6 месяцев;
   • цена полиса будет повышена на 3% за счет повышающего коэффициента.
2. 40х30х30:
   • 3 платежа: 40%, 30% и 30% от стоимости полиса;
   • первый взнос сразу, остальные – на протяжении 6 месяцев с равными интервалами;
   • повышение итоговой стоимости полиса составит 5%.
3. 12 месяцев: 12 равных ежемесячных платежей.

При наступлении страхового случая компания компенсирует ущерб в полном объеме.

В случае просрочки договор расторгается в одностороннем порядке без возможности возврата уже сделанных платежей.

СОГАЗ

Договор рассрочки на КАСКО в СК «СОГАЗ» можно оформить абсолютно бесплатно по таким схемам:

• 50х50 с внесением второго платежа в течение 3 месяцев;
• 50х50 со вторым взносом на протяжении 6 месяцев;
• 40х30х30: первый взнос нужно совершить сразу, а следующие с интервалом в три месяца;
• поквартальная рассрочка: платежи по 25% от цены полиса вносятся с интервалами в три месяца.

ВСК

Договор рассрочки в данной СК предполагает использование схемы 50х50 с отсрочкой второго платежа до 3 месяцев.

Удорожания полиса при этом нет.

Альфа-Страхование

СК «Альфа-Страхование» предлагает только одну схему рассрочки: 50х50. Первую часть нужно внести сразу в размере 50% от стоимости полиса, а остаток – или на протяжении 3 месяцев, или до полугода.

При отсрочке внесения второго платежа до 6 месяцев, стоимость КАСКО повышается на 5%.

При наступлении страхового случая до совершения второго взноса по рассрочке, компенсация ремонта будет проведена СК только после полного погашения стоимости полиса.

Ренессанс Страхование

Рассрочку на КАСКО компания предоставляет на 12 месяцев, при этом полис может подорожать на 5-10%.

Если вы допустите просрочку по договору, то его действие прекращается автоматически.

Если автовладелец решит больше не оплачивать страховую премию, то полис становится недействительным.

Чтобы получить компенсацию при наступлении страхового случая, необходимо доплатить остаток долга. Это касается и угона.

Уралсиб

Через банк «Уралсиб» рассрочку на КАСКО можно оформить по трем схемам:

• 50х50: с отсрочкой второго взноса до 3 или 6 месяцев;
• 40х30х30: 40% нужно оплатить сразу, а два следующих – с интервалом 3 месяца;
• ежеквартально по 25%: четыре взноса, которые нужно вносить с периодичностью раз в три месяца.

Рассрочка предоставляется бесплатно.

РЕСО

Клиентам СК «РЕСО» имеют возможность оформить рассрочку по двум схемам:

• 50х50: первый платеж нужно сделать сразу, а второй – отсрочкой в 6 месяцев;
• поквартальная оплата равными частями по 25% от стоимости полиса с интервалом в 3 месяца.

Использование повышающего коэффициента данной компанией не предполагается.

Как видите, при желании, даже среди аккредитованных банками страховых компаний можно найти хорошие условия для оформления рассрочки по КАСКО. Это услуга поможет получить полноценную страховую защиту вашего автомобиля при совершении относительно небольших посильных платежей с удобной периодичностью. Главное – внимательно читать договор при его подписании, чтобы не упустить важные моменты.

Подводные камни КАСКО (Видео):