Как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО: подробный обзор

Вступившие изменения

До изменений от 2017 года страховая компания была обязана выплачивать пострадавшему денежную компенсацию. Размер высчитывался на основе результатов экспертизы. Если максимально возможной суммы выплаты не хватало, то оставшаяся часть выплачивалась виновником дорожно-транспортного происшествия. Естественно, подобная схема часто использовалась в разного рода махинациях, когда участники ДТП хотели «выбить» из страховой сумму, большую, чем реальный ущерб от аварии.

В 2017 внесены исправления на базе ФЗ №49. Согласно документу, страховая компания имела право выбора: уплатить пострадавшему денежную компенсацию или направить автомобиль на ремонт. Более того, направление на ремонт для владельцев, зарегистрированных в Российской Федерации, транспортных средств является приоритетным, поэтому большинство машин после аварии просто направляются в мастерскую, где по правилам в указанные сроки устраняются все неисправности, вызванные попаданием в ДТП.

Несмотря на действующий закон, существует несколько «лазеек», которые помогут получить деньги вместо ремонта по ОСАГО.

Почему стоит опасаться ремонта

Многие водители не понимают, почему стоит бояться ремонта машины на станциях технического обслуживания от страховщика, ведь это – быстро и удобно, а все операции сделают механики. Однако это только одна сторона медали. Такой ремонт обладает рядом рисков:

• В ходе оценки стоимость реального ремонта будет занижена. Соответственно, в мастерской вам установят более дешевые и низкокачественные компоненты, которые впишутся в стоимость, рассчитанную оценщиком страховой компании.
• По закону вам должны устанавливать новые совместимые детали. На практике проверить состояние детали проблематично. Возможна установка хорошо сохранившихся б/у запчастей.
• Несмотря на существующие сроки проведения ремонта, они часто нарушаются. Конечно, в этом случае вы сможете получить пеню, но это дополнительные тяжбы. Если вам необходимо срочно выполнить ремонт буквально в ближайшую неделю, то более предпочтительным является денежная компенсация.
• При направлении на ремонт страховщик может заставить подписать «дополнительные соглашения». Одно из самых частых – необходимость доплаты из собственного кошелька, если страховая сумма не покрывает ремонт в автомастерской. Ни в коем случае не подписывайте подобных бумаг. Ремонт авто –сугубо проблема страховщика, при этом независимо от сложности повреждений.

С другой стороны, после ремонта на СТО автовладелец имеет исправную машину, готовую к поездке, чего нельзя гарантировать в случае денежной компенсации. Также СТО имеет ограниченные сроки, а при самостоятельном ремонте это может затянуться на долгие месяцы.

Выбрать, что лучше по ОСАГО (деньги или ремонт), водители должны сами в зависимости от своей ситуации. Если денежная компенсация приоритетна, рекомендуется изучить те исключительные ситуации, когда страхователь сможет получить денежные средства.

Как это работает сейчас

Чтобы узнать, как можно «обойти» направление на ремонт и получить компенсацию деньгами, необходимо подробно изучить саму методику. Попав в аварию, необходимо обратиться в страховую компанию с полисом для оформления заявки. Естественно, это возможно только при наличии у виновника аварии страховки ОСАГО. Без полиса у виновника ДТП страховщик не будет проводить компенсацию в любом виде. Придется подавать на другого водителя в суд.

На основе вашего заявления страховая компания обязана рассмотреть дело и провести оценку ущерба. Здесь действует одно важное правило – ответ по вашему делу должен быть сформирован не позже 20 дней после подачи пакета документов. В связи с этим, многие рекомендуют подавать заявление и требуемые документы лично под роспись менеджера или отправлять письмо с отчетом о доставке. Это исключит вариант, когда страховщик якобы не получил какой-либо информации.

Далее страховая компания в большинстве случаев предлагает пострадавшему на выбор несколько СТО, способных провести требуемый  ремонт. Как правило, это – техцентры-партнеры или СТО принадлежащие непосредственно страховщику. В редких случаях водители могут предложить свои варианты. Если они удовлетворяют требованиям страховой фирмы, то машина направляется в эти мастерские. Когда автомобилю меньше 2 лет, его должны ремонтировать в официальном дилерском центре. После всех договоренностей автовладелец получает направление на ремонт.

Фактически направление имеет определенный срок действия – 1-2 недели. Просрочив его, автовладельцы могут получить у страховщика новое направление. Обратившись в указанное СТО с этим документом, начинается процесс ремонта. У автомехаников есть ровно 30 дней на восстановительные работы. Если в мастерской нарушают эти сроки, то вам обязаны выплатить компенсацию за неустойку, которая рассчитывается как 0,5% от страховой суммы за каждый день просрочки. Естественно, вам придется написать претензию в страховую компанию. При отказе можно смело писать судебный иск и требовать компенсацию.

Когда ремонт выполнен в срок, водитель должен провести детальный осмотр автомобиля и подписать акт приема работ. Водитель вправе отказать в подписи, если качество работ его не удовлетворяет, а также пожаловаться в страховую фирму. Если последняя не предпримет никаких действий по устранению, необходимо обращаться в суд. При ремонтных работах износ транспортного средства не учитывается.  Так проходит процесс ремонта автомобиля. Как видно, у страховщика есть ряд обязательств. Их нарушение – это возможный шанс автовладельца получить компенсацию деньгами.

Получаем денежную компенсацию

Несмотря на ФЗ от 2017 года, существует ряд исключительных ситуаций, когда страховая компания выплачивает компенсацию деньгами. Со своей стороны при оформлении заявки водитель может указать, в каком виде он хочет получить возмещение. Право выбора остается за страховой, но существует ряд исключений.

Критические повреждения

В самых масштабных ДТП повреждения автомобиля могут быть практически неисправимыми. Это делает выплату в размере 400 тысяч рублей (лимит по ОСАГО) со стороны страховщика более выгодной, затраты на восстановление несоизмеримо больше этой суммы. Минус для водителя – если иномарка стоила больше суммы компенсации, то технически вы окажетесь в минусе, за исключением того варианта, когда виновник ДТП заплатит оставшуюся сумму поверх лимита.

Смерть или серьезные травмы водителя, инвалидность

Ни о каком ремонте не идет речь, когда умер или получил травмы автовладелец. В таких ситуациях нужны только денежные средства на похороны, лечение. Практически в 100% страховщики выплачивают деньги. Получив  травмы, средства придется направить на здоровье, поэтому на ремонт машины часто приходится отдавать из собственного кошелька.  В список подаваемых документов дополнительно включают медицинские выписки и заключения, выписанные лекарства и чеки об их покупке. В случае смерти подготавливаются следующие бумаги:

• свидетельство о смерти (копия), чеки о расходах на погребение;
• заявление в страховую компанию с реквизитами банковской карты члена семьи, который получит компенсацию;
• справка о потере трудоспособности и получении инвалидности именно вследствие ДТП и также заключение о том, что потерпевший нуждается в уходе из-за травм;
• копия свидетельства о рождении ребенка, если потерпевший был единственным его кормильцем.

Группа инвалидности у водителя – еще один повод для отказа от проведения ремонта.

Несоответствие СТО

Как было сказано ранее, новые автомобили должны ремонтироваться только в официальных дилерских центрах. Если такого нет поблизости или страховщик не располагает договором, требуйте выплаты. Направить новый авто не к «официалам» страховая компания не имеет права. 

Другой шанс – отсутствие специфических деталей или высокая сложность ремонта. Если партнерские СТО неспособны качественно и полноценно оказать услуги, страховщик может рассматривать вариант с выплатой средств. Когда станции технического обслуживания в списке страховщика не соответствуют конкретным требованиям, он обязан выплатить компенсацию.

Полис старого образца

В документах до 2017 автовладелец мог сам выбирать, каким методом будет осуществлена компенсация. Если у виновника ДТП обнаружится такой полис, вам повезло. На эти договоры процедура обязательного направления на ремонт не распространяется.

Грубые нарушения требований страховщиком

Центробанк способен заставить страховую фирму выплатить страхователю денежные средства вместо ремонтных работ. Причиной этому послужат различные нарушения, к которым относится:

• нарушения срока рассмотрения дела, на которое дается до 20 дней;
• затягивание ремонтных работ, ведь для них отводится 30 дней;
• расстояние между местом жительства страхователя и выбранной станции технического обслуживания не должно превышать 50 километров;
• обязательно составленный контракт с изготовителем авто.

При расчете срока не учитываются нерабочие и праздничные дни. Сервис должен предоставить гарантийные обязательства в половину года на кузовные и 1 год  на лакокрасочные работы. Нарушение этих пунктов станет поводом для претензий и требования денежной компенсации. Если в округе нет необходимого СТО, страховщик может предложить альтернативное за пределами круга в 50 километров, покрыв расходы на доставку автомобиля.

ОСАГО позволяет компенсировать различные виды ущерба, Водители могут рассчитывать на компенсацию, покрывающую покупку запчастей и непосредственно ремонт, а также убытки от бездействия коммерческого транспорта.

Получаем выплаты от РСА

Альтернативный метод – обратиться в Российский союз автостраховщиков. Это специальный надзорный орган, который следит за работой страховых фирм. В большинстве случаев он рассматривает только грубые законодательные нарушения страховщиков, но есть ряд случаев, когда он поможет получить денежную компенсацию.  Сюда входит:

• банкротство или аннулирование лицензии страховой фирмы;
• виновник аварии скрылся, не располагает страховым полисом или у него отсутствуют права на управление ТС.

В первом случае направить на ремонт ваш автомобиль будет элементарно некому. Если у виновника отсутствует страховка, то компенсация вам не полагается. Добиваться возмещения средств возможно через РСА или суд. Также вы можете запросить деньги вместо ремонта, если виновник ДТП не гражданин Российской Федерации или авто не зарегистрировано в РФ.

Как доказать низкокачественный ремонт

Если вас направили на ремонт, то малый шанс получить компенсацию деньгами остается. Это возможно при проведении низкокачественного ремонта или нарушения правил, когда вам установили не новые детали. Главная задача – доказать этот факт. Водителям необходимо заказать независимую экспертизу, в ходе которой будет определен факт неудовлетворительного ремонта. Получив соответствующий документ, водитель оформляет претензию страховщику.

На рассмотрение дается 45 дней. Если неудовлетворительный результат не был устранен или страховщик не ответил на вашу претензию, обращайтесь в суд. В нем уже можно требовать денежной компенсации и оплаты пени.

Заключение

Это ключевая информация о том, как получить деньги вместо ремонта по ОСАГО. Учитывая действующие законы, компенсация – это крайняя мера, к которой страховщики прибегают неохотно. Задумайтесь, что вам будет удобнее. Новичкам легче доверить авто механикам, а владельцам новых машин беспокоиться вовсе не стоит, так как работы должны проводиться в официальном центре производителя.