Фото: Как изменяется коэффициент ОСАГО при аварии в 2019г.
Фото: Как изменяется коэффициент ОСАГО при аварии в 2019г.

Как изменяется коэффициент ОСАГО при аварии в 2019г.

172
(1 голос)
Поделиться статьей:

При оформлении страховки компании учитывают критерии, основным из которых является срок безаварийной езды страхователя. По мере того, как меняется коэффициент ОСАГО при аварии, меняется и размер оплаты за страховку. То есть осторожные водители, не создающие аварийных ситуаций и не являющиеся инициаторами столкновений, могут рассчитывать на поощрение от фирм страховщиков в виде снижения стоимости полиса. В результате, чем больше у водителя срок безаварийной езды, тем выгодней для него становится покупка очередного страхового периода.

Что такое коэффициент бонус-малус

Страховые компании разработали тарифную систему, привязанную к истории страховых случаев клиента. Страхователь, виновный в одном и более ДТП, штрафуется увеличением стоимости следующей страховки (малус). И наоборот, водители, не имеющие страховых случаев, поощряются ежегодным снижением цены за полис (бонус).

Являясь виновником ДТП, водитель в зависимости от количества страховых случаев может заплатить за страховку до 2,45 раза больше ее первоначальной цены.

Безаварийная езда ежегодно снижает стоимость полиса на 5% от предыдущей. Максимально возможный бонус — 50%. Благодаря такому нехитрому приему страховые компании поощряют водителей быть более ответственными на дороге и соблюдать все предписанные законодательством нормы и правила. Также с помощью применяемого поощрения компании страховщики получают возможность значительно экономить собственные ресурсы за счет снижения количества случаев при которых необходимы выплаты пострадавшим на ремонт автомобилей.

Справка! Водителям, не имеющим в прошлом отношений со страховой, назначается 3 класс бонус-малус с коэффициентом 1. Страховой полис обходится им в 100% своей стоимости.

Ввод величины бонус-малус (КБМ) позволяет:

  • уменьшить затраты и риски страховщика;
  • стимулирует страхователя к осторожной езде с соблюдением правил безопасности;
  • уменьшает количество запросов в страховую если при столкновении получены несущественные повреждения автомобиля.

КБМ не оказывает воздействия на стоимость страхового полиса, оформляемого на:

  • сезоны или периоды меньше 1 года;
  • транзитные транспортные средства;
  • машины с регистрацией в другом государстве с временным учетом в РФ;
  • прицепы.

Почему увеличивается стоимость ОСАГО после ДТП

Почему увеличивается стоимость ОСАГО после ДТП

При страховом случае, виновником которого явился страхователь, страховая вынуждена возместить пострадавшему стоимость восстановления его автомобиля. Для уменьшения количества и частичной компенсации убыточных для компании выплат страховая вынуждена увеличивать размер оплаты за договор нерадивым водителям.

Согласно закону об ОСАГО цена страхового договора возрастает в случае:

  • виновности страхователя;
  • обоюдной вине.

В то же время каждый год без гарантийных выплат по страховке все более выгоден для страхователя.

Все это отображается в 15 коэффициентах, собранных в тарифную сетку.

Класс при заключении годовой страховкиКоэффициентКласс при окончании годовой страховки с учетом всех страховых ситуаций за весь период действия договоров ОСАГО
0 выплат1 выплата2 выплаты3 выплатыболее 3 выплат
М2,450ММММ
02,31ММММ
11,552ММММ
21,431МММ
3141МММ
40.95521ММ
50.9631ММ
60.85742ММ
70.8842ММ
80.75952ММ
90.710521М
100.6511631М
110.612631М
120.5513631М
130.513731М

Как применяется коэффициент бонус-малус

Ранее при оформлении страхового полиса учитывались все страховые выплаты на день обращения, и по ним назначался КБМ.

С 1 апреля 2019 года по указанию Центрального Банка была изменена система начисления.

Теперь КБМ устанавливается ежегодно 1 апреля и действителен до 1 апреля последующего года.

Если автовладелец явился инициатором ДТП в мае, при заключении договора в сентябре ему будет назначен КБМ, установленный на 1 апреля. Исполнение обязательств фирмой страховщиком в связи с майской аварией будут учтены при назначении коэффициента бонус-малус 1 апреля следующего года.

Новичку, впервые оформившему полис и ставшему виновником аварии, класс КБМ снижается с 3 до 1 и стоимость оформления договора на новый период обойдется на 55% дороже. Если количество страховых выплат увеличилось за время действия оформленного полиса до 2 и более, страхователю присваивается наиболее низкий класс М (малус), а за ОСАГО придется заплатить в 2,45 раза больше.

Каждый страховой период прошедший без столкновений и запросов компенсации улучшает страхователю класс КБМ и поощряется 5%-й скидкой при заключении следующего договора.

Для водителя имеющего текущий класс 6 и получающего скидку при приобретении страховки в 15%, участие в аварии им спровоцированной ознаменуется присвоением 4 класса и соответственно снижением бонуса до 5%. 2 аварии приведут к повышению размера оплаты за получение полиса на 40%, а 3 и более к возврату к классу М и максимальному увеличению оплаты ОСАГО.

Даже единственная заявка на выполнение обязательств в страховую существенно понижает класс виновника аварии, приводя к увеличению цены очередного полиса.

Если автовладелец был внесен в базе Российского союза автостраховщиков (РСА) в нескольких полисах с разным КБМ, ему присваивается наименьший.

Меняется ли коэффициент после ДТП для невиновного водителя

Меняется ли коэффициент после ДТП для невиновного водителя

КБМ меняется только для виновника аварии. При доказанной обоюдной вине показатель понизится для обоих участников ДТП.

В тех случаях, когда автовладелец участник ДТП не является виновным, он получает компенсационные выплаты от фирмы страховавшей инициатора аварии. Участие в столкновении в таком варианте не принимается во внимание при назначении КБМ, так как предоставление компенсации по его договору не производились.

При происшествии с установленной обоюдной виной, выплаты осуществляются обеими фирмами страховщиками. Разделяют оплату согласно степени вины установленной в судебном порядке (чем больше процент виновности, тем меньше размер выплат). При таких обстоятельствах, скидки на приобретение следующего полиса уменьшаются у всех виновников аварии.

Сколько действует повышающий коэффициент после ДТП

Повышающий критерий, установленный 1 апреля, остается постоянным и будет работать по 30 марта следующего года.

КБМ понижается, если по вине страхователя не было произведено ни одной страховой выплаты до 1 апреля следующего года.

С 1 апреля 2019 года коэффициент бонус-малус при перерыве в вождении сохраняется в базе РСА и не обнуляется.

Как предотвратить рост цены за страховку

Существует несколько законных способов избежать неминуемого подорожания договора, в обстоятельствах когда за текущий период несколько раз случилось стать виновником ДТП (что делать при ДТП в 2019 году).

При заключении сезонного договора или страховки на период меньший чем принятая норма, коэффициент бонус-малус не учитывается.

Величина оплаты за ОСАГО может не повыситься после ДТП, если из числа водителей, имена которых вносят в следующий договор, устранить виновника аварии.

При оформлении страховки на неограниченное количество водителей КБМ всегда равен 1 и не зависит от количества страховых выплат.

Если полис без ограничений оформляется только по причине высокого коэффициента отдельного водителя, следует учитывать, что стоимость такой страховки в разы больше, чем обычного ОСАГО.

Поможет ли снизить цену на ОСАГО смена страховой компании

Поможет ли снизить цену на ОСАГО смена страховой компании

Когда страховщики не имели единую базу данных, такая возможность действительно была. С 2016 года все данные о страхователе вносятся в электронную базу РСА, в которой каждый участник союза постоянно обновляет данные о своих клиентах.

Если автовладелец в целях снижения стоимости страховки решит обратиться в другую компанию, ее менеджер обязательно запросит данные о потенциальном клиенте в электронной базе. Таким образом, при оформлении ОСАГО будет применен ранее присвоенный водителю КБМ.

Сам водитель при необходимости может воспользоваться информацией из базы или подсчитать имеющийся коэффициент при помощи онлайн-калькуляторов.

Можно ли снизить коэффициент бонус-малус другими способами

Снижение КБМ возможно только одним законным способом — безаварийной ездой. Предлагаемые за отдельную плату менеджерами компании варианты незаконны. При обнаружении обмана страховая в лучшем случае аннулирует страховку без возврата заплаченной за нее суммы, в худшем — передаст дело в суд.

Кроме того, в случае ДТП водителю придется оплачивать восстановление обоих автомобилей из своего кармана.

Также следует учитывать, что в случае выявления факта манипуляций с коэффициентами и данными передаваемыми в страховую, ответственность за махинации ложится не только на менеджера, предложившего незаконную сделку, но и на клиента, согласившегося на нарушение. В отдельных случаях таких нарушителей может ожидать вполне реальное уголовное наказание.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

logo