Фото: Всё про КБМ
Фото: Всё про КБМ

Как определить Класс Бонуса-Малуса (КБМ)

174
(1 голос)
Поделиться статьей:

На окончательную стоимость полиса ОСАГО оказывают влияние несколько факторов. При расчете учитывается и техническое состояние, в котором на момент страхования находится автомобиль, и регион оформления полиса.

Что такое «Класс Бонус-Малус» в ОСАГО

Одним из значимых факторов, действующих на стоимость страховки, являются навыки и опыт управления автомобилем каждого водителя. Для страховой более выгодными клиентами считаются аккуратные и опытные автовладельцы, не склонные к проявлениям лихачества на дорогах. Заключая договор с такими клиентами, компания снижает риски наступления страховых случаев и последующих выплат компенсации.

В качестве мотивации для осторожных водителей, не нарушающих правила дорожного движения и не провоцирующих аварийные ситуации, используется снижение стоимости ОСАГО. Для измерения размеров скидки применяют коэффициент бонус малус.

Коэффициент бонус-малус — это скидка для водителей за каждый год езды без аварий.

Таблица Бонус-Малус

КБМ

В зависимости от того, насколько водитель был аккуратен на дороге, бонус малус может повышать или понижать стоимость оформления полиса. За каждый год, в котором у водителя не было аварий или других страховых случаев, начисляют скидку в размере 5% от общей стоимости страхования. Максимальное значение бонус малуса может достигать 0,5, что равноценно уменьшению стоимости страхования на 50%.

Обращения водителя за выплатами компенсации, соответственно, увеличивают коэффициент КБМ и размер оплаты за заключение договора. Для водителей с высоким уровнем КБМ цена на страховой полис возрастает в 2,4 раза.

Для расчета коэффициента бонус малус используется специальная таблица с установленными нормами.

Значение КБМКлассПроцент надбавки и скидкиКоличество совершенных водителем аварий за период действия предыдущего страхового полиса
0 1 2 3 4
Положенный класс
2,45 М 145% 0 М М М М
2.3 0 130% 1 М М М М
1,55 1 55% 2 М М М М
1,4 2 40% 3 1 М М М
1 3 - 4 1 М М М
0,95 4 5% 5 2 1 М М
0,9 5 10% 6 3 1 М М
0,85 6 15% 7 4 2 М М
0,8 7 20% 8 4 2 М М
0,75 8 25% 9 5 2 М М
0,7 9 30% 10 5 2 1 М
0,65 10 35% 11 6 3 1 М
0,6 11 40% 12 6 3 1 М
0,55 12 45% 13 6 3 1 М
0,5 13 50% 13 7 3 1 М

Как расшифровать обозначения в таблице

В первый столбец вносят коэффициент бонус малус водителя на момент обращения. Второй включает в себя класс бонуса малуса, который присвоен водителю ранее. В третьем разделе указан размер скидки в виде процентов.

Оставшиеся столбцы показывают предполагаемое количество страховых случаев и возможные изменения класса.

Как узнать класс бонуса малуса при помощи таблицы

Таблицу очень просто использовать. Для этого понадобятся всего два исходных фактора:

  • имеющийся КБМ;
  • количество обращений в страховую компанию за выплатой компенсации.

Чтобы выяснить, как узнать бонус малус водителя, стоит посетить офис страховой компании, где оформлялся полис. С собой необходимо иметь удостоверение водителя, договор страхования и паспорт.

После предъявления документов получить нужную информацию у менеджера можно в течение 10-15 минут.

Также можно узнать имеющийся КБМ онлайн через базу Российских страховщиков.

Когда известен нынешний КБМ, остается найти соответствующее значение в таблице. Далее выбирают нужный столбец с количеством аварийных и страховых случаев за год. В ячейке на пересечении выбранного столбца и строки с действующим параметром указан класс КБМ на следующий период.

Пример расчета КБМ

Проще всего понять технологию расчета на примерах. Для наглядности лучше использовать случаи, в которых водитель ни разу не попадал в аварии, и когда неоднократно обращался за страховыми выплатами.

При КБМ, равном 1, в 3-м классе автовладелец платит 100% стоимости полиса. На классы от М до 2 действует надбавка, от 4 до 13 — скидка.

Расчет при наличии ДТП

Клиент несколько лет оформлял страховой договор в одной и той же фирме. За эти годы он ни разу не попадал в аварийные ситуации по собственной вине. Как результат, на момент получения последнего договора его класс отвечал показателю 8. Это значит, что он получал полис со скидкой 25%. КБМ при этом равняется 0,75.

В течение срока действия последнего договора клиент попадает в две аварийных ситуации. Виновным в произошедшем признают его.

При попытке получить страховой договор на следующий период он столкнулся с тем, что стоимость его страховки возросла. То есть, при имеющемся классе 8 необходимо переместиться по строке до столбца, в котором указаны 2 аварии.

Таким образом, его класс при оформлении страхового договора на следующий период отвечает значению 2. Это значит, что для него оплата за оформление на 40% больше средней. Его КБМ теперь равен 1,4.

Расчет без ДТП

При первичном оформлении водителю по умолчанию присваивается класс М. Новичок, оформив договор с указанным параметром, приобрел страховку по цене в два раза дороже средней.

Весь страховой период он проездил без ДТП и страховых случаев. При следующем оформлении его класс возрос до 0. Стоимость страхового полиса при этом снизилась на 0,05%. За каждый безаварийный год цена страховки будет снижаться на указанный процент.

Как рассчитывается КБМ при ОСАГО без ограничений

Иногда автостраховка оформляется с допуском к управлению неограниченного числа водителей. В таких условиях определять КБМ для каждого водителя не имеет смысла. Систему снижения цен используют с привязкой к автовладельцу.

Все скидки закрепляются на оформляющего договор хозяина машины и непосредственно на автомобиль. То есть, приобретая другую машину, клиент автоматически теряет заработанные скидки и получает начальный третий класс. В дальнейшем скидки начинают накапливаться заново.

Как определить класс бонуса малуса по базе РСА

Как определить класс бонуса малуса по базе РСА

Процедура проверки по базе РСА доступна онлайн. Система проста, интуитивна и понятна для любого пользователя. Для получения нужной информации достаточно иметь данные водительского удостоверения и страхового договора ОСАГО.

Непосредственно для проверки понадобится всего несколько минут. Чтобы подать запрос, нужно соблюдать определенный порядок действий:

  • войти на сайт РСА;
  • открыть онлайн-приложение для проверки;
  • в разделе «собственник» выбрать физическое или юридическое лицо;
  • указать тип страхового договора (с ограничением или без);
  • внести ФИО, серию и номер прав, дату рождения, данные автостраховки;
  • указать предполагаемую дату начала действия нового договора;
  • ввести текст капчи;
  • отправить запрос.

Через насколько секунд поступит информация о действующем КБМ, количестве аварий за время действия автостраховки и новом коэффициенте.

Как восстановить КБМ по ОСАГО

Как любой интернет сервис, электронная база РСА может выдавать ошибочный результат со сниженным показателем скидки. В таких случаях лучше устранять проблему непосредственно после ее обнаружения. Существует большая вероятность, что при оформлении договора страховая получит те же данные с ошибкой, и рассчитает завышенную стоимость полиса.

Исправить ситуацию можно следующими способами:

  • интернет-сервисы страховой;
  • заявление в компанию страховщика;
  • жалоба непосредственно в РСА;
  • обращение в центральный банк.

Страховые компании на своих сайтах размещают приложения для исправления ошибок в базе РСА. Интерфейс онлайн-помощников разный и методы использования также.

Если ошибка выявлена после заключения договора и оплаты завышенной суммы, следует обратиться с официальным заявлением непосредственно в страховую компанию.

Заявление пишется на имя директора и подкрепляется документами, подтверждающими ошибочные расчеты. Требование о перерасчете можно отнести лично или отправить заказным письмом. Главное при этом — зафиксировать дату подачи.

В течение 10 дней после получения страховая компания должна пересчитать стоимость, исправить ошибки в базе.

Если по прошествии установленного периода никаких действий от страховой не последовало, необходимо обратиться с жалобой в РСА. Заявка пишется так же, как при взаимодействии со страховой. При этом указывается неудачная попытка решить вопрос напрямую с компанией.

Жалобу можно отправить почтой или написать онлайн. В последнем варианте необходимо зайти на сайт РСА и воспользоваться страницей для обращений граждан.

Если ни одним из приведенных способов не удалось устранить проблему, стоит обратиться в ЦБ через его официальный сайт.

Если клиент обратился сразу в ЦБ без попытки решить вопрос со страховой, банк вернет запрос с рекомендацией пройти предыдущие процедуры.

Видео по теме

Как восстановить КБМ бесплатно? Смотрите видео:

 

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

logo