Неустойка по ОСАГО: как рассчитать, когда выплачивают, когда отказывают

Хотя стоит отметить, что даже при наличии страховки у виновника пострадавший не всегда вовремя получает свои деньги. Неустойка по ОСАГО – частая проблема, с которой водители могут бороться. Обо всех нюансах получения возмещения за неустойку вы узнаете из данного материала.

Подробнее о неустойке

При оформлении страховки вы и компания заключаете договор, который становится основой вашего сотрудничества. Каждая сторона обязуется выполнять определенные требования. Например, чтобы водитель имел право получить компенсацию, ему необходимо своевременно сообщить о дорожно-транспортном происшествии страховщику. Со своей стороны, компания должна осуществить выплату или направить ваше ТС на ремонт в четко обозначенные сроки. Согласно законодательству, после принятия претензии от водителя страховщик должен в 20-тидневный срок рассмотреть дело, сделав выплату пострадавшему или предоставив обоснованный отказ.

Если страховщик не выполнил этого, то водитель имеет право требовать компенсацию по неустойке. Юридически это закреплено в Федеральном Законе (ФЗ об неустойки ОСАГО №40). Дополнительно это подкрепляется законом № 4015-I, где обосновываются такие понятия, как «законная неустойка» и «неустойка», а также Федеральным законом №223 о правилах и порядке начисления. Эти законодательства являются основой для формирования иска против страховой компании.

Обстоятельства для выплаты

Получить возмещение по неустойке вы можете в трех основных случаях:

• нарушены строки отправки поврежденного автомобиля в сервисный центр на ремонт;
• невыплата средств в указанный срок или перечисление только части, что также является правонарушением;
• за несвоевременный письменный отказ от выплаты.

Также в редких случаях водители могут требовать компенсации с Российского союза автостраховщиков (РСА), если с его стороны были обнаружены нарушения. Если страховщик вовремя направил автомобиль на ремонт, но его сделали некачественно или не выполнили совсем, то это увеличивает срок ремонта по вине страховщика, что становится дополнительным поводом требовать взыскание неустойки по ОСАГО.

Досудебное требование выплаты пени

Если страховщик нарушил вышеописанные пункты, вы не получили сумму возмещения или отремонтированный авто в срок, смело можно требовать не только деньги по ОСАГО, но и пеню. В первую очередь, конечно же, необходимо решить вопрос в досудебном порядке. Для этого водитель должен написать заявление и передать его страховой компании. При этом в бумаге указывается способ, каким пострадавший хочет получить денежные средства: наличными или безналичным расчетом с указанием реквизитов. Это достаточная информация для страхователя. Если агенты просят другие документы, пишите жалобу об обеспечении неустойки.

Также в подаваемой претензии необходимо указать следующее:

• данные заявителя (ФИО, адрес проживания, контактные данные);
• название и адрес страховщика;
• подробное описание вашей ситуации;
• дата оформления документа,
• подпись заявителя с расшифровкой.

На рассмотрение заявления у страховщика имеется всего 5 дней (без учета праздничных и выходных). В большинстве ситуаций страховая компания старается избегать судебных разбирательств. Это дорогой и изматывающий процесс, который не лучшим образом сказывается на репутации компании. От водителя требуется только убедиться, что страховая компания действительно получила заявление. Отправляйте документы заказным письмом с отчетом о доставке или лично под роспись передавать заявление уполномоченному сотруднику.

Если вы изначально планируете требовать пеню через суд, то в заявлении необходимо написать только о требовании компенсации невыплаченных средств или ремонта автомобиля. Непосредственно неустойку после отправки заявления вы можете требовать через судебный иск.

Обращение в Центральный Банк

Этот метод является альтернативой претензии в страховую компанию. Банк со своей стороны отвечает за деятельность всех финансовых компаний, в том числе различных СК. Банк позволяет решить вопросы по невыплате компенсации, но решить вопрос о пенни в большинстве случаев такое обращение не позволяет. Если вы решили воспользоваться помощью ЦБ РФ, вам необходимо подготовить соответствующее заявление, указав:

• ФИО заявителя и контактные данные;
• информацию о страховщике, к которому у вас претензии;
• описание нарушений страховщика, расчет пени;
• данные договора или полиса;
• номер вашего страхового дела.

Обязательно приложите копию претензии. Заявление можно отправить как по почте, так и через Интернет, заполнив форму на сайте ЦБ РФ. Как показывает практика, жалобы в банк рассматриваются быстро, при этом меньше чем за одну неделю.

Суд

Если СК не предприняла действий по выплате после заявления, то вы можете писать судебный иск. Обязательно подкрепляются все документы, которые подтверждают, что вы являетесь пострадавшим в отношениях со страховой компанией. Как правило, для рассмотрения дела потребуется договор, справка от Госавтоинспекции о ДТП, оценка экспертов о размере ущерба, а также документ, который подтверждает ваше обращение в страховую в рамках досудебного разбирательства.

Частая практика – это уменьшение суммы неустойки. Обратите внимание, что согласно статье 333 Гражданского Кодекса РФ суд действительно может снизить размер пени, но только тогда, когда ответчик (страховая компания) подала соответствующее заявление и после предоставления соответствующих доказательств, что требуемая сумма не соразмерна с полученными повреждениями. Если ответчик не подал заявления, не предоставил доказательств несоразмерности выплаты, и по данному вопросу не было обсуждений, то самостоятельно суд не имеет права уменьшать размер неустойки по ОСАГО. Фактически в такой ситуации суд принимает одну из сторон (ответчика), что уже является нарушением законодательства.

Скачать пример искового заявления можно на просторах Интернета. В документе указывается:

• название суда и страховой компании с указанием адреса;
• ваши полные данные;
• по какой причине вы подаете данный иск;
• нормативные акты, которые служит основанием для удовлетворения ваших требований;
• указание точной суммы неустойки с приведенным расчетом.

Через заявление истец (водитель) может и должен просить суд о содействии в истребовании соответствующих документов по делу, которые находятся в страховой компании. Рекомендуем обязательно воспользоваться помощью юристов, чтобы гарантированно получить затребованную сумму.

В судебном разбирательстве вам потребуются следующие документы:

• Копии документов на автомобиль:
  • ПТС.
  • СОР.
  • Полис ОСАГО.
• Документы заявителя:
  • Паспорт (копия).
  • Доверенность представителя нотариально заверенная (если документы подает не застрахованное лицо лично).
  • Банковские реквизиты для перевода выплаты.
• Документы определяющие ущерб:
  • Заключение оценочной экспертизы.
  • Квитанция об оплате услуг независимого эксперта.
• Копии документов по страховой выплате:
  • Протокол о нарушении.
  • Постановление по делу о правонарушении.
  • Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

Как рассчитать

Перейдем к самому интересному вопросу – расчет неустойки по ОСАГО. Сумма может значительно варьироваться, однако существуют пределы минимальной и максимальной суммы. Неустойка рассчитывается по следующей формуле:

C*Х*Д, где:

С — сумма выплаты пострадавшему, которую объявляет оценщик после проведения осмотра повреждений;

Х — размер неустойки за каждый просроченный день – для выплаты составляет 1%, по задержке ремонта – 0,5%, за отсутствие отказа – 0,05%;

Д — число дней, на которые страховщик просрочил оплату.

Дополнительно в сумму пени входят сопутствующие расходы, которые водитель понес при дорожно-транспортном происшествии. Сюда входят растраты на:

• аварийного комиссара;
• эвакуацию и стоянку сломанного авто;
• доставку пострадавшего в больницу;
• ремонт дорожных знаков и других объектов, пострадавших при аварии.

Соответственно, при недоверии оценщику из страховой компании вы можете обратиться к независимому эксперту. Просрочка начинается со дня, следующего после 20-дневного периода, который дается страховой на рассмотрение вашего обращения. Если пеню взыскивают через судебный иск, то последним днем считают дату подачи иска. В последствие ее заменяют на более позднюю, так как ответчик может выплатить сумму в ходе судебного разбирательства. Если страховщик и после суда не сделал оплату, следует подавать дополнительный иск, где в период неустойки будет входить и время, потраченное на суд.

Общий размер компенсации по неустойке не может превышать размер страховой выплаты, соответственно, максимальный размер неустойки по ОСАГО будет до 400 000 рублей при повреждении автомобиля и до 500 000 при нанесении вреда здоровью. Если даже из-за процента вы насчитаете пени в 650 000, но будет поврежден только авто, то суд постанови выплату по максимуму для этого случая – 400 000. Если взыскание пени взимается по части невыплаченной суммы, то в формуле учитывается только та часть средств, которые еще не выплачены пострадавшему. По ОСАГО вы можете получить максимальные суммы:

• при повреждении авто – 400 ОСАГО + 400 по неустойке = 800 тысяч рублей;
• при наличии вреда здоровью – 500 ОСАГО + 500 по неустойке = 1 миллион рублей.

Однако вы можете дополнительно взыскивать средства за штраф, моральный вред и судебные расходы. Если суд удовлетворит ваши требования, то страховщик будет обязан выплатить средства больше чем установленные 800 тысяч и 1 миллион.

Описанные выше ограничения относятся только для физических лиц. Юридические лица в качестве компенсации по неустойке могут получить неограниченную сумму.

Несколько примеров расчета

Теперь вы знаете, как рассчитывается неустойка по ОСАГО. Давайте рассмотрим несколько примеров.

Как видите, получить небольшое возмещение разрешено из-за невысланного отказа. Естественно, в ходе судебного иска можно потребовать возместить и судебные издержки.

Когда могут отказать

Неопытные автомобилисты без поддержки юристов часто допускают простые ошибки, которые становятся причиной для отказа в иске. Вам могут отказать в следующих случаях:

• водитель не сделал претензионную процедуру;
• не представлены документы, подтверждающие ваш иск;
• форс-мажорный случай, например, в компании был пожар, уничтоживший все документы, что и привело к задержке;
• некомпетентность истца – игнорирование контакта со страховщиком, неверно указан банковский счет для выплаты компенсации или другое.

При отказе страховой выплаты ОСАГО то и пеня оплачиваться не будет.

Заключение

Водители обязательно должны знать свои права относительно вопросов со страховкой ОСАГО. Истец смело может требовать начисление неустойки при нарушении сроков по ремонту автомобиля или выплате, а также при запоздавшем письменном отказе. Благодаря представленной информации, теперь вы знаете, как рассчитать размер неустойки по ОСАГО и куда обращаться для подачи заявлений.