Срок страховой выплаты по ОСАГО: по закону, задержки и отказы

Полис обязательного страхования действует в следующих случаях ДТП:

• когда виновником ДТП являетесь вы, страховая компания выплачивает компенсацию за причиненный вами ущерб пострадавшему;
• если пострадавшим являетесь вы, страховая компания виновника ДТП возмещает ущерб вам;
• если в ДТП два виновника, страховые компании возмещают ущерб обоим участникам аварии (компенсация рассчитывается на обоих участников и составляет половину максимальной суммы).

В настоящее время возможно электронное оформление полиса, в этом случае вина за неправильно оформленный полис ложится на лицо, которое занималось оформлением.

Цена возмещения ущерба складывается из следующих показателей:

• марка автомобиля;
• модель ТС;
• год выпуска ТС;
• стаж вождения водителя;
• адрес проживания водителя ТС.

По нововведениям, при наступлении страхового случая участники ДТП не обязаны вызывать сотрудников ГИБДД, водители могут сами зафиксировать факт аварии. Для этого следует заполнить европротокол и сделать 5 фотографий с места ДТП, где отчетливо видны все ТС, участвующие в аварии. Самостоятельно оформить ДТП можно только в следующих случаях:

• участников ДПС — двое;
• ущерб составляет не более 1000 руб.;
• никто не получил травмы в результате ДТП.

Сроки возмещения ущерба по закону

С 1 апреля 2016 года в закон, регулирующий сроки выплаты компенсации по нанесенному ущербу по ОСАГО, были внесены поправки. Согласно им, теперь вместо денежной компенсации предусмотрен ремонт автомобиля. Однако это касается только полисов, которые были оформлены не позднее 28 апреля 2016 года. По полисам, оформленным ранее этой даты, порядок возмещения ущерба остается прежним, то есть предусмотрены денежные компенсации.

Согласно Федеральному закону «Об ОСАГО», срок страховой выплаты по ОСАГО равен 20 календарным дням со дня подачи всех соответствующих документов. Исключение составляют только праздники, то есть дни, которые являются официально нерабочими. Обычные выходные не входят в эту категорию.

Часто специалисты страховых компаний утверждают, что отсчет 20 календарных дней начинается с момента осмотра автомобиля, однако это незаконно. На самом деле отсчет стартует с того момента, как все документы доставлены специалистам СК.

Для начала производственного процесса по страховым выплатам нужно подготовить следующие документы:

• заявление на получение страховой компенсации ущерба;
• решение ГИБДД, которое было вынесено другим участникам дорожного происшествия;
• документ, подтверждающий факт ДТП;
• ПТС или СоРТС;
• извещение и ДТП;
• страховой полис ОСАГО.

В случаях, когда денежные выплаты меняются на ремонт ТС, предусмотрены две его разновидности: поврежденные детали авто меняются на новые либо заменяются исправными, но уже бывшими в употреблении. При таком стечении обстоятельств следует уточнить, какой ремонт будет производиться с поврежденным в ДТП ТС.

По каким причинам могут быть задержки с выплатой

Выплата ущерба по ОСАГО может быть задержана по нескольким причинам:

• по заявленному ДТП открыто уголовное или гражданское судопроизводство;
• предоставлен неполный пакет документов;
• пострадавший не предоставил в срок автомобиль для осмотра.

В первом случае выплата ущерба может откладываться на неопределенное время, так как к делу подключаются правоохранительные органы. Уголовное дело, как правило, заводится в том случае, когда в аварии есть пострадавшие или летальный исход.

Также выплаты могут задерживаться по вине сотрудников страховой компании, а именно в связи с нарушением документооборота внутри организации либо нехваткой специалистов.

Когда страховая компания отказывает в возмещении

Пешеход, пассажир, владелец другого автомобиля могут потребовать от страховщика возместить ущерб, полученный в результате ДТП. В Федеральном законе «Об ОСАГО» предусмотрены следующие причины для отказа:

• умышленное причинение вреда здоровью или угроза жизни участникам, виновным в аварии;
• виновник на момент ДТП не имел водительского удостоверения;
• участник, виновный в ДТП, скрылся с места аварии;
• участник, виновный в ДТП, находился под влиянием алкоголя или других наркотических веществ;
• виновник аварии не был вписан в страховой полис, соответственно, не мог управлять данным транспортным средством;
• отсутствие полиса ОСАГО;
• срок годности ОСАГО подошел к концу;
• если ДТП произошло за границей (ОСАГО действует только на территории РФ);
• пассажирам могут отказать в компенсации ущерба, если у него действует другая страховка от несчастных случаев на транспорте;
• банкротство страховой компании.

Страховая компания обязана документально обосновать причину отказа. Пострадавший вправе оспорить решение СК в суде.

В какой срок страхователь должен обратиться за страховым возмещением

Оповестить страхователя о случившемся страховом случае следует как можно раньше, а лучше непосредственно с места события. В законе предусмотрен максимальный срок, в течение которого пострадавший должен обратиться в СК — это 5 дней.

Через сколько дней страховая компания должна ответить на заявление

Страховщик должен ответить на заявление также в определенные сроки. Однако эти сроки имеют разделения:

1. Заявление, если в случае ДТП произошла смерть потерпевшего, принимается в течение 15 дней, рассматривается на протяжении 5 дней;
2. В других случаях решение принимается за 20 дней. Исключение составляют ситуации, когда пострадавший требует ремонт ТС на той станции, которая не является партнером страховой компании. Такое обращение рассматривается на протяжении месяца.
3. В течение 5 рабочих дней ТС, которое повреждено в дорожном происшествии, следует доставить на экспертизу. После истечения этого срока пострадавшему придется делать экспертизу за свой счет.

Хотя автомобиль необходимо доставить на экспертизу в течение 5 дней, приступить к ремонтным работам следует после 15 дней. Существует множество случаев, когда специалисты страховых компаний требуют повторной экспертизы. Если в течение 15 дней был произведен ремонт, размер выплат будет существенно сокращен.

Что делать, если страховая затягивает сроки

К сожалению, известна масса случаев, когда страховая компания нарушает срок выплаты по ОСАГО при ДТП. Следует понимать, что за просрочку выплат судом предусмотрена неустойка. Она составляет 1% от той суммы, которая должна быть выплачена в качестве компенсации за нанесенный ущерб.

Если СК отказывает в компенсации, она должна направить официальный документ, обосновывающий причину отказа. Если он не отправлен в срок, полагаются штрафные санкции, размер которых составляет 0,05 суммы, равной максимальной (400 000 руб.)

Чтобы получить полагающиеся выплаты при нарушении срока, пострадавшему необходимо обратиться в суд и действовать по определенным алгоритмам.

Направление претензии

Перед тем как прибегнуть к помощи суда, следует составить и направить претензию страховой компании. Она потребуется при дальнейшем обращении в суд. Если порядок был нарушен, суд вправе отказать в принятии иска.

Данные, которые следует указать в претензии:

• название страховой компании;
• ФИО и адрес потерпевшего (если адрес фактического проживания не совпадает с местом регистрации, указать оба);
• свои обоснованные требования с ясным описанием обстоятельств дела;
• способ получения возмещения (наличными денежными средствами либо указать банковские реквизиты пострадавшего).

Также вместе с заявлением предоставляются следующие документы:

• паспорт;
• документы, подтверждающие, что поврежденное ТС является собственностью пострадавшего;
• документ, подтверждающий факт ДТП;
• полис ОСАГО;
• документ, который является обоснованием требований пострадавшего (заключение независимой экспертизы).

Важно! Все документы должны быть оригиналами либо же заверенными копиями.

Направлять претензию следует по почте с уведомлением или вручать под расписку. Претензия рассматривается в течение 10 дней, в этих временных рамках СК обязана произвести выплату компенсации или направить документированный и обоснованный отказ в возмещении.

Обращение в суд

Когда страховщик не соблюдает срок выплаты возмещения по ОСАГО или отказывает в выплате, необходимо воспользоваться услугами суда. Однако следует понимать, что обращение за судебной защитой влечет за собой дополнительные расходы. Но если требования пострадавшего будут удовлетворены, расходы на уплату госпошлины и услуг юриста возместят.

Иск направляется либо по адресу проживания пострадавшему, либо по месту нахождения страховой компании. В зависимости от размера ущерба исковое заявление подается в:

• мировой суд — если ущерб не больше 50 тыс. руб.;
• районный суд — ущерб больше 50 тыс. руб.

Исковое заявление должно содержать следующие данные:

• название суда;
• ФИО, адрес истца и ответчика;
• изложенные и обоснованные обстоятельства дела;
• цена возмещения;
• факт нарушения прав пострадавшего и его обоснования.

К заявлению нужно приложить следующий пакет документов:

• копия искового заявления;
• квитанция об оплате госпошлины;
• копия паспорта ТС;
• документ, подтверждающий факт ДТП;
• копия документа с ответом СК на ваши требования;
• копия претензии и ответа СК на претензию;
• справка об осмотре ТС эксперта, не имеющего отношения к вашей СК;
• если интересы в суде представляет юрист, нужна доверенность.

Срок исковой давности

Срок исковой давности по делам, касающихся страховой ответственности, составляет 3 года. Это означает, что пострадавший может подать исковое заявление в суд в течение 3 лет и позже. Судья не имеет право игнорировать заявление, и оно будет обязательно рассмотрено. Однако, если другая сторона, участвующая в процессе, укажет на то, что срок истек, суд в удовлетворении иска откажет. Иск рассматривается в течение 15 суток, затем дается 3 дня, чтобы уведомить виновника ДТП о предстоящем заседании, и 10 дней, чтобы подать апелляцию. Но бывают случаи, когда виновник узнает о решении, вынесенном в суде, через 2 года. В этом случае он может также подать апелляцию на обжалование решения.

Заключение

В статье указаны основные аспекты, касающиеся страховых выплат. Чтобы компенсация ущерба была произведена, следует знать строки таких выплат. Если компания нарушает эти сроки, стоит направить претензию, а после этого обратиться в суд. При оформлении документов нужно быть максимально внимательным и не допускать ошибок, поскольку из-за таких неточностей СК вправе отказать в компенсации. Также стоит учитывать тот факт, что в законодательство постоянно вносятся изменения: чтобы быть в курсе, стоит отслеживать их.

Следует быть бдительными, так как страховые компании часто занижают размер возмещения ущерба на 20–30%, чтобы минимизировать свои расходы. Если возникают подозрения, что СК намеренно занижает сумму ущерба, стоит провести независимую экспертизу. В этом случае пострадавший также имеет право оспорить решение о размере выплат в суде. Какой бы исход ДТП ни был, нужно отстаивать свои права, а знания, полученные из статьи, помогут в этом процессе.