Фото: Страхование имущества
Фото: Страхование имущества

Страхование имущества физических лиц: объекты страхования, риски, программы

125
(3 голосов)
Поделиться статьей:

Защита своей собственности и имущества беспокоит многих граждан. Для этого была разработана отдельная отрасль страхования, в которой есть много важных моментов, требующих разъяснения. Страхование имущества физических лиц отличается условиями, дополнительными возможностями и, разумеется, ценой.

Суть имущественного страхования

Согласно действующему законодательству неприкосновенность частной собственности является гарантией для любого человека. Страховые компании представляют интересы граждан по защите материальной собственности.

Страхование имущества обычно подразумевает возмещение ущерба при наступлении страхового случая. Сумма компенсации рассчитывается согласно денежной стоимости застрахованного имущества, с учетом физического износа собственности. Кроме этого в сфере страхования существует определение «франшиза», которая включает минимальные затраты страховщика и не возмещается клиенту.

От каких рисков защищает

От каких рисков защищает страховка имущества

Страхование недвижимого имущества физических лиц не является обязательной процедурой, но обеспечивает должный уровень безопасности и несомненные преимущества для клиента.

Объектами страхования являются:

  • Недвижимое имущество: квартиры, дома, дачи и земельные участки.
  • Транспортные средства, находящиеся в личной собственности страхователя.
  • Денежные вклады, аренда банковских ячеек, ценные документы.
  • Домашние питомцы и сельскохозяйственные животные.
  • Произведения искусства, ценные предметы интерьера.

Страхование позволяет покрыть ущерб от возможных рисков, например, при неправомерных действиях других лиц (кража, пожар, угон, поломка, затопление имущества).

Страховые случаи прописываются отдельно, могут дополнительно включать риски, связанные с неблагоприятными погодными условиями, техногенными катастрофами, катаклизмами.

При заключении договора обязательно необходимо указать все виды страховых случаев, на которые будет распространяться компенсация. От этого зависит стоимость страхования имущества физических лиц, порядок возмещения ущерба.

Условия и правила

Правовой базой страхования имущества являются законодательные акты. Заключение договора проводится на добровольных началах, кроме случаев, предусмотренных в законодательстве. К ним относятся: приобретение недвижимого имущества, оформление автотранспортного средства, гарантия денежных вкладов.

Процедура заключения договора

Страховка имущества физлица

Составление договора о сотрудничестве имеет свои нюансы и может незначительно отличаться для разных компаний. От клиента требуются документы, идентифицирующие личность (паспорт), документально подтвержденное право собственности, а также стоимость страхуемого имущества. Сумма страхования рассчитывается отдельно, компания имеет право провести самостоятельную оценку имущества, учитывающую физический износ и текущее состояние материальных ценностей.

При заключении договора рассчитывается порядок внесения страховых сумм, сроки действия, прописываются конкретные страховые случаи, объекты страхования имущества физических лиц. Популярность набирает так называемое краткосрочное страхование, когда объекты движимого и недвижимого имущества страхуются на период временного отсутствия владельца.

Сколько раз можно страховать?

Для предупреждения случаев мошенничества, а также искусственном повышении стоимости компенсации за ущерб, страхованию подлежат все материальные ценности, но заключить договор можно только один раз. Гражданин имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию и условия сотрудничества, но при этом случае наступления страхового случая выплаты нельзя получить более фактической суммы оценки имущества. Этот пункт прописан в законе РФ а, его нарушение несет административную ответственность.

Исключение из правил составляет те случаи, когда страхователь заключил договор с несколькими компаниями на сумму, не превышающую фактическую оценку имущества. Подобные ситуации не так уж и редки, размер выплаты оценивается в каждом случае отдельно. При составлении страхового договора, клиент по закону обязан предоставить всю имеющуюся информацию о ранее оформленной страховке этого имущества, срок действия которой еще не истек.

Добровольное и обязательное страхование

Добровольное и обязательное страхование имущества

Правила страхования имущества физических лиц подразумевает добровольное и обязательное страхование. Существующие правовые взаимоотношения регулируются законом Российской Федерации «О страховании». Это дает возможность любому человеку самостоятельно решить, какое имущество будет застраховано, выбрать компанию – партнера, конкретный страховой случай из перечня возможных развитий событий. Объектами страхования выступают любые материальные ценности, находящиеся в личной собственности страхователя.

Что касается обязательного страхования имущества, этот пункт является необходимым условием для покупки ипотечной недвижимости, для защиты прав заемщика в случае повреждения и любого другого ущерба, собственности, под которую был взят заем, оформлены другие финансовые взаимоотношения.

Банк вправе отказать заемщику в получении денежных средств, либо изменить процентные ставки за отказ страхования имущества.

Особенности

При заключении договора страхования, гражданин имеет право самостоятельно выбирать перечень материальных ценностей, на которые распространяются компенсация ущерба. Договор отличается по оформлению и условиям, наибольшую защиту имеют документы с четко прописанными страховыми случаями и условиями сотрудничества. Действие страховки начинается после внесения первой страховой премии. Причиной расторжения договора может являться невыполнение страхователем финансовых обязательств в установленные документально сроки.

Какие условия указываются в страховом договоре:

  • Порядок возмещения ущерба.
  • Период проведения выплат.
  • Страховые случаи, повлекшее за собой причинение ущерба.

Страхователь обязан обратиться в страховую компанию не позднее 2-3 дневного срока после наступления страхового случая (период указан в договоре страхования). Письменное обращение в обязательном порядке включает подробное описание обстоятельств, при которых произошло повреждение или уничтожение имущества, перечень материальных застрахованных ценностей, ранее заключенные страховой договор. По каждому отдельному инциденту страховая компания проводит служебное расследование, по результатам которого осуществляются выплаты. Следует отметить, что в перечень требований, при которых компенсация может быть не выплачена, относятся неправомерные действия с целью получения страховки (поджог, сокрытие материальных ценностей, заговор с другими лицами).

Видео по теме

Из видео вы узнаете: что подлежит страхованию, что значит "имущество" с юридической точки зрения и какое оно бывает. От чего страхуется имущество. Как определить и выбрать риски. Что такое комплексное страхование. Ответы и на другие вопросы.

Обзор популярных имущественных страховых программ

Для понимаю порядка цен приводим предварительные расчеты страховки имущества физических лиц в популярных СК России.

Актуальность цен: весна 2019г.

ИНГОССТРАХ (ссылка)

ДеталиТариф 1Тариф 2Тариф 3Тариф 4
3455 00год
6150 00год
9345 00год
11145 00год
Стоимость
Внутренняя отделка400 000 ₽500 000 ₽750 000 ₽1 000 000 ₽
Движимое имущество200 000 ₽350 000 ₽650 000 ₽650 000 ₽
Гражданская ответственность300 000 ₽410 000 ₽600 000 ₽600 001 ₽
От чего застраховано?
Пожар++++
Взрыв++++
Короткое замыкание++++
Противоправные действия 3-х лиц++++
Кража, грабеж++++
Залив жидкостью++++
Стихийные бедствия++++
Залив соседей++++
Повреждение мебели++++

ВТБ СТРАХОВАНИЕ (ссылка)

Входные данные:

– Страхуемый объект: квартира.
– Регион: г. Москва или г. Санкт-Петербург.
– Площадь: 80 кв.м.
– Квартира в собственности и не сдаётся в аренду.

ДеталиСтандартКомфортПремиумКонструктор
700 00год
3190 00год
4915 00год
8148 00год
Стоимость
Конструктивные элементынетнетнет3 000 000 ₽
Внутренняя отделка и инженерные сетиНет300 000 ₽300 000 ₽300 000 ₽
Движимое имущество100 000 ₽200 000 ₽200 000 ₽300 000 ₽
Дополнительные сервисы
Поломка электрооборудования++++
Зимний пакет++++
Разлив жидкости++++
Пакет "Люкс сервис"+++-

Конструктивные элементы: Стены, пол и потолок. Балкон или лоджия.
Движимое имущество: Мебель, техника, одежда. Всё, что находится в квартире и стоит меньше, чем 100 000 руб. за предмет.
Зимний пакет: Защита от последствий прорыва систем водоснабжения при замерзании или оттаивании в них воды.
Люкс-сервис: В результате страхового случая – компенсация вынужденного проживания в гостинице, уборка квартиры, перевозка мебели до химчистки и обратно.

В случае если квартира сдаётся в аренду, то цена страховой премии увеличивается на 10-50% в зависимости от тарифа. Чем дороже тариф, тем меньше надбавка.

РОСГОССТРАХ (ссылка)

Входные данные:

– Страхуемый объект: квартира.
– Регион: г. Москва
– Площадь: 2 комнаты.

ДеталиВариант 1Вариант 2Вариант 3Вариант 4
2430 00год
4050 00год
5810 00год
6960 00год
Стоимость
Гражданская ответственностьнетнетнет100 000 ₽
Внутренняя отделка и инженерные сети300 000 ₽300 000 ₽450 000 ₽300 000 ₽
Домашнее имуществонет200 000 ₽300 000 ₽200 000 ₽
Дополнительные сервисы
Пожар++++
Залив++++
Кража++++

Калькулятор позволяет выбрать различные суммы покрываемого ущерба.

АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ (ссылка)

Страхование квартиры. Фиксированные тарифы.

ДеталиВариант 1Вариант 2Вариант 3
1200 00год
2400 00год
3600 00год
Стоимость
Общая страховая сумма200 000 ₽400 000 ₽600 000 ₽
Гражданская ответственность65 000 ₽130 000 ₽200 000 ₽
Внутренняя отделка и инженерные сети75 000 ₽150 000 ₽250 000 ₽
Домашнее имущество60 000 ₽120 000 ₽150 000 ₽

СОГАЗ

Стандартные программы имущественного страхования в СОГАЗ.

ДеталиПросто решение для квартирыКаникулы для квартирыОптимальное решение для квартирыКаникулы для домаПростое решение для дома
7000 00год
700 00неделя
15000 00год
700 00неделя
7000 00год
Стоимость
Страховое покрытие1 400 000 ₽1 400 000 ₽1 400 000 ₽1 400 000 ₽1 400 000 ₽
Страховые риски
Пожар+++++
Взрыв+++++
Удар молнии+++++
Воздействие жидкости+++++
Противоправные действия 3-х лиц+++++
Стихийные бедствия--+++

СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ (ссылка)

Готовые программы страхования подходящие как для частного дома, так и для квартиры.

ДеталиВариант 1Вариант 2Вариант 3
2250 00год
4950 00год
6750 00год
Сумма страховой защиты
Общая страховая сумма600 000 ₽1 400 000 ₽2 000 000 ₽
Внутренняя отделка250 000 ₽600 000 ₽1 000 000 ₽
Движимое имущество200 000 ₽400 000 ₽500 000 ₽
Гражданская ответственность150 000 ₽400 000 ₽500 000 ₽
Страховые риски
Пожар+++
Залив+++
Взрыв+++
Падение летательных аппаратов+++
Стихийные бедствия+++
Механические воздействия+++
Гражданская ответственность+++
Кража, грабеж, порча имущества 3-ми лицами, хулиганство, вандализм+++

Актуальность предложений в таблицах: весна 2019г.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний предлагающих услугу страхования недвижимости и имущества. Описание организаций, адрес, телефоны, веб-сайт. Актуальные финансовые показатели СК, позиция в рейтингах, отзывы и другая полезная информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт страхования недвижимости/имущества в какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

logo