Как застраховать гражданскую ответственность собственникам квартир

Несмотря на все преимущества данного протекционного метода, на территории Российской Федерации эта услуга не пользуется должным спросом. К примеру, показатель количества людей, застраховавших свою гражданскую ответственность в Европе достигает девяноста процентов, а в РФ – всего три.

Случай наступления гражданской ответственности

Пожар, потоп или другое несчастье в квартире может нанести вред не только имуществу собственника, но и квартирам, находящимся по соседству. Нанести имущественный ущерб может не только само ЧП, так и средства, используемые для его ликвидации. Средства пожаротушения могут повлиять и на близлежащие квартиры. Проблемы с коммуникациями также могут перекинуться на соседей.

При наступлении описанной выше ситуации владелец сгоревшей квартиры должен не только восстановить собственное владение, но и компенсировать ущерб пострадавшим третьим лицам. Именно этот момент считается как наступление гражданской ответственности. Сложно представить, во сколько тысяч компенсации может вылиться пожар или затопление нижестоящих квартир. В случае если владелец является клиентом страховой компании, при этом все риски прописаны в договоре, то страховщик обязуется компенсировать ущерб самому клиенту и всем пострадавшим.

Принципы и правила заключения договора

Страховой полис гарантирует факт, что при наступлении случая, прописанного в договоре, страховщик возьмет на себя все расходы на компенсацию ущерба. Потенциальный клиент вправе самостоятельно решить, от каких конкретно рисков он хочет застраховаться. Если говорить про жилую недвижимость, то здесь можно провести градацию ущерба: незначительные повреждения, частичная или полная потеря жилища.

Заключается договор между двумя сторонами: страховой организацией и клиентом. Согласно прописанным условиям определяются дальнейшие взаимоотношения между составителем и компанией-страховщиком. Необходимо еще на этапе составления прописать полностью все реквизиты обеих сторон.

Прежде чем заключать договор со страховой компанией, следует убедиться в ее легальности. Ознакомьтесь с переченем доверительных документов, которые позволяют ей совершать страховую деятельность.

Что еще почитать:

• Страхование квартиры от пожара и затопления
• Как застраховать гражданскую ответственность собственникам квартир
• Понятие и виды имущественного страхования

Договор заключается только с совершеннолетним физическим лицом, который не имеет запретов на ведение финансовой деятельности. Финансовая часть документа должна в полной мере описывать все нюансы: сумму обязательного взноса, размер компенсации при наступлении страхового случая.

Ситуации, которые облагаются гарантией страховой, должны быть детально расписаны. Если какая-то особенность при наступлении страхового случая не была прописана, страховщик вправе отказаться от выплаты на законном основании. Срок действия договора – один год. Но при желании может изменен в пользу более или менее длительного периода.

Риски при страховании

Клиент получает защиту при нанесенном третьим лицам ущербе. Минимальный договор страхования гражданской ответственности включает риски возникновения пожара и потопа. Дополнить его можно страхованием рисков из перечня, приведенного ниже:

• Возгорание и нанесение огнем ущерба имуществу третьих лиц.
• Потоп и сопутствующие затраты, нанесенные расположенным ниже квартирам.
• Утечка и взрыв бытового газа.
• Ущерб, нанесенный третьим лицам при перепланировке жилья, в процессе проведения ремонтных работ и пр.
• Ущерб, нанесенный имуществу соседей при неполадках коммуникационных сетей: канализация, отопление.

Если клиент владеет именно квартирой, а не частным домом, то такой вид гражданского страхования позволит защититься от судебных исков со стороны соседей. Кстати, в таком случае есть особый вид страхования – от судебных затрат. Но при условии, что вы четко пропишите все риски в договоре, а случай будет признан страховым, дело до суда скорее всего не дойдет.

Обязательно ли страхование ответственности

Страхование как понятие делится на обязательное и добровольное. К примеру, страхование автомобиля в России – обязательное. К добровольному его подвиду относятся все прочие случаи: возгорание, потом, замыкание проводки и пр. В этом случае, конечно же, клиент сам должен оценить, есть ли потенциально возможные риски, которые могут причинить вред третьим лицам.

К несчастью, найти обособленный пакет по страхованию гражданской ответственности не так просто. Ввиду низкого спроса на услугу страховые компании не торопятся разрабатывать удобные и полезные для граждан страховые кейсы. С другой стороны, без труда можно включить в любой базовый пакет дополнительные риски.

Пример! Вы страхуете свою квартиру, а в качестве дополнительных опций указывается риск затопить соседей или возникновение пожара в квартире. Да, стоимость платежа вырастет, но вы будете комплексно защищены со всех фронтов.

Процесс оформления договора

Поскольку этот вид страхования не является обязательным в пределах Российский Федерации, посему компании-страховщики предлагают клиентам выгодные и прозрачные условия. Чтобы запустить процесс оформления полиса, клиент должен предоставить документ, подтверждающий личность гражданина и бумаги на право собственности жилого имущества. На практике требуется минимальный пакет документов, поскольку страхуется на имущество гражданского лица, а его ответственность. Требования для заключения договора приведены ниже:

• Страхования компания предоставляет диапазон размеров выплат, а страхователь уже по своим нуждам выбирает подходящий вариант. Чем выше потенциальный размер компенсации, тем выше обязательный платеж.
• Страховой договор можно заключить без заявления клиента.
• Обязательный платеж зачисляется любым удобным способом: взнос наличности, банковский перевод и даже рассрочка.
• При заключении договора необязательно оценивать состояние квартиры или дома.
• Полис можно получить в абсолютно любом городе РФ. В случае если вы выбрали иногороднюю страховую компанию, то копию договора вам вышлют по почте заказным письмом.

После того как подготовительные работы выполнены, а полис полностью оформлен, страхователь получает на руки правила страхования и памятку о порядке обращения при наступлении страхового случая. Важно соблюдать сроки первого обращения, прописанные в договоре. Как правило, речь идет о 3-4 днях. Затребовать с организации компенсацию можно после предъявления документов:

• Оригинал договора страхования, что хранится у клиента.
• Квитанция, подтверждающая факт оплаты страховой пошлины.
• Документы или акты, подтверждающие факт наступления страхового случая.
• Заключение экспертной комиссии об инциденте.
• Перечень поврежденного имущества с фото.

В отличии от стадии заключения договора, при затребовании компенсации требуется написать заявление. В нем необходимо точно указать место и время инцидента, а также перечислить поврежденные материальные объекты третьей стороны. Все факты должны предварительно провериться специалистами страховой. Если (согласно договору) случай признан страховым, то заключается акт о выплате компенсации.

Стоимость и размер компенсации

Накопления страховой организации используются для выплаты компенсаций клиентам при наступлении страхового случая. Размер компенсация калькулируется индивидуального в каждой отдельной ситуации. Он зависит от оценочной стоимости объекта и прописанных в договоре условий.

Важно! Сумма страховой выплаты не может превышать стоимость застрахованного объекта.

Если условие отношения суммы страхования и стоимости объекта не соблюдается, выплату могут признать недействительной. Проведение анализа должно проводиться специалистами по оценке стоимости страховой. На основании их заключений можно будет корректно просчитать размер выплаты. Сегодня каждый страховщик предлагает подобные услуги. Чем от большего количества рисков вы защититесь, тем дороже будет страховая пошлина. Ниже рассмотрим топ-3 предложения на страховом рынке состоянием на 2021 год.

Стоимость полисов, приведенная в таблица, калькулирована на необходимый минимум рисков в договоре. Соответственно, расширенный вариант договора обойдется в куда более круглую сумму. Порой сумма компенсации за ущерб становится существенной, поэтому помощь страховой компании в денежной компенсации точно не будет лишней. Разумно продумать всевозможные риски на этапе заключения договора.

Особенности страхования в Российской Федерации

По договору страхования нельзя застраховать риски или действия, которые нарушают действующее законодательство России. Правильно оформленная страховка в одночасье не снимает с вас ответственности за нанесенный третьим лицам или их имуществу ущерб. С финансовой точки зрения потерпевший получит денежную компенсацию, но если в случившемся будет ваша явная вина, то есть риск возбуждения уголовной или административной ответственности.

В договоре оговорена максимальная страховая компенсация. Если оценочная стоимость нанесенного вами ущерба будет превышать этот показатель, то разницу выплачивает клиент из собственного кармана.

Бывают ситуации, когда человека признают недееспособным: травмы, инвалидность, серьезное заболевание, паралич, инсульт и пр. В таком случае, конечно же, человеку назначается попечитель, а все страховые обязательства по имуществу переходят на него. Что касается темы этой статьи, т. е. страхования гражданской ответственности, то договор прекращает свое действие с момента признания клиента недееспособным.

Заключение

Подводя итог, cтрахование гражданской ответственности владельцев квартир позволяет защитить себя в финансовом плане от возможных рисков нанести вред имуществу третьих лиц. Несмотря на то, что в пределах России этот вид страховки не пользуется спросом повсеместно. О его приобретении стоит задуматься. В жизни бывают несчастья, но одно дело, когда они затрагивают только вас, а другое – когда вредят другому человеку. Простое и понятное страхование гражданской ответственности обеспечит финансовую подушку в отношении нанесения вредя третьим лицам.