Титульное страхование квартиры: какие риски покрывает, кому подходит

Что такое титульное страхование квартиры

Избежать возможных проблем при совершении сделки купли – продажи недвижимости поможет титульное страхование квартиры. По сути это защита прав собственности, а сам полис часто называют страхованием сделки. Он позволяет покрыть возможные финансовые убытки при потере или утрате права собственности на купленную квартиру/дом. Предоставляется подобная услуга далеко не во всех страховых компаниях, ее оформление является обязательным, если квартира была куплена в ипотечный кредит.

Что говорит закон

Признать сделку купли – продажи квартиры незаконной можно только по решению суда. Этот нюанс может возникнуть при продаже без согласия собственника недвижимости, других мошеннических сделках. В этом случае застрахованное лицо не потеряет свои деньги, всю сумму возместит страховая компания.

Является ли страховка обязательной

Страховка при покупке квартиры на вторичном рынке имеет несколько направлений, особенно, если на недвижимость оформляется ипотечный кредит. В этом случае необходимо не только страхование титула, но и жизни (трудоспособности) заемщика, как и страхование имущества. Эти методы позволяют снизить риски при наступлении непредвиденных обстоятельств, обеспечат прозрачность и честность сделки.

Покупка квартиры не в кредит не налаживает подобного ограничения, оформление полюса в этом случае происходит исключительно по инициативе клиента. В этом моменте также важно уяснить другой момент. При приобретении квартиры под ипотеку, права собственности и возможные юридические запреты помимо самого покупателя проверяют еще и банковские службы. Это позволяет уберечь от риска не только будущего кредитора, но и саму финансовую организацию. При приобретении вторичного жилья за наличные средства, риск мошеннической сделки гораздо выше, поэтому важно обезопасить себя от подобных ситуаций.

От каких рисков защищает

Страховка титула квартиры имеет несомненные преимущества — защиту финансовых вложений, а также большую степень ответственности страховщика.

Какие страховые случаи предусматривает полис:

• Появление наследников бывших владельцев, претендующих на жилье, что может сорвать сделку.
• Мошеннические операции с недвижимостью.
• Продажа квартиры по поддельным документам.
• Признание недееспособности второго участника на момент совершения сделки.
• Судовое решение, отменяющее заключенную сделку.
• Ошибки в документальном сопровождении.

Даже если после предварительной проверке вам было отказано в оформлении полиса на сделку именно по этой недвижимости, это будет лишним доказательством, что риски приобретения чрезмерно высоки. Обычно так случается, если у квартиры богатое «прошлое» и смена владельцев происходила слишком часто. В таких случаях велик риск появления бывших жильцов (особенно с несовершеннолетними детьми), которые смогут восстановить право проживания через суд.

Насколько эффективна титульная страховка квартиры

Несмотря на необязательность процедуры, при оценке возможных рисков, связанных с покупкой квартиры на вторичном рынке, не помешает иметь дополнительную защиту и гарант безопасности. Примером подобного «спасательного круга» считается страхование титула при покупке квартиры. Чтобы избежать возможного недопонимания и исключить неправильную трактовку, полис не является страхованием имущества или владельцев. Его предназначение — сохранить денежные средства при аннулировании условий сделки. Согласно действующему законодательству, это может произойти в течение 1 – 10 лет после подписания договора купли – продажи. Возможные ситуации решаются в судебном порядке, поэтому даже в случае принятия решения не в вашу пользу, но при возникновении страхового случая, прописанного в договоре, покупатель все равно вернет назад потерянные при сделке деньги.

Кому подходит страхование титула

Необходимость оформления полиса возникает обычно перед приобретением недвижимости в ипотеку. Так банк сможет обезопасить свои активы, а заемщик — убедится в безопасности сделки. Страховые компании перед одобрением проводят свою проверку обеих сторон сделки, что немаловажно при подобном рискованном предприятии. Страхование покупки квартиры на вторичном рынке желательно предусмотреть даже если вы планируете покупать квартиру за наличный расчет. Для новостроек подобные процедуры неактуальны, ведь вы фактически становитесь первым владельцем жилплощади.

Сколько стоит титульное страхование в разных страховых компаниях

Сколько стоит титульное страхование квартиры зависит от оценочной стоимости застрахованного имущества. При этом страхование может заключаться не от той суммы, что указана в договоре купли – продажи, а от фактической стоимости жилья. Страховые выплаты покрывают сумму ущерба при определении незаконной сделки. Сумма, на которую будет застрахована квартира, не может превышать ее оценочную максимальную стоимость.

Цена страхового полиса в разных компаниях варьируется от 0,2 до 2,5% от стоимости жилья. При рассмотрении заявки анализируются все данные по квартире, количество предыдущих сделок и надежности страхователя.

Страховку титула можно оформить на срок от одного до десяти лет максимум. По прошествии этого времени (10 лет), сделку нельзя признать неправомерной. Обычная практика показывает, что оптимальный срок действия страховки составляет три года.

Что если страховая отказывает в возмещении при страховом случае

При оформлении титульного страхования нет четкого регламента действий. Подобный вид услуг еще находится в стадии формирования, поэтому при составлении и согласования документов, следует обязательно уточнить следующие случаи.

Что проверить при подписании страхового полиса:

• Четкую формулировку ситуаций, попадающих под страховой случай.
• Порядок расчета и внесения страховых выплат.
• Срок действия страховки.
• Правильность внесенных данных.

При подписании договора следует также учитывать, что страховка распространяется исключительно на случаи потери прав собственности. Если бывший владелец или его наследники восстановили право проживания в квартире без потери права собственности текущего хозяина, страховой случай не считается наступившим. Это так называемое обременение права собственности может быть прописано отдельным пунктом, если страховая компания не против подобного дополнения.

Титульное страхование квартиры — хороший способ уберечься от участия в мошеннических сделках с недвижимостью, потере денежных средств. При оформлении договора необходимо контролировать важные его пункты, требуя внесения уточняющих деталей при необходимости. Стоимость подобной страховки будет зависеть от ряда факторов и не может быть завышена более реальной цены. Важные моменты страхования титулов рассмотрены в приведенной информации.