Какие документы нужны для страхования квартиры

О страховании квартиры

Оформление полиса позволяет обезопасить свое имущество от широкого списка рисков. В зависимости от особенностей договора, вы можете оформить страховку на непредвиденные ситуации:

• возникновение пожара;
• нападение или кража;
• преступные действия третьих лиц;
• затопление помещений;
• стихийное бедствие.

Если в результате описанных действий частично пострадало или полностью уничтожено имущество, то владелец квартиры может рассчитывать на компенсацию в полном или частичном размере. Добровольная страховка полезна во многих ситуациях. Рекомендуется оформить ее при выполнении ремонтных работ в помещениях или сдаче площадей в аренду. В ходе ремонта часто возникают непредвиденные ситуации, а арендаторы не всегда добросовестно относятся к имуществу и ремонту арендодателя. Страховка позволяет компенсировать средства при разрушении имущества.

В ходе страхования заключается договор, согласно выделенным пунктам под его действия попадают:

• конструктивные элементы всей квартиры (стены, перегородки, лоджии и балконы);
• любые типы отделки и облицовки (штукатурные, малярные, стекольные, обойные);
• напольные покрытия, двери входные и межкомнатные, оконные блоки, включая остекление;
• внутриквартирные лестницы;
• сантехника, газовые приборы;
• украшения интерьера, ковровые покрытия.

Обратите внимание, что в доме может быть и другое дорогостоящее имущество, страхование которого не предусматривается стандартным договором. Для таких объектов страховку необходимо обсуждать индивидуально. В этот список входит:

• строительные и отделочные материалы;
• столярные и слесарные станки, различные насосы и другой электроинструмент;
• коллекционные и антикварные предметы;
• огнестрельное оружие с боеприпасами.

Определение страховой стоимости имущества в квартире осуществляется путем экспертной оценки. В большинстве страховых компаний имеются штатные оценщики, которые высчитывают рыночную стоимость объекта страхования или квартиры. Иногда страховая компания может прибегать к помощи стороннего эксперта из оценочного бюро. Такие специалисты должны иметь соответствующую лицензию для проведения оценки.

Выполнить страхование можно только в том случае, если квартира находится в личной собственности физического или юридического лица. Если объект находится в чужой собственности, то разрешается выполнить только страхование гражданской ответственности.

Виды страхования

Большинство активных СК предлагают клиентам два основных вида страхования:

• Пакетное. Представляет комплексную программу с широким списком рисков. В данном виде страхователь вносит стандартные суммы, рассчитываемые по определенной таблице. Пакетное страхование считается унифицированным.
• Индивидуальное. В этом случае в договоре учитываются отдельные пожелания клиентов, а также предпочтения собственника относительно ежемесячных выплат.

Страхование квартир подразумевает один из вариантов: возможность утраты собственности (при полном разрушении), риска потери имущества и нанесение ущерба ремонту.

Дополнительно компании предлагают несколько видов страхования квартир в новостройках. Если владелец вложил средства в строительство нового здания, то оформляется страховка финансовых рисков. При банкротстве строительной фирмы вы получите компенсацию согласно пунктам составленного договора. Второй вариант – титульное страхование на квартиру. Полис позволяет застраховать трудоспособность, жизнь и титул кредитозаемщика.

Страховка в рамках ипотечного кредита

Страхование жилья, которое клиент взял в ипотеку, является обязательным. Единого утвержденного списка документов не существует, многое зависит от конкретного страховщика и характеристик объекта. Независимо от выбранной СК, рекомендуем обязательно подготовить следующие документы для страхования квартиры по ипотеке:

• Документ, подтверждающий вашу личность – паспорт. Если вы не являетесь владельцем квартиры, но представляете интересы другого человека, то понадобится 2 паспорта (ваш и владельца).
• Соглашение по кредиту. В этом документе обязательно указываются сумма и сроки кредитования, дата оформления и личные данные заемщика.
• Первичный график платежей. Требуется большинством страховых компаний.
• Справка о сумме задолженности по ипотеке на момент подписания договора. Ее можно получить в банке, который предоставляет ипотеку. Убедитесь, что на справке стоит печать банка и роспись уполномоченного сотрудника.
• Оценка имущества. Документ описывает находящееся в квартире имущество с его рыночной стоимостью.

Также продавец недвижимости должен принести копии следующих документов:

• свидетельство о браке.
• копии всех страниц паспорта.
• при наличии детей копии свидетельств о рождении;
• документ об отчуждении супруга, если квартира находится в совместном владении;
• справка с психоневрологической клиники для пенсионеров.

Дополнительно потребуется целый ряд бумаг, касающихся недвижимости:

• Договора купли-продажи дарения.
• Техпаспорт на квартиру. Можно получить в БТИ, при этом предварительно следует оплатить государственную пошлину. Если владельцем является ребенок, то требуется копия разрешения от опекунов.
• Выписки с финансового лицевого счета.
• Отчет об оценке недвижимости. Его можно получить от специалиста страховой компании или независимого оценщика.
• Справка формы №9. Содержит информацию о лицах, зарегистрированных в помещении.

Страховая компания всегда может потребовать дополнительные документы.

Добровольное страхование

Если ваша квартира не в ипотеке, при этом вы только хотите обезопасить свою недвижимость и вещи, то процедура оформления страховки максимально упрощена. Какие документы нужны для страховки квартиры? В большинстве страховых компаний от вас потребуют только паспорт. Его и адреса жилья достаточно для оформления страхового полиса. Многие страховщики прекрасно понимают, как тяжело возиться с многочисленными бумагами и справками, поэтому сводят к минимуму документы для страховки квартиры.

В самых редких случаях от вас потребуется дополнительно документация на квартиру. Обычно это случается, когда услуги по страховке предоставляет частное лицо или есть сложности с определением правообладателя недвижимости. Обратите внимание, что вы можете с паспортом приобрести страховку своим родственникам или друзьям в подарок. При наступлении страхового случая компенсацию получит непосредственно владелец квартиры, на которого оформлен полис.

Что клиент получает на руки

Подготовив документы, необходимые для страхования квартиры по ипотеке или в добровольном порядке, не забудьте тщательно изучить, что за бумаги вам выдали в страховой. Как правило, вам могут предоставить один или несколько документов:

• Информационная справка с реквизитами страховой компании, суммой и условиями полиса, информация о страхователе и квартире. Как правило, выдается для ознакомления, при этом не имеет юридической силы.
• Непосредственно страховой полис. Обычно представляет собой фирменный бланк с уникальным регистрационным номером. Именно этот документ дает основание затребовать компенсацию при наступлении страхового случая. Часто имеет уровни защиты от подделывания – выпуклые шрифты, фон в виде сложных узоров и переливающиеся элементы.

В некоторых случаях компания выдает «коробочный вариант», где указывается информация о страховщике и страхователе, а также сам полис. Независимо от предоставленных документов, обязательно проверьте наличие полного названия и адреса компании страховщика, ФИО владельца и адрес жилья, страховую сумму и условия, при которых считается наступившим страховой случай.

Сколько стоит страхование квартиры

Большинство людей практически не имеют представления о реальных ценах на страхование квартиры. На самом деле страховщики предлагают полисы продолжительностью в 1 год (максимально возможный срок) стоимостью от 500 рублей. Естественно, компенсация будет минимальной, но помочь при небольшом потоплении от соседей сверху такая страховка может.

Если же вы опасаетесь пожара, годовая страховка квартиры обойдется в среднем в 0,1% от рыночной стоимости жилья. Сумма взноса зависит от ряда параметров, например, из какого материала выполнено здание и как хорошо он противостоит огню, сколько лет постройке. Все это учитывается при оглашении стоимости страхового полиса.

Самые доступные цены на страховку – для нового жилья. В таких квартирах малый шанс выхода из строя каких-либо коммуникаций, поэтому шанс наступления страхового случая минимальный. Для квартир в старых домах, особенно советской постройки, оформление полиса будет стоить дороже. На стоимость влияет и смежное оборудование в здании. Например, если в подвале установлена сауна, то это отразится на стоимости страховки для всех квартир в доме.

Нюансы составления заявления

Оформление страховки практически всегда требует написания заявления со стороны страхователя. Его можно заполнить как в офисе страховой компании, так и удаленно через электронную форму. Грамотно составленное заявление исключит неоднозначности и ускорит процесс оформления страхового полиса. Как правило, этот документ содержит следующие пункты:

• Шапка. Прописывается название договора, дополнительно может присутствовать название страховой компании.
• Информация о покупателе и выгодоприобретателе. Если это одно и то же лицо, то строка может отсутствовать.
• Адрес квартиры и ключевая информация. Страхователь может указать в этом разделе следующие данные: год постройки здания, из какого материала выполнены стены (кирпич, бетон), тип строения (новостройка, «хрущевка»), площадь и количество комнат. Не лишним будет указать наличие дополнительных удобств (домофон, лифт, видеонаблюдение) и описать инфраструктуру района.
• Включенные риски. Если вам не подходит стандартный пакет, можете лично указать интересующие вас риски, например, застраховать квартиру только от пожара и затопления.
• История страхования, если вы ранее оформляли полис у этого страховщика. Обслуживание в одной и той же компании часто сопровождается предоставлением скидок вплоть до 15%.
• Опись имущества, расположенного в квартире, используемая отделка. Чем подробнее вы опишите этот раздел, тем выше будет компенсация. Естественно, страховая компания проведет оценку стоимости описанных вами вещей.

Подача онлайн-заявления имеет массу преимуществ. Вам не придется ехать в офис страховой компании, ждать очередь или бояться претензий со стороны менеджеров. Однако правильность заполнения ложится строго на плечи страхователя. Если в нем будут обнаружены ошибки, то вам откажут в оформлении страховки и попросят корректно составить заявление.

После отправки заявления через сайт с вами свяжется менеджер для дальнейшего составления договора. В некоторых компаниях готовы привезти страховой полис лично к вам на дом или отправить по электронной почте. Электронная версия документа будет действительна, если в базе страховщика имеется регистрационный код вашей страховки.

Заключение

Теперь вы знаете, что нужно для страхования квартиры. При добровольном оформлении страховки вам понадобятся максимум паспорт и документы на квартиру. Получить полис можно за 15-20 минут. Немного сложнее оформить страховку на квартиру в ипотеке, придется собрать приличный пакет документов. Однако страховка станет вашим гарантом получения компенсации при возникновении непредвиденных ситуаций, начиная от пожара и заканчивая потопом от соседей.