Страхование инвестиций: что собой представляет и как работает в РФ

Что собой представляет страхование инвестиций

Страхование инвестиций — это инструмент, при помощи которого инвестор защищает свои вложения от уничтожения, утраты и обесценивания. Благодаря использованию подобных методов становится возможным снизить количество сделок, приносящих убытки в результате независящих от инвестора обстоятельств.

Допустимо страхование вложений, совершенных на территории России или за рубежом. Заключить страховой договор и тем самым снизить инвестиционные риски можно по следующим типам финансовых вложений:

• кредитные договора получателя инвестиций;
• приобретение оборудования, сырья и другие сделки, относящиеся к прямым инвестициям;
• фондовые инвестиции;
• покупка имущественных прав.

Виды страхования инвестиционных рисков

В западных странах страхованием сопровождается практически каждая сделка. В России пока страховые инвестиции только набирают обороты. В зависимости от особенностей заключаемой сделки можно использовать несколько разновидностей страхования.

Страховка инвестиций делится по направлениям и рискам, которые она покрывает.

Страховой договор может покрывать следующие риски:

• имущественные;
• политические;
• коммерческие.

Вид страхования в свою очередь зависит от того, под какие риски адаптирован договор. Разделяют три вида страхования:

• базовое;
• защита на случай неплатежеспособности клиента;
• некоммерческие риски.

Имущественное страхование

Позволяет застраховать материальные ценности, находящиеся в собственности клиента. Работает при повреждении имущества в результате пожара, наводнения, стихийных бедствий, чрезвычайных происшествий, умышленных действий со стороны посторонних лиц. При снижении стоимости материальных ценностей в результате указанных происшествий владелец может рассчитывать на получение компенсации.

Политическое страхование

Обычно оформляется при инвестициях в объекты, расположенные на территории другого государства. Договор обеспечивает получение выплат, если в стране началась революция, ведутся боевые действия или имеют место крупные гражданские волнения. Также страховка покрывает убытки, связанные с национализацией или запретом на вывоз капитала, забастовками и экспроприацией активов.

Коммерческое страхование

Покрывает убытки, вызванные неплатежеспособностью партнера, которому были доверены деньги. Договор начинает работать, когда заемщик не в состоянии вернуть полученные инвестиции.

Базовое страхование

Также имеет название «страхование прямых инвестиций». Оформляется для защиты имущества клиента от пожаров, взрывов и порчи по независящим от него обстоятельствам.

Страхование неплатежеспособности кредитора

Заключается для защиты капитала в случаях, когда заемщик не в состоянии своевременно вернуть полученные в качестве инвестиций средства. Благодаря страховке инвестор будет защищен от крупных потерь доверенных средств.

Некоммерческие риски

Используется для страхования капитала, размещенного в другой стране. Защищает от финансовых потерь в случае смены политического курса или вооруженных конфликтов в государстве.

Страхование инвестиций в России

Страхование, защищающее инвестиции и финансы, не получило большого развития на территории России. На данном этапе это обусловлено рядом обстоятельств.

Особое влияние на отсутствие адекватного страхования инвестиций имеет общая ситуация в стране. Из-за отсутствия содействия и финансовой поддержки со стороны государства компании не в состоянии брать на себя обязательства по крупным финансовым рискам. Кроме того, положение в стране не оставляет возможности для объективной оценки потенциальной опасности по вкладам.

Зачастую препятствием для заключения договоров такого типа является отсутствие квалифицированных сотрудников, способных грамотно провести каждый этап сделки.

В РФ инвесторам доступна лишь частичная защита вкладываемых средств. Обезопасить капитал, вложенный в российские проекты, инвестор может за счет:

• создания внутреннего страхового резерва;
• страховки строительного объекта;
• страхования приобретаемого товара.

Изменить ситуацию на данном этапе позволит привлечение на российский рынок крупных иностранных страховых фирм. Для отечественных компаний необходимо предоставление возможности сотрудничества с государственными фондами.

Страхование иностранных инвестиций

Вкладывая средства в объекты, расположенные в западных государствах, инвестор может рассчитывать на защиту своего капитала на удобном для себя уровне. В зависимости от масштабов инвестиций можно воспользоваться:

• государственными гарантиями;
• сотрудничеством с международными страховыми организациями;
• страховкой от частных компаний.

В каждом государстве существуют национальные союзы, обеспечивающие исполнение обязательств даже по масштабным проектам. В большинстве своем они предлагают защиту от политических рисков. Заключение договора с такими альянсами гарантирует исполнение ими взятых на себя обязательств при любых условиях.

Международные компании имеют достаточно активов, чтобы заключать договор с крупными инвесторами. Дополнительной гарантией исполнения обязательств является репутация фирмы. Такие корпорации избегают даже небольших недоразумений со своими клиентами.

Частные страховые фирмы вполне могут обеспечить страхование по вкладам небольших размеров.