Страхование ответственности врачей: зачем и как это действует

Что такое страхование ответственности врача

Компенсацией убытков, нанесенных здоровью пациента, обычно проходит в виде финансовых штрафов. На Западе (с угрозой полного разорения и потери возможности работать) научились бороться, используя методику страхования ответственности врача. Условия оформления данной услуги в России сейчас идентичны европейским, при этом выглядят примерно так:

• Предметом, на который оформляется страховка, является профессиональная ответственность доктора перед обратившимися за помощью пациентами.
• Сроки договора могут быть самыми разными. Они могут охватывать только месяц, год, а могут и несколько лет.
• В каждом конкретном случае страховщик подходит к расчету тарифной ставки в индивидуальном порядке.
• Четко очерчивается страховая сумма, то есть максимальное значение финансового обеспечения, выплачиваемого потерпевшему.
• Возможно оформление премии за страхование от врачебной ошибки, которая включает в себя изменение тарифных ставок и суммы страхования.

Страхователь

Оформление страховки ответственности врача может производиться частным лицом (лично врачом) или юридическим лицом, то есть представителем клиники, больницы или другого заведения, специализирующегося на предоставлении населению медицинской помощи любого характера. Такой страхователь заключает договор с компанией-страховщиком, при этом регулярно производит страховые взносы.

Врачи редко обращаются в страховые компании самостоятельно.  Обычно медицинские заведения производят страхование всех своих специалистов единовременно. Кроме того, оформить для себя страховой полис могут:

• доктора всех специализаций;
• медперсонал среднего и нижнего звена, то есть фельдшеры и медсестры всех категорий;
• персонал лабораторий и другие сотрудники медицинских заведений.

Объекты страхового договора

Роль объектов страхования играет ответственность сотрудников медицинского заведения перед пациентами, во время лечения которых они могут нанести вред здоровью неточным или неверным диагностированием, лечебными процедурами, неправильно подобранной методикой устранения патологий и другими способами. Таким образом, страховке подлежит материальное обеспечение сотрудника, которое останется нетронутым после проведения компенсации нанесенного состоянию здоровья ущерба или оплаты моральной неустойки пациенту, пострадавшему от действий медика.

Риски врачебной практики

Оформляя страхование врачебной ответственности, необходимо принимать во внимание максимальное количество рисков, присущих именно своей специализации в медицине. Их очень много, но наиболее распространенными являются:

1. Оказание услуг низкого качества, которые привели к возникновению дополнительных проблем со здоровьем пациента.
2. Нанесение вреда состоянию здоровья и создание дополнительной угрозы жизни пациента источниками опасности повышенного уровня. Такую роль на себя берут побочные эффекты от лекарственных препаратов, а также лечение радиацией и другими опасными методами.
3. Допущение ошибки во время постановки диагноза.
4. Формирование курса лечения, не подходящего конкретному пациенту.
5. Допущение ошибки при создании рецепта, необходимого для приобретения лекарственных препаратов.
6. Выписка из медицинского заведения в срок, не являющийся оптимальным для лечения заболевания в каждом конкретном случае, несвоевременное закрытие больничного листа.
7. Неправильная диагностика с помощью методики, использующей всевозможные инструменты, и т. д.

Таким образом, категорию риска для ответственности медицинских сотрудников составляют действия, которые приводят к гибели пациента или ухудшению состояния здоровья и наступлению потери работоспособности и нормального функционирования организма, то есть к инвалидности.

Что такое врачебная ошибка

Нередко пациенты обращаются в суды, пытаясь доказать наличие врачебной ошибки в случаях, когда ее не было. Дело в том, что они не понимают до конца, что это такое. Да и четкой расшифровки этого словосочетания не существует. Тем более, невозможно разделить врачебные ошибки на отдельные классы.

Толкование термина напрямую зависит от конкретной ситуации, которая складывается каждый раз по-новому. Все происходит совершенно непохоже на аналогичные случаи, поэтому каждый раз индивидуален и опирается на профессионализм юристов и деталей, из которых сформировалась общая картина.

Если рассматривать врачебную ошибку в общем плане, то так можно назвать действия или их отсутствие со стороны медицинского персонала, которые повлекли за собой негативные последствия для жизни и здоровья пациента. Конечно, врачи, медсестры и другие сотрудники медицинского заведения – это тоже люди, у которых есть собственный опыт, реакции, проблемы. Все это влияет на их восприятие действительности, как и у любых других представителей человечества. Вот только в отличие от остальных, их ошибки видны всем, при этом влекут неприятные последствия. Неверные решения могут стать также следствием неправильной оценки ситуации, возникшей из-за независящих от доктора факторов.

Врачебная ошибка может появиться практически на любой стадии предоставления медицинской помощи. Согласно статистики, наиболее часто она возникает в таких случаях:

1. При диагностировании. Возможно наличие отвлекающего фактора, который не дал доктору включить в ряд исследований нужный в данном случае анализ или дополнительную манипуляцию. Это может привести к искажению общей картины и спровоцировать установку неправильного диагноза.
2. В период лечения болезни. На этом этапе может произойти очень многое. Наиболее распространенный вариант – последствия изменения схемы лечения. Иногда оценка состояния пациента дает надежду на возможность улучшить процесс выздоровления, для чего нужно внести определенные коррективы. И все же, если врач допустит малейшую ошибку, то состояние его пациента усугубится.
3. Деонтологические нарушения. Это связано с лечебной этикой. Сохранение тайны и другие особенности работы врачей – защита граждан от разных неприятных ситуаций, которые могут возникать из-за распространения конфиденциальной информации. Если происходит утечка, то это тоже можно назвать врачебной ошибкой.

Особенности страхования и стоимость оформления полиса

Как мы уже выяснили, врачебной ошибкой считаются осмысленные и невольные заблуждения сотрудников медицинских организаций в процессе выполнения профессиональных обязанностей. Страхование ответственности врачей – это защита ответственности медицинского заведения перед обратившимся за помощью пациентом, которому вследствие врачебной ошибки может быть нанесен непоправимый урон здоровью, а иногда и жизни. Основным риском возникающего страхового случая могут стать:

• ошибки на стадии диагностирования;
• неправильно установленная схема лечения;
• выписка рецептов, в которых допущены ошибки;
• завершение лечебного процесса в стационарном отделении раньше необходимого;
• некорректное применение медицинских инструментов как при диагностике, так и в период лечения заболевания.

Сумма страхования устанавливается по обоюдному соглашению страхователя и страховщика. Полтора миллиона рублей – это еще не максимальные границы врачебной ответственности. Согласно договору, плата за оформление полиса составляет 6% от этой суммы.

На сумму, составляющую размер стоимости полиса, влияют:

• список выбранных страхователем рисков, которые обеспечиваются страховкой;
• профессия и уровень специалистов, их класс;
• категория, к которой относятся медицинские работники;
• наличие или полное отсутствие возникающих в ходе работы разбирательств судебного характера.

Если случаются страховые случаи, то лучшим выходом для всех сторон является досудебное урегулирование возникшего спора. В такой ситуации виновность врача устанавливается согласованием мнений медицинской организации, страховщика и потерпевшего. При наличии доказательств вины доктора, совместная договоренность позволяет установить устраивающую все стороны сумму выплачиваемой компенсации, которая должна включать в себя полную стоимость реабилитации пациента.

Проблемы страхования ответственности врачей представляют собой интерес исключительно доктора, специализация которых связана с повышенным риском. К ним относятся:

• хирурги;
• анестезиологи;
• акушеры;
• стоматологи.

Если произошел страховой случай

При возникновении страхового случая страховка покрывает не только выплаты пострадавшему, но и расходы, необходимые для судового разбирательства. При стоимости полиса 3 000 долларов страховка сможет покрыть 500 000 долларов. Средняя выплата, производимая по России, составляет 10 000 долларов.

Выплаты пострадавшему не выделяются сразу, т. е. по первому его требованию. Для этого необходимо наличие досудебного решения всех сторон или соответственное решение суда. Документом, гарантирующим такое действие, может стать акт, фиксирующий сам страховой случай с его детальным описанием.

Для проведения квалификационной оценки врачебной ошибки необходимо предоставить такие документы:

• медицинская карта пострадавшего;
• оформленный договор на получение медицинских услуг;
• история болезни и выписки из нее;
• медицинское заключение;
• все имеющиеся в наличии относящиеся к лечению и реабилитации пациента квитанции и чеки.

Стоит понимать, что пострадавший от врачебной ошибки может потребовать не только материальной компенсации за потраченные на лечение деньги. Он имеет полное право на возмещение моральных убытков. На сегодняшний день примерно 70% всех выплат пострадавшим вследствие врачебной ошибки составляют именно суммы таких взысканий.

Согласно статистике, больше 60% судовых разбирательств устанавливает вину врача, обязуя его выплачивать пострадавшему определенную компенсацию. Если врач или медицинское заведение не застрахованы, то возникают неприятные ситуации, такие как:

• из-за отсутствия достаточного финансового обеспечения, врач не может погасить сумму компенсации, что приводит к его полному разорению, но пострадавший так и не получает нужных ему денег;
• доктор теряет лицензию и больше не может работать по специальности;
• многие клиники закрываются из-за невозможности оплатить счета, возникшие из-за ошибки специалиста.

Чтобы избежать всего этого, в нашей стране организовано страхование врачей и медицинских заведений. Эта практика уже давно зарекомендовала себя во всем мире. Не стоит отмахиваться от такой защиты ваших интересов, ведь это может оказаться последней соломинкой, которая поможет вам удержаться на плаву.