Страхование в случае потери работы

Особенно востребована услуга среди жителей России, имеющих кредиты в банках. Некоторые организации перед заключением кредитного договора предлагают оформить эту страховку.

Страхование от потери работы — это договор между фирмой и частным лицом, дающий ему защиту в случае потери рабочего места. Если происходит страховой случай, компания обеспечивает клиенту получение соответствующих выплат в течение года или 6 месяцев.

Особенности выполнения страховых обязательств зависят от прописанных в договоре условий. Страховая может вносить кредитные платежи вместо клиента или перечислять на его счет заранее оговоренную сумму.

От каких рисков защищает

Чтобы использовать страховку в полной мере и в нужный момент не оказаться без ожидаемых выплат, необходимо правильно понимать условия страхования. Риски, покрываемые полисом, могут изменяться в разных фирмах, но основы остаются неизменными. Клиент получает положенные выплаты, если утратил работу по независящим от него обстоятельствам.

К страховым случаям относятся:

• потеря работы в связи с ликвидацией компании;
• сокращение численности сотрудников фирмы;
• увольнение в связи с ухудшением здоровья и присвоением группы инвалидности;
• освобождение должности по соглашению сторон;
• потеря места работы из-за восстановления в должности бывшего сотрудника;
• расторжение договора, произошедшее в результате смены владельца компании;
• увольнение в связи с причинами, на которые не может повлиять работник.

При увольнении в таких случаях клиент будет получать предусмотренные полисом выплаты. Это своеобразная подушка безопасности, которая позволит спокойно искать подходящую работу, не заботясь о насущных проблемах.

Страховые компании не заинтересованы в осуществлении множественных выплат. В договорах прописаны случаи, которые обыватели часто путают со страховыми, но выплаты по ним не полагаются. К ним относятся:

• инвалидность, если к ней привела неосторожность самого клиента;
• отсутствие подтверждающих причину увольнения документов;
• потеря должности из-за неподобающего поведения на рабочем месте (увольнение за прогулы, пьянство, нарушение трудовой дисциплины);
• расчет по собственному желанию;
• увольнение в результате грубого нарушения техники безопасности;
• отказ работодателя от подписания нового договора после окончания срока действия старого;
• работник переведен на половину ставки;
• уволенный получает регулярные социальные выплаты.

Список исключений, при которых страховая сумма не будет выплачена, велик. В случае отказа в компенсации доказывать неправомерность действий фирмы клиенту придется через суд.

Процессы, связанные со страховкой, длятся долго и могут не привести к желаемому результату.

Типовые условия

Требования к потенциальным клиентам у разных фирм отличаются, причем иногда значительно. Существует несколько основных требований, которые предъявляют к соискателям практически все компании. К таковым относятся:

• возраст от 18 до 60 лет;
• нормальные показатели здоровья клиента (на момент заключения договора нет группы инвалидности);
• предъявлен весь пакет документов, требуемых для заключения договора;
• гражданство России;
• срок работы на последнем месте не меньше трех месяцев;
• общий трудовой стаж не меньше года;
• оплачен первый взнос по страховке.

Клиентам стоит помнить, что предоставление неверных или неточных сведений о себе приведет к признанию договора недействительным и отказу страховой от выплат.

Застраховаться от потери работы могут соискатели, имеющие официальное трудоустройство с подписанным трудовым договором и внесенной в трудовую книжку записью работодателя. Для тех, кто работает по договору подряда, данная страховка не доступна. Также страховая не будет заключать сделку с индивидуальными предпринимателями или людьми, зарабатывающими фрилансом. Не смогут застраховаться и сезонные рабочие.

Эти факторы связаны с тем, что представители указанных категорий не имеют стабильного заработка. Их доход носит не постоянный характер и в любой момент может исчезнуть.

Как оформить

Если страховка от сокращения на работе идет, как дополнение к кредитному договору, оформлением занимаются сотрудники банка. Клиенту остается только внимательно изучить условия договора и подписать его.

Самостоятельное оформление страховки от потери рабочего места пока не столь популярно в России. Однако с каждым годом количество клиентов, по собственной инициативе обращающихся в страховые компании для покупки полиса, неуклонно растет. Таким образом соискатели защищаются от возможных финансовых проблем. Нередко в страховую обращаются сотрудники, которые подозревают, что фирма-работодатель скоро прекратит свое существование.

Соискателю следует определиться, где застраховаться от потери работы. Далее остается только посетить ближайший офис компании, внимательно изучить договор и получить консультацию страхового агента по возникшим вопросам.

Сотрудник компании сообщит, какие документы необходимо собрать и предоставить для заключения сделки. Как только необходимые бумаги будут доставлены в офис фирмы, клиент оплачивает первый страховой взнос и подписывает договор.

Какие документы необходимы

Список документов для заключения договора страхования невелик. Чтобы стать страхователем от потери работы, нужно предъявить:

• внутренний паспорт гражданина России;
• справку 2НДФЛ;
• другие подтверждения официального трудоустройства.

По своему усмотрению фирма может затребовать и другие бумаги для заключения договора.

Сколько стоит страховка в 2021 году

Стоимость страхования от потери работы на территории России довольно высокая. Это связано с менталитетом местных жителей. Они с трудом расстаются с деньгами, если это не обусловлено срочной необходимостью. В страховую они обращаются либо по настоянию банка, либо когда наступила критическая ситуация и другого варианта не осталось. Страховые в свою очередь завышают стоимость страховки, чтобы получить большую выгоду при минимальном количестве обращений.

На стоимость страховки оказывает влияние множество факторов. Основными являются политика фирмы, надежность соискателя, способ кредитования.

Если страховка оформляется при заключении кредитного договора, ее стоимость будет зависеть от размера займа. Обычно это составляет от 0,8% до 5% от суммы кредита. При фиксированной ставке в среднем клиент платит за страховку 200 рублей.

Для клиентов, обратившихся в страховую самостоятельно, стоимость рассчитывается индивидуально. На размер оплаты влияют:

• на какую сумму клиент желает застраховаться;
• какую должность занимает;
• какую зарплату получает;
• в течение какого периода он трудится на последнем месте работы.

Чем более надежен клиент, тем дешевле ему обойдется страховой договор. Сотрудникам, выполняющим низкоквалифицированную работу и не имеющим специальности, придется платить больше, чем специалистам высокой квалификации.

Квалифицированные рабочие обычно не попадают в группу риска при сокращениях. Неквалифицированные сотрудники часто теряют место работы и переходят на неофициальную трудовую деятельность.

В среднем стоимость страхового договора от потери работы составляет от 5 000 до 10 000 рублей.

Что делать если произошел страховой случай

В тексте договора указан срок, в который клиенту необходимо обратиться в страховую компанию после наступления страхового случая.

Приходить в страховую необходимо, имея при себе установленный набор документов. К основным бумагам для получения компенсации относятся:

• внутренний паспорт РФ;
• трудовой договор (1 копия и оригинал документа);
• трудовая книжка, в которую внесена информация о дате и причине увольнения;
• справка о размере заработной платы;
• справка из Центра Занятости о постановке на учет безработного.

Если страховка оформлялась в дополнение к кредиту, нужно предоставить кредитный договор и выписку из банка об остатке задолженности.

Страховой агент проверяет информацию, предоставленную клиентом. Если будут выявлены недостоверные данные, компенсация не выплачивается.

Алгоритм действий по получению выплат от страховой в связи с потерей работы предельно прост:

• после увольнения встать на учет в городском Центре Занятости;
• подготовить документы, подтверждающие потерю работы (в том числе уведомления и приказы);
• написать заявление на выплату страховки;
• в установленный договором срок явиться в офис компании, передать сотруднику заявление и пакет документов;
• получить решение фирмы.

Если полученный от страховой ответ не устраивает клиента, оспорить его можно в судебном порядке.

Как получить выплату

Если страховка оформлялась при получении кредита для выплаты регулярных платежей, после подачи страхователем заявления фирма страховщик будет перечислять необходимую сумму в счет закрытия долга перед банком. Срок выплат прописывается при составлении договора.

Когда страховка оформлялась без участия банка, есть два варианта получения компенсации. Деньги могут перечисляться на указанный клиентом счет раз в месяц установленными суммами. Также существует возможность получить всю страховую сумму единоразово.

Все за и против страховки от сокращения на работе

Страхование на случай потери работы — это совершенно новый вид услуги на российском рынке. Как и любые предложения, он имеет свои плюсы и минусы. К несомненным преимуществам относятся:

• защита от финансовых трудностей в случае потери основного дохода;
• срок выплат позволяет спокойно и не торопясь подыскать подходящее место службы;
• если клиент платит кредит, страховка убережет его от появления долгов и испорченной кредитной истории.

Основным недостатком такого вида страховки считается особенность отношений между сотрудником и работодателем. Несмотря на реальную причину увольнения большинство руководителей стараются записать в трудовой работника, что он уволен по собственному желанию. Этот факт мгновенно лишает застрахованного права на получение компенсации.

В таких случаях уволенному сотруднику приходится самостоятельно добиваться внесения в трудовую реальной причины увольнения.

Также к негативным сторонам страхования относится отсутствие возможности застраховаться при неофициальном трудоустройстве. В нашей стране немало работников трудятся без заключения договора. Это не является их личной инициативой. Обычно работодатель не оставляет им выбора, настаивая на неофициальной работе, чтобы сэкономить на оплате налогов. Как-то повлиять на ситуацию сотрудники не могут.

Страхование от потери работы становится выгодным, если:

• страхователь официально трудоустроен;
• страхователь имеет кредит в банке;
• из всех предложений подобрано наиболее лояльное для клиента;
• компания страховщик имеет незапятнанную репутацию и хорошие отзывы;
• страховой договор не имеет «подводных камней».