Страхование ответственности перевозчика грузов и пассажиров

Кто регулирует эту отрасль

Страхование ответственности перевозчика предполагает компенсации при нанесении вреда жизни и здоровью пассажиров и ущерба их багажу. Основной его объект – защита интересов пассажиров. Риски также включают в себя ущерб, что был нанесен третьим лицам, находящимся рядом с транспортным средством.

ВАЖНО! Полис не распространяется на неприятные ситуации, которые произошли с пассажирами вне транспортных средств. Поэтому этот вид страхования относят к гражданской ответственности перед третьими лицами. Даже если водитель не является виноватым в причиненном ущербе, ответственность все равно лежит на перевозчике.

Обязательное оформление полиса регламентирует Федеральный закон от 14.06.2012 №67-Ф3 «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причинённого при перевозках пассажиров метрополитеном». Также этот вид страхования регулируют такие нормативные акты:

• кодекс торгового мореплавания;
• устав автомобильного и наземного электрического транспорта;
• устав железнодорожного транспорта;
• воздушный кодекс;
• кодекс внутреннего водного транспорта.

Исполнение обязательств контролирует Ространснадзор.

Объекты обязательного страхования

Перечень объектов обязательного страхования включает в себя:

• ущерб, который был нанесен жизни и здоровью пациентов (это касается и детей);
• вред, нанесенный багажу, грузу и иному имуществу, которое перевозят пассажиры.

Полис распространяется на автобусные перевозки, железнодорожные перевозки независимо от дальности, городской электрический транспорт, воздушный, внутренний водный, монорельсовый транспорт, а также легкое метро.

ЖД перевозки

В соответствии с транспортным железнодорожным уставом от 1998 года перевозчик является ответственным за жизнь и здоровье пассажиров и багаж. Это не касается ручной клади – за ней пассажиры должны следить сами.

ГК РФ предусматривается величина компенсации за потерю груза на железнодорожном транспорте.

Существует ряд обстоятельств, которые освобождают от обязанности компенсации. Это касается ситуаций, когда груз сопровождается экспедитором или представителем получателя, когда обнаруживается минимальная недостача веса и так далее.

Автоперевозки

В уставе автотранспорта РСФРСР от 1969 года отсутствуют указания относительно ущерба жизни и здоровью пассажира. Но ответственность автоперевозчика определяет ГК РФ. Регулируется она так же, как и при железнодорожной транспортировке.

Если транспортная организация не застраховала ответственность, ей придется отвечать за ущерб в рамках закона. Владельцы автомобилей, используемых для перевозки, и компании, работающие с ними, должны возмещать ущерб, нанесенный ими. Есть и исключения, к примеру, если случай наступил при форс-мажоре либо пострадавший допустил ситуацию умышленно.

Возмещать убытки должна компания либо частное лицо, являющееся владельцем автомобиля на законных основаниях: имеющее право собственности, арендующее его, использующее по доверенности и так далее.

В случаях, когда ущерб был спровоцирован несколькими автомобилями одновременно, величина компенсации равномерно разделяется на владельцев. Если владелец сможет доказать, что лишился транспортного средства по причине противозаконных действий злоумышленников, он будет освобожден от ответственности.

Авиаперевозки

Воздушным кодексом РФ от 1997 года предусматривается определение величины ответственности авиаперевозчика в соответствии с указаниями ГК РФ, если страховой полис не содержит информации о другой сумме.

Помимо этого авиакомпания ответственна за сохранение багажа, грузовых отправлений, предметов, которые находятся при пассажире. Каждый желающий может сдать багаж, указав его стоимость предварительно. В этом случае размер компенсации будет ей соответствовать. Если цена не указывалась пассажиром, предполагается возмещение, равное стоимости груда, но максимальная выплата не должна превышать 2 МРОТ за килограмм.

Компенсация за ручную кладь также определяется стоимостью. В случае, когда установление ее ценности невозможно, положена компенсация, которая не превышает 10 МРОТ.

Если авиаперевозчик предоставит доказательства того, что с его стороны были предприняты все действия для предотвращения наступления страхового случая, с него могут снять ответственность. Это касается и случаев, когда страхователь доказывает, что ущерб имуществу был причинен не на протяжении авиаперевозки.

В соответствии с кодексом авиаперевозчик может повысить лимит ответственности. Но для этого нужно заключить договор с отправителем либо получателем груза или с пассажирами рейса.

Обязательное страхование предполагает определение размера для каждого из пассажиров в 1000 и больше МРОТ. Данная сумма должна быть выплачена при получении человеком травмы или его гибели.

В отношении компенсации за потерянное имущество минимальная сумма будет определяться лимитом ответственности перевозчика.

Морской транспорт

Страхование судов и морских грузов предполагает следующее распределение обязательств по компенсации:

• 75% убытка при столкновении судов должен покрыть страховщик, выдавший полис;
• 25% за поврежденное судно, компенсацию утраченных грузов и нанесения вреда пассажиров возмещаются клубами взаимного страхования.

Ответственность перевозчика регулируется нормативными актами, которые были приняты еще в СССР: Уставом водного транспорта и Морским кодексом. Последний документ включает информацию об ответственности перевозчика, первый же не содержит данных о причинении вреда пассажирам.

Штрафы и ответственность за отсутствие страховки

Перевозчик должен предоставлять следующие данные:

• наименование страховой компании, ее местонахождение;
• номер, дата и длительность действия страхового договора.

Эта информация должна размещаться на сайте перевозчика, в месте продажи билетов и в самом транспорте.

При несоблюдении правил предусматриваются следующие штрафы:

• до 1 млн. рублей при отсутствии полиса (для должностного лица – до 50 тыс.)
• до 30 тысяч рублей за отсутствие данных о страховом договоре (до 3 тыс. для должностного лица).

В случае нарушения обязательств со стороны перевозчика предусматривается ответственность по статье 11.31 КоАП.

Перечень страховых случаев

Страховка ответственности перевозчика покрывает риски, связанные со следующими обстоятельствами:

• Травмирование, ранение либо гибель одного либо нескольких пассажиров, пребывающих на транспортном средстве при аварии или ином событии, связанным с использованием транспорта страхователем.
• Потеря либо частичное повреждение багажа независимо от его вида ввиду событий, предусматриваемых законом.
• Потеря, недостача, полная утрата либо повреждение груза, переданного для доставки.
• Нарушение сроков, определенных для доставки людей или грузов в место назначения (если причина включена в перечень оснований для компенсации).
• Нарушения при выдаче: безосновательные задержки, отсутствие необходимой документации, подтверждающей право получателя забрать доставленный груз.
• Неправильная засылка отправления груза.
• Увечья и смерть людей, что находились рядом с транспортным средством страхователя, потеря чужого имущества ввиду неправильной эксплуатации транспорта, который был застрахован.

В указанных случаях страховщик должен компенсировать ущерб всем пострадавшим из-за страхователя.

Сколько стоит

Тариф будет определяться конкретным страховым риском. Закон определяется следующие минимальные лимиты компенсации:

• при нанесении вреда здоровью и жизни потерпевшего – от 2025 рублей;
• за ущерб имуществу пассажиров – от 600 рублей за кг багажа;

При наличии иного имущества предусматривается дополнительная выплата в размере от 11 тысяч рублей. При смерти пассажира максимальный размер выплаты – 160 000 рублей.

Могут ли отказать в выплате и по какой причине

Существует ряд случаев, при которых страховщик не должен компенсировать убытки. Его освобождают от этого такие обстоятельства:

• Умышленное нарушение страхователем правил и нормативов безопасности.
• Осведомленностьвладельца транспортного средства о его неисправности, отсутствию квалификации либо нарушений здоровья у лица, которое им управляет, до наступления страхового случая.
• Осведомленность страхователяоб обстоятельствах, которые могут повысить вероятность наступления страхового случая (если он знал о них, но не сообщил страховщику). Это же касается ситуаций, когда страхователь заявил о таких обстоятельствах, не выполнил установленные требования по их устранению.
• Использование застрахованнойтехники в других целях кроме ее прямого назначения.
• Эксплуатация технических средствв условиях, не предусматривающихся их прямым назначением.
• Использованиетранспорта в местах, которые не отмечены в договоре (кроме форс-мажорных ситуаций).
• Перевозка на транспорте большего количествалюдей или грузов, чем предполагают технические нормативы.
• Использованиетехники после того как суд принял решение о прекращении работы организации. Применение транспорта для ведения незаконной деятельности.
• Наступлениестрахового случая при форс-мажоре.
• Нанесение убытка во время военныхи активных боевых действий.
• Ущербпо причине взрывов военного оружия. Исключение – случаи, когда военные орудия были грузами, находящимися на застрахованном транспортном средстве.
• Захват, арест или задержка транспортного средства в процессе забастовки или военных маневров.
• Нанесениеущерба в результате восстаний, мятежей и подобных мероприятий.
• Получениеувечий и повреждений людьми либо грузами при действиях, имеющих политический окрас: теракты, саботажи и так далее.
• Нанесение убыткапри забастовках и локаутах.
• Утерягруза по причине конфискации или реквизиции управляющими структурами.
• Убытокпо причине радиации, радиоактивных отходов, ядерных топлив.
• Умышленно спровоцированный потерпевшим страховой случай.

В указанных случаях страховщик откажет в компенсации. Если в процессе перевозок люли получили телесный вред, выплата должна быть сделана обязательно. Даже в случаях, когда виновником инцидента является страхователь, потерпевшим все равно положено возмещение. Организациям, работающим с перевозками людей и грузов, страхование ответственности необходимо – при его отсутствии предполагаются крупные штрафы.

Видео по теме ОСГОП

Короткое, но доходчивое видео по страхованию гражданской ответственности перевозчика (1:45сек).

Обзор актуальных предложений ОСГОП от ведущих страховых компаний

Актуальность данных: весна 2021г.