Как провести лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации

Современное страхование в России классифицируется по видам и направлениям. Например, выделяют личное и обязательное, страхование ответственности или личного имущества. Перестрахование – тоже отдельная ветка в комплексе оказания подобного рода услуг. Лицензирование страховой деятельности в РФ предполагает, что каждое направление подлежит отдельному виду. Лицензия же представляет из себя документ, в котором четко прописано, какие именно услуги страхования может выполнять та или иная компания.

Если компания занимается финансовым анализом страховой деятельности, оценкой портфеля рисков или масштабами денежной компенсации, то лицензия не требуется.

Выдача и согласование лицензий проводится через ряд федеральных органов и инстанций. К ним относятся реестр страховых брокеров, а также Государственный реестр страховщиков и их объединений. Все эти органы выполняют роль исполнительной власти в области страхования. В их задачи входит разработка нормативов и регламентирующих документов, составление методологических руководств. Помимо непосредственной выдачи лицензий, функции этих организаций распространяются и на:

• Отзыв лицензий – решение, связанное с немедленным прекращением страховой деятельности компанией за исключением ситуаций, прописанных в договоре ранее. При подобном сценарии остаток денежных средств на счету компании не может быть ликвидированным для целей собственников, а должен быть использован по назначению до момента опустошения казны.
• Приостановление лицензии – решение, запрещающее страховую деятельность на определенный срок, связанный с устранением всех нарушений. Комплекс приостанавливает любую деятельность компании: заключение новых договоров, продлевать действие текущих. Что касается действующих контрактов, компания обязана в полной мере выполнять свои обязательства.
• Ограничение лицензии – означает наложение запрета деятельности любого формата на страховую компанию. В частности, запрещается проводить работу по заключению новых контрактов, продлять существующие до снятия периода ограничения.

Вопрос лицензирования – весьма многогранный и сложный. Чтобы разобраться с ним полностью, нужно по-отдельности изучить особенности регламентов исполнительных органов, методические материалы, законодательство РФ в области ведения страховой деятельности. Обо всем этом поговорим далее в статье.

Как проводится лицензирование для страховых компаний

Лицензия на ведение страховой деятельности – документ, который разрешает юридическим лицам проводить работу по заключению договоров с физическими лицами и организациями при условии соблюдения нормативов, описанных в этом документе. Взаимное страхование, перестрахование или брокерская деятельность регламентируется постановлениями Федеральной службы страхового надзора, сокращенно – ФССН РФ.

Выдача лицензий выполняется по строгому, описанному в законе, формуляру. Она состоит из обязательных реквизитов, приведенных ниже:

• Наименование юридического лица, которые осуществляет услуги по страхованию, включая также его юридический адрес.
• Территория, на которой распространяется деятельность компании. Этот пункт содержит дополнение, в котором четко прописаны все виды страхования, которые может провести юридическое лицо.
• Наименование отрасли и сферы деятельности организации.
• Печать с гербом местного регламентирующего органа с подписью главы или заместителя главы.
• Единый регистрационный номер лицензии, который характеризует компанию в госреестре.
• Номер лицензии, дата выдачи и срок действия.

Если на лицензии не указан срок, на протяжении которого она действительна, то ее можно официально считать бессрочной.

Порядок лицензирования страховой деятельности описан четким регламентом ФССН. Сперва поговорим о том, какие документы нужно обязательно предоставить в исполнительные органы при подаче заявления:

• Учредительные документы на компанию.
• Заявление на получение лицензии. Образец можно найти на сайте ФССН.
• Заверенный документ, который подтверждает регистрацию юридического лица.
• Информацию о полном составе учредителей и акционеров организации.
• Документы, которые подтверждают действительность уставного капитала компании.
• Заверенные документы, которые подтверждают регистрацию юрлиц по всем акционерам и учредителям компании.
• Документы по руководителе исполнительного органа, главном бухгалтере и главе рецензионной комиссии.
• Документы, подтверждающие страховой актуарий.
• Образцы документов касательно правил государственного страхования.
• Положение о правилах и обязательствах при формировании страхового резерва.
• Экономическая калькуляция по видам страхования.

Если речь идет о таком подвиде, как перестрахования, то выбросьте из списка выше регламент страхования, экономическое обоснование и актуарий. Несколько иной пакет обязательных документов требуется при оформлении страхования брокерской деятельности. Условия лицензирования страховой деятельности обязывает юрлицо подготовить перечень требуемых бумаг приведен ниже:

• Заявление на получение лицензии – это обязательный элемент для всех вариантов.
• Документ, который подтверждает регистрацию юридического лица.
• Документ о регистрации юрлица-соискателя. Он касается только юридических лиц.
• Копии договоров, которые будут использоваться в брокерской деятельности.
• Документы о квалификации работников страховой компании и непосредственно страхового брокера.

Для дочерних компаний или филиалов организаций с иностранными инвесторами помимо вышеперечисленного перечня документов требуется также документарное подтверждение на разрешение ведения страховой деятельности от исполнительного органа той страны, в котором базируются иностранные инвесторы и бенефициары. В случае если страна-держатель не обязывает юридическое лицо заиметь лицензию, то необходимо предоставить документ, подтверждающее эту особенность.

Обратить внимание стоит также на факт правового положения. Фирмы и компании, в уставном капитале которых задействованы иностранные инвестиции в размере более 49% имеет ряд ограничений. Так, на территории Российской федерации такие компании не могут осуществлять: страхование жизни и имущества, государственное обязательное страхование и страхование имущественных вопросов муниципальных и государственных органов.

Если все требования по пакету документов удовлетворены в полном объеме, в наличие есть все нужные печати с гербами и подписи ответственных лиц, то ФССН выдает заключение о том, что документы приняты в работу. Если в процессе оформления лицензии часть документов потерпели изменения, то юридическое лицо обязано уведомить об этом ФССН. Причем сделать это в срок, т. е. не позднее, чем 30 дней с момента перерегистрации документов.

Регламент рассмотрения заявления говорит о том, что основной исполнительный орган может рассматривать дело о выдаче лицензии в срок до 2 месяцев. Точка отправления начинается от момента, когда ФССН сообщает о том, что документы получены ими в полном объеме и удовлетворяют все требования и нормы. После вынесения решения, независимо от того, будет оно в пользу заявителя или отказом в лицензировании, орган должен сообщить результат заявителю в срок до 5 рабочих дней.

Будем честны, отказы случаются редко! Если все требования, описанные выше, выполнены, а пакет документов тщательно подготовлен и проверен юридическим отделом организации, то высоки шансы на положительный исход, однако бывают и отказы. Основанием для этого чаще всего выступают следующие ситуации:

• Несоответствия одного и более документов в приложении к заявлению требованиям законодательства.
• Наличие некорректной или не соответствующей реальности информации в документах соискателя.
• Наличие у одного из акционеров, руководителей или главного бухгалтера текущей судимости.
• Отсутствие подтверждающих уставной капитал документов. Иными словами, фиктивная или необоснованная платежеспособность компании.
• Банкротство самого юридического лица или его субъекта по вина юрлица.

Отказ о выдаче лицензии должен быть направлен на соискателя ФССН в течение 5 рабочих дней. Формат извещения – письменный. Также он должен содержать исчерпывающие обоснования решения комиссии.

Срок лицензии, как упоминалось выше в статье, - бессрочный. Но по желанию юридического лица (соискателя) может устанавливаться на временный срок до 3 лет. Если анализ портфеля рисков страхования не удается провести в полном объеме, то ФССН может также искусственно ограничить срок действия лицензии на период 1-3 года. Если за отведенный срок деятельность компании-страховщика выполнялась согласно закону, не было допущено нарушений и банкротства, соискатель может подать повторное заявление на продление лицензии.

Получение лицензии – отнюдь не бесплатное мероприятие. С соискателя взымается фиксированная налоговым кодексом пеня, которая отправляется в определенные бюджеты государства.

Лицензирование страховой деятельности организаций юридических лиц – не единственная функция, которой занимается ФССН. Они также компетентны в выдаче ограничений, приостановлений страховой деятельности и предписаний. Первым следуем именно предписание, которое накладывает на страховую фирму некие обязательства. Их несоблюдение или невыполнение может повлечь за собой ограничение на деятельность или полное ее приостановление. Рассмотрим каждую опцию по-отдельности.

Предписание и ограничение ФССН

Предписание исполнительного органа – это указание, выданное ФССН или другие исполнительным органом в письменном виде, которое обязывает нарушителя устранить установленное несоответствие в деятельности. Если говорить проще, то это распоряжение ФССН о том, чтобы за указанной срок страховщик полностью устранил все нюансы в своей деятельности. Ниже приведем случаи, за которые можно получить предписание:

1. Осуществление деятельности, характер которой противоречит нормативной деятельности страховщиков.
2. Несоответствия в ведении страхового бюджета.
3. Несоответствие между уставным капиталом, активами организации и страховыми обязательствами, которые она предоставляет.
4. Проблемы с передачей или самой отчетностью, которую организация обязана направлять в Министерство Финансов РФ согласно действующему регламенту.
5. Игнорирование требований Министерства Финансов РФ о предоставлении любых видов документации и отчетности.
6. Передача в Министерство Финансов РФ недостоверной информации случайно или намеренно.
7. Игнорирование обязанности сообщить в Минфин РФ о том, что уставные или методологические документы страховщика потерпели изменения.

Предписания направляются в письменном виде заказным письмом на юридический адрес компании. Последняя, конечно же, обязана выявить и устранить нарушения в установленный срок. Если в исполнении предписаний возникают сложности или компания-ответчик игнорирует его, в силу вступают ограничения. Они регламентируют ограничение заключение новых договоров, продление текущих и, изредка, запрещают любую административную работу, не связанную с имеющимися обязательствами.

Приостановление

Если ни предписания, ни ограничения не повлияли на ответчика, то ФССН может внедрить приостановление. Суть их состоит в следующем: компания не может более осуществлять страховую деятельность, заключать и продлять договора, вести брокерскую деятельность. По сути, это временный запрет на любые действия фирмы, который при определенных обстоятельствах ведет к закрытию фирмы. Также приостановление влечет за собой увеличение обязательств перед ФССН.

Закон о деятельности исполнительного органа ФССН регламентирует и порядок печати в специальном издании. С момента введение ограничений в силу, орган должен разместить в газете материал. Причем на это отводится срок в 10 дней. Что касается извещения юридического лица, то срок несколько короче – 5 рабочих дней. Чтобы возобновить работу страховой компании, достаточно в срок выполнить все обязательства. Сразу после того, как факт решения документально подтверждён и направлен в ФССН, ограничение будет снято после рассмотрения. Теперь вы знаете, кто осуществляет лицензирование страховой деятельности, кто уполномочен выдавать предписания и накладывать ограничения. Советы, приведенные в материале, помогут избежать долгой бюрократической волокиты.