Фото: УТС по ОСАГО
Фото: УТС по ОСАГО

Утеря товарной ценности автомобиля ОСАГО (УТС)

85
(1 голос)
Поделиться статьей:

Товарная стоимость автомобиля напрямую зависит от того факта, попадал ли последний в ДТП. Следовательно, утеря товарной стоимости транспортного средства – абстрактная денежная сумма, на которую снижается рыночная стоимость автомобиля после фактического повреждения в сравнении с рыночной ценой на автомобиль без реальных повреждений. На простом языке формулировка состоит в следующем: разница между ценой на битый автомобиль и транспортное средство, никогда не бывавшее в ДТП.

Многие автовладельцы до сих пор задают много вопросов, которые касаются выплат, калькулятора суммы компенсации, правил и исключений в обязательствах страховой компании. Объясняется это очень просто: люди стали более подкованными в вопросах собственных прав, в связи с чем участились случаи обращения в страховые за выплатами по УТС по ОСАГО.

Утеря товарной стоимости прописана законодательно, поэтому мы рекомендуем ознакомиться с темой в обязательном порядке. Каждый водитель обязан уметь отстоять свои права и получить максимально возможную выплату при попадании в дорожно-транспортное происшествие.

Коротко о главном: понятие и законодательная база УТС

Коротко о главном: понятие и законодательная база УТС

Постараемся разобраться, что такое потеря товарной ценности. Под ней принято понимать ущерб, нанесенный внешней части автомобиля в следствии попадания в ДТП. Рыночная стоимость такого ТС уменьшается ввиду ряда факторов: ухудшения внешнего вида, потери заводской надежности и качества, понижение срока службы отдельных деталей или автомобиля в целом.

Из законодательства! В 2015 г. Верховный суд установил, что каждая страховая компания должна включить пункт «О выплате УТС» в полисе ОСАГО. Основой для калькуляции суммы компенсации является рыночная цена автомобиля.

Логично предположить, чем дороже и новее автомобиль, тем выше его сумму возмещения товарной ценности. Для понимания приведем несколько основных пунктов, на которых строится доказательная база по выплате страховки:

  1. Любые нарушения целостности внешнего вида: поломка деталей, изменение лакокрасочного покрытия и пр.
  2. Потеря эксплуатационных характеристик.
  3. Потеря прочности ключевых и вспомогательных узлов автомобиля, заложенных заводом-производителем.

Поскольку мероприятие по взысканию УТС по ОСАГО в виде денежных средств прописано законодательно, существует ряд требований и условий, соблюдение которых является обязательным. Мы постарались собрать их в одном месте:

  • Возмещение утерянной рыночной стоимости актуально для транспортных средств не старше пяти лет для иномарок и 3 лет для авто отечественного производства.
  • Водитель-истец не признан по суду виновником аварийной ситуации.
  • Итоговая сума компенсации не превышает 400 000 рублей или иную сумму, оговоренную условиями ОСАГО.
  • Компенсация по утерянной стоимости распространяется исключительно на новые детали. Следовательно, выплата возможна при условии, что это первое ДТП.

Важно помнить, что основной и единственный исполнительный орган, по решению которого может быть выплата – это суд. Никакие другие инстанции не вправе рассматривать случай и выносить вердикт.

Получаем компенсацию по УТС ОСАГО правильно

На самом деле методика расчета суммы компенсации довольно сложная, поскольку зависит от ряда факторов. Так, каждое повреждение кузова, деталей или ЛКП автомобиля имеет коэффициент. В зависимости от вида проводимого ремонта, сложности операций и типа испорченных деталей будет изменяться итоговый размер страховой выплаты. Некоторые ситуации, когда произошло серьезное ДТП, могут подвести к выплате вплоть до 10% от стоимости автомобиля на вторичном рынке в конкретный момент времени.

Постановление от Верховного суда, выданное 29 января 2015 года, обязует страховые компании платить компенсации по утере товарной стоимости автомобиля по ОСАГО.

В этом документе значится следующее: страховщики обязаны выплачивать сумму за УТС, полученную в результате калькуляции по факту повреждений транспортного средства. Что же происходит на самом деле? Девяносто девять процентов страховых компаний не выплачивают УТС добровольно. Выплата производиться только после составления досудебной претензии и правильно составленного заявления.

Обратите внимание на упомянутое выше слово «правильно». Именно корректное и составленное по шаблону заявление практически в ста процентах случаев приводит к выплате пострадавшему. Происходит это в досудебном порядке, что делает эту процедуру максимально выгодной и полезной для владельца ТС. Мы подготовили алгоритм действий, которые помогут правильно оформить все документы и подать заявления в нужные инстанции:

  1. Первое и самое важное, что нужно сделать, - это просчитать УТС и получить заверенный «Акт расчета стоимости утери товарной ценности автомобиля». Данный документ можно оформить в любой фирме, которая оказывает оценочные услуги в разрезе восстановительного ремонта. Эксперты оценят заверенную копию акта выполненных работ по ремонту, а также акт осмотра автомобиля страховой компанией, если таковой имеется.
  2. После этого нужно написать заявление на проведение возмещение УТС, приложить к нему оговоренный выше акт и направить в страховую фирму. Мы приложим в конце статьи шаблон заявления.
  3. Напоминаем, что большинство случаев заканчиваются в досудебном порядке. Что касается случая, когда вам откажут в выплате, то здесь придется непременно обращаться в суд. Обращение составляется непосредственно на страховую компанию. Возможны ситуации, когда фирма обанкротилась или сумма калькулированной выплаты превышает лимит, оговоренный в полисе ОСАГО. В такой ситуации исковое заявление нужно составлять на физическое лицо, виновное в ДТП.

Как составить заявление на УТС по ОСАГО

Как составить заявление на УТС по ОСАГО

Мы указывали, что только немногие компании самолично занимаются калькулированием и выплатами по УТС по ОСАГО. Чтобы не проверять фирму на добросовестность, рекомендуем без напоминаний составить заявление. Подавать нужно сразу два экземпляра. Оба документа визируются печатью, после чего один остается у руководителя страховой, а второй – у заявителя.

Четкого порядка досудебного урегулирования ситуации нет. В связи с этим, составляется обычное исковое заявление. Такой формат взаимоотношений не вынуждает страховщиков сразу бежать в банк. В любом случае, нужно заполнить заявление правильно. Для этого убедитесь, что готовое исковое обязательство содержит следующее:

  • Наименование судебного органа, в который обращается заявитель.
  • Информация по страховой компании, как по ответчику.
  • Информация по физическому лицу, как по истцу.
  • Информация по виновнику ДТП (в данном случае, конечно же, по третьему лицу).
  • Калькулированная стоимость иска и государственного сбора.
  • Информация по ДТП и описание повреждений транспортного средства.
  • Доказательная база, что истец – клиент страховой компании. В данной ситуации – это полис ОСАГО.
  • Прописанный факт обращения в страховую компанию за выплатой.
  • Прописаны статьи в законодательстве и их №, согласно которым страховая должна выплатить сумму для УТС.
  • Прикреплены отчетные документы экспертизы, заверенные копии актов.
  • Должна быть указана цена иска – сумма выплаты по УТС.
  • Далее само заявление, написанное как можно подробнее. Постарайтесь включить все пункты: сумма компенсации, пошлина и пр.
  • Перечисляются документы, которые идут, как дополнение к заявлению: акты и заключения экспертизы и т. д.
  • Дата, подпись в конце документа.

Если вы проверите свое исковое заявление на предмет наличия в нем всех пунктов, описанных выше, каких-либо проблем с ним не окажется. Остается подать вместе с заявлением перечень документов:

  • Документ, подтверждающий личность истца и его копия.
  • Удостоверение водителя.
  • Заверенный полис ОСАГО и дополнение к нему.
  • Копия заявления, которое подавалось при досудебном разбирательстве.
  • Чеки, которые подтверждают факт оплаты гос. сбора.
  • Паспорт автомобиля.
  • Документ-выписка из ГИБДД о причинах и административном деле касательно ДТП.
  • Извещение о том, что было ДТП.
  • Нотариально заверенный акт об осмотре ТС.
  • Отчет, в котором значится калькулированная сумма по УТС.
  • Договор между истцом, оценщиком или экспертной фирмой.

Считаем УТС автомобиля: ключевые методики

Считаем УТС автомобиля: ключевые методики

Товарная стоимость автомобиля может считаться по одной из трех методик, приведенных ниже. Среди прочих эти варианты расчета используются экспертами-оценщиками наиболее часто в виду того, что дают максимально близкие к реальности суммы. Качественный расчет УТС по ОСАГО можно провести такими способами:

  1. Методика руководящего документа.
  2. Методика Хальбгевакса.
  3. Методика минюста Российской Федерации.

Рассмотрим первые две. На этом моменте важно понять, что любой из приведенных способов расчета может быть использован только для транспортных средств, не старше 5 лет и не имеющих уровень износа выше 40 процентов. Иными словами, все зависит от стоимости автомобиля на момент, когда происходит ДТП.

Описание метода руководящего документа

Данный метод считается по праву наиболее сложным среди приведенных ранее способов. Это объясняется тем, что есть ряд сложностей в расчете, а математическая составляющая методологии доступна людям, умеющим считать. И так, формула расчета имеет следующий вид:

Х общ =Х кар + Х эл + Х окр + Х куз, где

  • Х общ – итоговая сумма утраченной ценности авто.
  • Х кар – итоговая сумма, затраченная на ремонт кузова автомобиля.
  • Х эл – итоговая сумма, затраченная на ремонт или замену съемных элементов кузовной части.
  • Х окр – итоговая сумма, затраченная на выполнение всех видов лакокрасочных работ.
  • Х куз – итоговая сумма, затраченная на замену или восстановление нормальной геометрии кузова, заложенной завод-производителем.

Расчет каждого из слагаемых выполняется отдельно. К примеру, ниже приведена формула по расчету стоимости замены съемных деталей:

Х эл = К2 × ∑К1 × Ци × m, где

  • К1 – это первый коэффициент, от которого зависит способ ремонта или характер замена деталей.
  • К2 – это второй коэффициент, который варьируется в зависимости от сложности работ по замене кузовных элементов.
  • Ци – розничная рыночная стоимость детали, которая подлежит замене в результате ДТП.
  • M – количество деталей, подлежащих замене.

Описание метода Хальбгевакса

В отличие от способа руководящего документа, этот метод признан наиболее простым и распространенным. В защиту предыдущего способа стоит упомянуть, что в России при потери товарного вида автомобиля по ОСАГО чаще используется все-таки метод руководящего документа. Это следствие того, что последний – не совсем состоявшийся, а его результаты часто вызывают ряд вопросов.

Главный тезис заключается в следующем: в расчете применяется общая стоимость ремонта без его кластеризации по типам и сложности. Формула имеет следующий вид:

УТС = (К ÷ 100) × (ЦР + СО), где

  • К – это общий коэффициент от максимальной потери стоимости. Его выбор осуществляется из таблицы Хальбгевакса.
  • ЦР – это оценочная стоимость автомобиля в момент времени, когда случилось ДТП.
  • СО – это общая стоимость, которая ушла на ремонт и восстановление авто.

Коэффициент максимальной утраты – результат дополнительного внутреннего расчета. Он базируется на двух показателях, которые приведены ниже:

  • А – коэффициент относительной стоимости ремонта. Рассчитывается по формуле: (СО ÷ ЦР) × 100%
  • В – коэффициент отношения суммы, потраченной на стоимость материалов относительно запчастей. Рассчитывается по формуле: (СР ÷ СМ) × 100%, где:
    • СР – итоговая стоимость работ;
    • СМ – итоговая стоимость запчастей, материалов и работы.

Судебная практика: типовые случаи

Мы уже упоминали, что согласно статистике, большинство корректно оформленных заявлений на компенсацию УТС решаются еще в досудебном слушании. Однако это не нивелирует тот факт, что случаются и отказы. Чаще всего подобное происходит по вине или невнимательности истца: неправильно заполненные заявления, неполный перечень документов, ошибочно проведенная экспертиза и пр.

Как результат, страховая компания выходит сухой из воды, экономя на своих клиентах немалые суммы. Можно смело говорить, что в 1 из 10 случаев возместить УТС не удастся. В целом, достаточно несоблюдения хотя-бы одного из приведенных выше в статье пунктов для того, чтобы получить отказ в выплате. Еще один вариант, который встречается чаще остальных, - это право страховой компании не возмещать стоимость УТС. Если подобное прописано в вашем полисе ОСАГО, то суд с большой долей вероятности станет на сторону обвиняемого.

В заключение

Мы постарались рассказать простым языком, как получить УТС по ОСАГО в современных реалиях. Главное право каждого водителя – это возмещение утраченной стоимости в случае ДТП, произошедшего не по вине владельца транспортного средства. Даже сегодня, в век цифровых технологий и Google, у многих возникают трудности при оформлении досудебной претензии.

Напомним в виде тез, что необходимо выполнить, чтобы страховая компания удовлетворила все ваши требования:

  1. Убедиться, что по уровню износа и возрасту ваш автомобиль попадает в рамки младше 5 лет, при этом менее 40% износа соответственно.
  2. Собрать полный перечень документов (внимательно перечитайте статью), подготовить акты экспертизы, заверенные и подтвержденные сертифицированными оценщиками.
  3. Подать досудебную претензию и, в случае надобности, обратиться в суд при отказе досудебного погашения спора.

Если вы будете следовать советам, приведенным в статье, с вероятностью 95% вам удастся получить компенсацию за утерянную стоимость авто. Обычно получить УТС по ОСАГО в 2019 г. можно без каких-либо проблем.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

logo