Фото: Поддельный полис ОСАГО
Фото: Поддельный полис ОСАГО

Все что необходимо знать о поддельном полисе ОСАГО

67
(1 голос)
Поделиться статьей:

Обязательное автомобильное страхование ОСАГО позволяет получить денежную компенсацию при попадании в аварию. Однако выплата будет возможна только в том случае, если у виновника дорожно-транспортного происшествия имеется страховой полис. Тут появляется несколько проблем. Первая, когда у водителя элементарно нет ОСАГО. Учитывая, что страхование является обязательным, такие ситуации редкие, но случаются. Более частая проблема – поддельный полис ОСАГО. В этом материале вы узнаете, зачем водители делают поддельный документ и как обезопасить себя от покупки недействительной страховки.

Почему есть спрос на фальшивые полисы

Несмотря на полезность автострахования, далеко не все водители готовы платить полную сумму за оформление страховки. С повышением тарифов оформить ОСАГО стоит в районе 5-8 тысяч рублей. Сумма относительно небольшая, но купить подделку можно за 1,5-2 тысячи, что в несколько раз дешевле. Такая экономия и привлекает многих водителей. Фальшивую ОСАГО можно предоставлять сотрудникам ГИБДД и не беспокоиться о штрафе (если сотрудники полиции не захотят «пробить» ее по базе), однако при попадании в ДТП с поддельным документом ОСАГО ждать ничего хорошего не стоит.

«Левые» документы бывают двух основных типов:

  • На официальном бланке. Он неотличим от оригинала, имеет все необходимые атрибуты и печати. Как правило, такие бланки получают незаконным путем. При этом ОСАГО под данным регистрационным номером не будет зарегистрирован страховщиком. При обнаружении потери бланка страховая компания сразу же предоставляет отчет РСА (Российский Союз Автостраховщиков) и такой полис аннулируется.
  • Полностью поддельные. Используются самодельные бланки. Эти полисы водители могут определить самостоятельно, тщательно изучив его внешний вид. Как правило, стоят незначительно дешевле предыдущих.

Чаще всего, подделки распространяются через страховых агентов, брокеров мелких компаний и через социальные сети.

Ответственность за поддельные документы

Естественно, изготовление или использование ненастоящих страховых полисов наказывается законодательством, даже если водитель не знал о фальшивости своей страховки. Предусмотрена следующая ответственность за поддельный полис ОСАГО согласно статье 327 Уголовного кодекса Российской Федерации:

  • штраф до 80 тысяч рублей;
  • лишения свободы до 6 месяцев;
  • исправительные работы на общий срок 20 суток.

Пункт, который к вам применят, зависит от обстоятельств. Естественно, если вы признаетесь в умышленной покупке подделки, то готовьтесь к самым худшим последствиям. На практике водители просто говорят, что не знали о приобретении поддельного ОСАГО. Сотрудники ГАИ выписывают штраф до 1000 рублей за управление транспортным средством без обязательного страхования. Поддельный документ обязательно изымается. После этого главное не нарваться еще на посты ГИБДД, поскольку можете повторно «влететь» на штраф. Для полиции сложность заключается в том, что доказать факт умышленной покупки поддельного полиса крайне сложно и долго.

Бывают случаи, когда водитель пытается по поддельной страховке получить выплату. Чаще всего, компания выясняет, что документ поддельный. Согласно статье 159.5 УК РФ, водителю может грозить штраф до 120 тысяч рублей. Однако, если вы сами выявите подделку и обратитесь с просьбой о расследовании, то никаких штрафных санкций предусмотрено не будет

И последнее, если вы станете виновником аварии, то средства пострадавшему будут выплачивать из полиса ОСАГО. Если страховка поддельная, то деньги придется отдавать из своего кармана. ОСАГО способна покрыть убытки до 500 тысяч рублей, однако при ее отсутствии все придется возмещать за личные средства. Самостоятельная подделка страхового полиса ОСАГО наказывается по вышеописанной статье 327.

Как не купить подделку

Как не купить подделку ОСАГО

Ответственные водители всегда покупают только настоящий полис ОСАГО, а некоторые дополнительно выбирают и страхование КАСКО. Однако автовладельцы не застрахованы от покупки подделки, особенно если она выполнена на фирменном бланке. Существует несколько способов защиты, о которых мы поговорим далее.

Стоимость страховки и репутация фирмы

Расчет цены на страховку ОСАГО выполняется по идентичной методике, поэтому ее стоимость будет практически одинаковой для разных компаний. Отличия в зависимости от региона будут составлять всего несколько сотен рублей. Если вы нашли ОСАГО по «акции» или «скидке» с разницей от средней стоимости в 1-5 тысяч рублей, то будьте уверены, что это – подделка. Исключите покупку автострахования через частных лиц или социальные сети.

Оформлять страхование необходимо только у проверенных фирм. Ключевой показатель – наличие действующей лицензии. Проверить это можно на официальном сайте РСА. В списке вы найдете полное название компаний, номер лицензии, дата выдачи, основной телефон и адрес электронной почты. При покупке лицензии у брокера или агента, проверьте у него наличие доверенности от страховой компании, дополнительно позвоните в страховую и уточните, работает ли у них этот человек.

Оформлять электронный ОСАГО необходимо лично, поскольку такой документ защищается только электронной подписью. Мошенники легко могут воспользоваться вашими личными данными, сделав в итоге поддельный электронный полис ОСАГО.

Визуальный осмотр бланка

Чтобы вам не продали поддельный полис ОСАГО, рекомендуем тщательно изучать документ. Если подделка выполнена не на фирменном бланке, то в большинстве случаев вы сможете идентифицировать фальшивку. Проинспектируйте следующее:

  • Качество бумаги. Она должна быть плотной, без видимых дефектов и с уникальными вкраплениями ворсинок, как на денежных купюрах.
  • Наличие водяного знака Союза Автостраховщиков. Фирменный защитный орнамент в виде сеточки.
  • Металлизированная полоска на обороте документа.
  • Серия и номер справки печатаются специальным выпуклым шрифтом. Вы без проблем сможете пощупать его рельефность.
  • Все буквы должны быть яркими, несмазанными, при этом одного шрифта.

Обязательно читайте содержимое. Элементарные опечатки в тексте могут свидетельствовать о подделке.

Как проверить страховой полис ОСАГО

Частый вопрос – как определить, что вам продали поддельный полис ОСАГО? Если вы сомневаетесь в подлинности своего или чужого документа, рекомендуем проверить его на официальном сайте PCA. В форме поиска достаточно только задать номер и серию. Номер автомобиля не потребуется. Если ОСАГО оформлена официально, то вы увидите исчерпывающий отчет. В нем будет указана следующая информация:

  • принадлежность страховки к конкретной фирме;
  • дата заключения и окончания договора.

Этот метод отлично подходит для подделок, выполненных на официальном бланке. Единственный способ их идентифицировать – проверить действительность в РСА регистрационного номера бланка. Если информации по введенному бланку в базе данных нет, то вы купили подделку. Что делать, если полис ОСАГО оказался поддельным, мы расскажем в следующих разделах.

Чек-лист на определение подделки

Что проверяем:Комментарий
Соответствие цены Федеральному Закону об ОСАГО ФЗ-40Минимальная стоимость ОСАГО регламентируется законом. И ни при каких условиях, полис не может стоить дешевле, чем указано в ФЗ-40.
Если предлагают ОСАГО дешевле, то это точно будет подделка.
Запрошенные документыСтраховая компания должна запросить у вас весь пакет документов. Особенно, если ранее вы с ней не взаимодействовали. К требуемым документам относятся: паспорт, свидетельство на авто или ПТС, водительские права.
Паспортные данные заявителя должны быть прописаны в заявлении на приобретение ОСАГО, но в самом полисе они не указываются. Поэтому мошенники могут попросту не запрашивать паспортные данные, т.к. для поддельного ОСАГО они им не нужны.
Пакет документов на подписьПроверяйте пакет документов, который вам передадут на подпись. В него должны входить: квитанция об оплате (2 экземпляра), оригинал полиса ОСАГО, копия полиса ОСАГО, заявление. Подписываете все документы и забираете себе оригинал ОСАГО и квитанция об оплате. Остальные документы агент передаёт в страховую компанию.
Возможность лично забрать полисЕсли вы оформляли полис удалённо у агента, то забрать готовый полис лучше лично. Если вам отказывают в "самовывозе" и говорят, что полисы доставляются ТОЛЬКО курьерской доставкой, то скорее всего это мошенники.
Но опять же, речь идет об агентах. Что касается самих страховых компаний, то во многих из них вы можете оформить и получить полис удаленно.
Соответствие цены полиса с официальным тарифом страховой компанииНа сайте любой СК указаны официальные тарифы на ОСАГО. Если агент предлагает полис по цене ниже. чем указано на сайте СК, то полис будет поддельным.
Проверка полиса на подлинностьПроверка полиса осуществляется по базе РСА. Имейте ввиду, что данные в базе обновляются раз в сутки, поэтому купив полис, вы не сможете тут же его пробить по базе РСА.
Самый надежный способ проверки - это звонок в страховую компанию.
Если же всё-таки проверять на сайте РСА, то:
– полис ОСАГО должен иметь статус "у страхователя";
– даты начала и окончания срока действия полиса должны совпадать;
– полис проверяется по VIN-номеру авто.
Проверка номера агентского договораСпросите номер агентского договора у агента страховой компании. По этому номеру можно проверить, действительно ли агент работает со страховой или нет. Проверить можно на сайте СК или позвонив в страховую по телефону.
Наименование агента страховой компанииНаименование агента СК внизу бланка ОСАГО должно совпадать с наименованием агента в агентском договоре. Если не совпадает, то скорее всего вам продают поддельный ОСАГО.
Статус лицензии страховой компанииМошенники могут попытаться продать полис страховой компании, которая лишилась лицензии на осуществление страховой деятельности. Если лицензия будет отозвана, то полис ОСАГО будет являться недействительным.
Поэтому, проверяйте статус страховой компании.

Варианты действий при обнаружении подделки

Самый популярный вопрос, что водителю делать, если он купил поддельный полис ОСАГО. В первую очередь, такой документ нельзя использовать, поскольку он считается недействительным. Далее все зависит от типа подделки. Если ОСАГО выполнен на фирменном заводском бланке и является недействительным только по номеру и серии, то необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию и РСА. Страховщики всегда беспокоятся о своей репутации, поэтому в большинстве случаев готовы оформить новый полис без лишнего шума, если ошибка произошла по их причине.

Обращаться в PCA нужно и важно. Во-первых, в Союзе Страховщиков вы получите документ, свидетельствующий недействительность вашего полиса. Во-вторых, возникают ситуации, когда в страховых компаниях отдельные агенты промышляют «сливом» оригинальных бланков. В таком случае понадобится полноценное расследование, инициатором которого станет РСА. Если виновник распространения поддельных полисов будет обнаружен, его ждет уголовная ответственность, а вам предоставят действующую страховку. На все подобные проверки может уйти до 3 месяцев.

Если ОСАГО явно подделана мошенниками, то добиться возмещения сложно. Вы можете обратиться в полицию, представив доказательства обманных действий человека, который продал вам полис.

Если у виновника ДТП нет ОСАГО

Если у виновника ДТП нет ОСАГО

Возмещения убытков при попадании в аварию происходит за счет страхового полиса виновника. Но что делать, если этот водитель ездит без страхового полиса? кто несет ответственность и будет возмещать убытки? С такой ситуацией может столкнуться каждый. Рекомендуем придерживаться этого порядка действий:

  1. Проверьте, настоящий ли полис у водителя, с которым вы попали в аварию. Сделать это можно через Интернет. Вам необходимо на специализированных сервисах ввести номерной знак автомобиля или VIN-код. Если у виновника ДТП окажется поддельный бланк, вы узнаете об этом заранее.
  2. Обаятельно вызовите сотрудников Госавтоинспекции, даже если водитель предлагает все решить «на месте». Это необходимо для регистрации нарушения правил дорожного движения и дальнейших действий по взысканию суммы с виновника.
  3. Обратитесь в компанию, которая занимается независимой экспертизой ущерба. При наличии страховки оценку проводят сотрудники страховой компании. Если у виновника полис отсутствует, эта задача ложится непосредственно на вас.
  4. Подайте иск на виновника ДТП в суд, прикрепив к делу справку от оценщика и другие сопутствующие документы. Предварительно рекомендуем заручиться поддержкой адвоката. Дело может затянуться на месяцы.

Добиться полной суммы возмещения вы можете только через суд, особенно если она достаточно большая. Заниматься судебными разбирательствами стоит только в том случае, если стоимость ремонта автомобиля существенно выше суммарных судебных издержек. Приготовьтесь, что определенное время подчинить машину не удастся. Это связано с тем, что в ходе рассмотрения вашего дела суд может потребовать проведение дополнительных экспертиз (например, ответчик захочет уменьшить сумму). Если вы сделаете ремонт транспортного средства, провести такие экспертизы уже будет невозможно.

Как показывает судебная практика, большинство подобных дел заканчивается выигрышем для пострадавшего. Однако это не гарантирует, что вы получите компенсацию. Возможны ситуации, когда у ответчика нет денежных средств или имущества, чтобы оплатить ремонт по решению суда

Преимущества легального ОСАГО

Попытка сэкономить несколько тысяч рублей может вылиться в огромные растраты. Если вы станете виновником дорожно-транспортного происшествия, то выплаты пострадавшему придется делать из своего кармана, а это десятки или сотни тысяч рублей. Дополнительно вам не придется бояться остановок инспекторов ГИБДД, настоящий полис пройдет любые проверки на факт подлинности. Если вы хотите обезопасить себя на все 100%, даже если у виновника нет ОСАГО, то рекомендуем оформить страховку КАСКО. В зависимости от ее вида, вы можете застраховать автомобиль от аварий, угона, повреждений вследствие погодных условий. Благодаря этому, вы не останетесь без средств, когда потребуется провести ремонт авто.

Найти лучшее предложение по ОСАГО онлайн

Воспользуйтесь формой поиска и найдите лучшие предложения по настоящему ОСАГО за минуту.

Заключение

Практика подделывания бланков страхования ОСАГО распространена, поэтому водителям необходимо быть максимально осторожными при оформлении страховки. Фальшивые ОСАГО достаточно просто определить, а при неправильном регистрационном номере бланка вы можете требовать компенсации у страховой компании. Сложнее дела обстоят при попадании в ДТП с человеком, у которого отсутствует страховка. Решать вопросы компенсации придется через суд или по личной договоренности, которая вас удовлетворит. Представленная информация обязательно пригодится каждому водителю и покажет, насколько важно оформлять настоящую страховку.

Каталог страховых компаний России

По ссылке, вы можете ознакомиться с каталогом страховых компаний РФ предлагающих услугу обязательного автострахования ОСАГО. Описание организаций, актуальные финансовые показатели, рейтинг, отзывы и другая информация. В случае, если вы уже имели положительный или отрицательный опыт по ОСАГО какой-либо страховой компании, оставьте свой отзыв. Спасибо!

Еще раз ссылка. Также, обязательно напишите свой комментарий ниже. Что вы думаете по теме данного материала? А быть может у вас есть вопросы? Спрашивайте! 

logo