Особенности автострахования ОСАГО для юридического лица

Ключевые пункты

Как уже было сказано ранее, любой авто должен иметь страховку, в том числе машины, зарегистрированные за юридическим лицом. В данном случае застраховать автомобиль обязаны не водители, а непосредственно юрлицо. Все договоры составляет директор компании или уполномоченные лица, которые получили соответствующую доверенность.

Принимать управление застрахованными TC имеет право любой водитель, являющийся штатным сотрудником данной компании. Соответственно, управлять машинами может неограниченное количество лиц. Если в компании работает 100 водителей, то каждый имеет полное право садиться за руль, и автомобиль не потеряет своей страховки.

Важной особенностью страхового полиса ОСАГО для юридических лиц является возможность оформить страховку практически для любого типа колесного и даже гусеничного транспорта:

• легковые и грузовые автомобили;
• автобусы и микроавтобусы;
• троллейбусы и трамваи;
• спецтехника.

Разрешается страховать и машины с прицепом. На них действует одна страховка, но в документе обязательно указывается приписка «с прицепом». В этом случае стоимость полиса увеличивается на 20-40%.

Отличается и корпоративная система скидок. Физические лица при вождении без аварии в течение одного года имеют возможность получить скидку в 5% на последующее оформление. Для юридических лиц имеется другая бонусная система, при этом скидка выдается на конкретный автомобиль. Таким образом, при покупке в компанию нового ТС отсчет езды без аварии для него начинается с нуля, несмотря на наличие скидки для остальных машин.

Юридические лица могут оформить договор на срок от 6 месяцев. Разрешается сделать страховку всего на 14 дней, если автомобиль приобретен с целью перегона в другой регион. Обязательным условием является предоставление транзитных номеров.

Если отсутствует полис на корпоративный авто, инспекторы ГАИ имеют право оштрафовать юридическое лицо и изъять номера автомобиля. Штраф за отсутствие страховки ОСАГО для юрлиц на 2021 составляет 500 рублей. Если у водителя корпоративной машины имеется просроченный полис, то придется оплатить 800 рублей. Если к управлению ТС был допущен человек без соответствующих документов – штраф 3 тысячи рублей. Это информация об ОСАГО для юридических лиц, особенности оформления мы разберем далее.

Порядок и тонкости оформления

В стандартных ситуациях договор должен оформлять директор компании или уполномоченное лицо. Существует ряд исключений, когда страховка на корпоративный транспорт может быть оформлена физическим лицом. Это практикуется в следующих ситуациях:

• при передаче машины в личное пользование сотруднику компании;
• фирма достаточно маленькая или коммерческая, что делает оформление страховки для юрлица нерациональным;
• когда не требуются документы по расходам, используемые бухгалтерией.

Если директор не хочет или не имеет возможности лично оформлять страховой полис, то можно передать полномочия доверенному лицу. Для этого составляется доверенность в свободной форме, где указываются:

• ФИО работника, которому передаются полномочия на оформление полиса, его паспортные данные;
• полное название фирмы;
• ФИО директора;
• объем полномочий, которыми наделяется доверенное лицо;
• фирменный штамп предприятия и роспись руководителя.

С этим документом уполномоченному сотруднику разрешено заключать договор по ОСАГО на TC фирмы. Потребуются следующие документы для ОСАГО юридическим лицам:

• технический паспорт автомобиля или свидетельство о регистрации;
• ранее оформленный страховой полис (при наличии);
• диагностическая карта технического осмотра, а если машина полностью новая, то разрешается не предоставлять ее в течение 3 лет с момента покупки;
• реквизиты юридического лица (ИНН, свидетельство о регистрации и другое).

Обязательно подготавливается список всех ТС, на которые требуется оформить страховку. Будьте готовы, что страховщик может приехать по месту содержания автомобилей для визуального осмотра, прежде чем оформить полис. Если с документацией все в порядке, то оформляется договор и выписывается счет на оплату полиса. Действующий документ компания получает только после оплаты.

Клиенты могут оплатить счет наличными или безналичным расчетом. Если используются наличные, то страхователем будет лицо, которое по документам взяло деньги из бухгалтерии. Подтверждением факта оплаты будет платежное поручение. Вам необходимо сделать копию этой бумаги и прийти с ней в офис СК.

Заявление для оформления страхового полиса используется аналогичное, что и для физических лиц. Директору фирмы или доверенному представителю в графе собственника следует указать реквизиты предприятия, а не свои личные данные. Скачать бланк заявления можно в Интернет. Некоторые страховые компании за дополнительную плату или для VIP клиентов заполняют все самостоятельно. Это актуально, когда в компании имеется парк из десятков и сотен машин.

Оформление онлайн

Далеко не все руководители могут выделить время в своем графике на личное оформление страховки, а передать полномочия не всегда удобно или возможно. Проблемы могут возникнуть в том случае, когда ближайший офис страховой компании находится в десятках или сотнях километров. Специально для таких случаев была разработана система электронного полиса.

Чтобы оформить ОСАГО онлайн, вам необходимо выполнить следующие действия:

1. Выберите страховщика и перейдите на официальный сайт.
2. Пройдите регистрацию. Вам необходимо придумать (или их выдадут) логин и пароль для авторизации.
3. Зайдите в личный кабинет и заполните реквизиты компании.
4. Заполните электронное заявление. Предварительно необходимо провести расчет стоимости полиса (вручную или через онлайн-калькулятор).
5. Выполните сканирование требующихся для оформления документов и загрузите их на сайт.
6. Отправьте заявление на регистрацию в РСА. Если будут обнаружены ошибки, вы получите соответствующий ответ и возможность переоформить заявление. Проверка занимает порядка 40 минут.
7. Пройдя регистрацию, выполните оплату полиса.
8. После оплаты на электронную почту придет бланк страхового полиса ОСАГО. Его необходимо распечатать и хранить в транспортном средстве.

Многие задают вопрос, считается ли такая обычная распечатка на принтере действительной и законной? Ее можно легко подделать, но при проверке корпоративного ОСАГО сотрудники ДПС используют электронную базу РСА, где по регистрационному номеру документа проверяют его действительность.

Во сколько обойдется

Расчет ОСАГО для юридических лиц – это целая процедура, где необходимо учитывать целый список параметров. Стоимость страховки определяется в зависимости от типа транспорта и его категории (A, B (BE), C (СЕ), D (DE) и так далее). Базовые ставки варьируются от 867 до 6341 рублей. Подробнее для каждого типа ТС ставки можно узнать из следующей таблицы:

Точное значение устанавливает непосредственно страховщик. Также при расчете стоимости страховки используется ряд коэффициентов, среди которых:

• Территориальный. Устанавливается в зависимости от места расположения юридического лица. Узнать подробнее об этом коэффициенте вы можете в документе «Указание Банка России №3384 – У».
• Бонус-малус. Скидка на оформление страховки, распространяется на каждый отдельный автомобиль. Изначально новому авто присваивается класс 3. При безаварийной езде с каждым годом скидка для машины будет увеличиваться согласно следующей таблице:
  
  

  Класс на начало срока страхования	Кбм	Количество страховых случаев в течение года
  		0	1	2	3	4
  М	2,45	0	М	М	М	М
  0	2,3	1	М	М	М	М
  1	1,55	2	М	М	М	М
  2	1,4	3	1	М	М	М
  3	1	4	1	М	М	М
  4	0,95	5	2	1	М	М
  5	0,9	6	3	1	М	М
  6	0,85	7	4	2	М	М
  7	0,8	8	4	2	М	М
  8	0,75	9	5	2	М	М
  9	0,7	10	5	2	1	М
  10	0,65	11	6	3	1	М
  11	0,6	12	6	3	1	М
  12	0,55	13	6	3	1	М
  13	0,5	13	7	3	1	М

• Коэффициент мощности – чем больше мощность двигателя в авто, тем дороже обойдется полис. Определяется на основе следующей таблицы:
  
  

  Мощность, лошадиные силы	Применяемый коэффициент
  До 50 включая	0,6
  От 51 до 70 включая	1
  От 71 до 100 включая	1,1
  От 101 до 120 включая	1,2
  От 121 до 150 включая	1,4
  От 151 и более	1,6

• Сезонность – коэффициент определяется на основе периода использования ТС:
  
  

  №	Период использования ТС	Коэффициент
  1	3 месяца	0,5
  2	4 месяца	0,6
  3	5 месяцев	0,65
  4	6 месяцев	0,7
  5	7 месяцев	0,8
  6	8 месяцев	0,9
  7	9 месяцев	0,95
  8	10 месяцев и более	1

• Коэффициент правонарушений. Устанавливается в пределах от 1 до 1,5 в зависимости от числа нарушений ПДД.
• Наличие или отсутствие прицепа. Если без прицепа, то берется единица, в ином случае – 1,16.
• Допуск неограниченного количества водителей устанавливается 1,8.

Добиться минимизации суммы на страховку можно путем отсутствия правонарушений, прицепа и оформления полиса на конкретное число водителей. Если вы хотите самостоятельно подсчитать стоимость страхования ОСАГО юридических лиц, то воспользуйтесь следующей формулой:

C = T*Тер*БМ*О*М*Сез*Н*Пр, где

С – итоговая сумма;

Т – установленный тариф для выдранного автомобиля;

БМ – бонус-малус (скидка);

О – коэффициент за число водителей (ограничено или нет);

М – коэффициент мощности ТС;

Сез – параметр сезонности;

Н – скидка за отсутствие правонарушений;

Пр – доплата за прицеп.

Специально для упрощения подсчета на различных интернет-ресурсах имеются удобные онлайн-калькуляторы. В них достаточно ввести требуемые параметры, и система автоматически рассчитает итоговую стоимость.

Цена на ОСАГО для юрлиц существенно выше по сравнению с полисом для физлица. В среднем ценник выше на 20-25%. Если полис оформляется на автомобили общественного транспорта (такси или маршрутные такси), то стоимость вырастет в среднем на 50%. Самая минимальная наценка для муниципального транспорта – всего 7-8%.

Интересный факт, что существует обязательное страхование даже для составов метрополитена. Согласно действующему законодательству, жизнь и здоровье человека в метро застраховываются на 2 миллиона рублей. Регулирование этого типа страховки выполняет Федеральный Закон №67.

Получение компенсации

Согласно последним изменениям в законе, страховые компании направляют при возникновении страхового случая поврежденный автомобиль на станцию технического обслуживания, с которой у страховщика заключен договор. В сервисе на основе данных от оценщика и собственного осмотра формируют стоимость ремонта. Средства перечисляются непосредственно в мастерскую. Соответственно, в большинстве случаев юрлицо получает по страховке полностью отремонтированный и восстановленный автомобиль.

Денежные средства перечисляются в исключительных случаях. Например, если автомобиль новый и требует обслуживания только в официальных дилерских центрах, а поблизости таковых нет. При отсутствии определенных деталей для ремонта в партнерских мастерских страховщик может выбрать способ оплаты деньгами. Лимит выплат не устанавливается и зависит от каждого индивидуального случая. Это позволяет не заниматься переоформлением полиса после каждого отдельного страхового случая.

Для получения возмещения необходимо действовать по аналогичной процедуре для физических лиц: направить заявление на получение возмещения, приложив требуемые документы. Если страховщик не выслал письменного отказа или не возместил ущерб (на рассмотрение дается 20 дней), то необходимо подавать претензию. Если она не помогла, решается вопрос в судебном порядке.

Аналогично юридические лица могут требовать при нарушении законодательства со стороны страховой фирмы компенсацию в виде пени за неустойку. Ее процент зависит от типа возмещения. Если СК должна предоставить направление на ремонт, то за каждый просроченный день полагается пени в 0,5% от суммы на ремонт. Если возмещение планировалось предоставить деньгами, то берется при подсчете 1% за каждый день неустойки.

Советы по выбору страховой компании

Оперативность получения средств и оформления полиса во многом зависит от компетентности сотрудников СК. При выборе страховщика обращайте внимание на:

• наличие лицензии, т. е. можно проверить на официальном сайте РСА;
• размер клиентской базы и отзывы других водителей, которые оформляли ОСАГО в данной фирме;
• услуги по доставке полиса по указанному адресу;
• наличие бесплатных консультаций и круглосуточной поддержки диспетчеров;
• список мастерских, с которым сотрудничает выбранная страховая.

Эти критерии помогут выбрать проверенную компанию, с которой у вас не возникнет неприятностей в будущем. Будьте осторожны, поскольку всегда можно наткнуться на подставную компанию, которая получит все данные об автомобильном парке вашей фирмы и заберет деньги на страховку.

Заключение

Благодаря этому материалу, вы знаете, как оформить ОСАГО на юридическое лицо. За исключением некоторых особенностей, процедура аналогична оформлению ОСАГО для физлиц. Нужно помнить, что полис не распространяется на все машины, поэтому требуется оформлять страховку на каждый отдельный автомобиль. Цена на полис высокая, но за счет безаварийного вождения можно добиться скидки до 50%.