Нужно ли ОСАГО если есть КАСКО

Что говорит закон

ОСАГО – обязательное страхование, поэтому отсутствие страхового полиса влечет за собой штрафные санкции. Об этом гласит ст. 12.37 Гражданского кодекса РФ.

За несоблюдение требований о страховании транспортных средств предусмотрен штраф, с 1 ноября 2018 года эта сумма составляет 800 рублей. Если страховка есть, но оформлена с нарушениями (не указаны какие-либо сведения), полагается штраф 500 рублей.

Какая разница между ОСАГО и КАСКО

Суть этих видов страхования одинакова, однако они имеют принципиальные различия. Полис ОСАГО носит обязательный характер, в то же время полис КАСКО заключается исключительно на добровольной основе, по желанию автовладельца.

Однако это не единственное различие. Основная отличительная особенность этих видов в том, что ОСАГО направлено на покрытие ущерба третьим лицам, потерпевшим в ДТП. Виновник же в результате полученного ущерба не получает возмещения вообще. Таким образом, материальная ответственность лица, виновного за совершение ДТП, перекладывается на страховую компанию, обязующуюся в полном объеме компенсировать все расходы пострадавшему лицу.

Страхование КАСКО необходимо при возникновении страховых случаев позволяет обезопасить свой автомобиль и получить страховку. При ОСАГО ущерб возмещается лишь пострадавшим лицам.

Сфера страховых рисков, на которые распространяется действие полиса КАСКО, гораздо шире, чем у ОСАГО. К примеру, КАСКО защищает транспортное средство не только по причине причиненного ущерба, возникшего при различных обстоятельствах, но также при установлении факта хищения и угона.

Различие между этими видами страхованиями есть и в цене: обязательное страхование гораздо дешевле, соответственно, является более доступным для граждан.

Помимо этого, стоимость на ОСАГО у всех страховщиков до недавнего времени была одинаковая, но теперь она колеблется в размере 15-20%. Что касается КАСКО, то цена напрямую зависит от степени риска и стоимости машины и в разных компаниях несколько различается.

Размер возмещения ущерба также различен: в ОСАГО выплаты основаны на средней стоимости ремонта, а также степени износа транспортного средства, во втором – выплата начисляется в размере, реальном стоимости ремонта авто (на момент совершения ДТП).

Максимальная сумма покрытия по КАСКО зависит от стоимости машины, но не может ее превышать.

К немногочисленным минусам этих страховок можно отнести следующее: в КАСКО возраст застрахованного транспортного средства не должен превышать десять лет. Для полиса ОСАГО этот фактор не учитывается.

Сравнительная таблица

Видео по теме:

Преимущества и недостатки ОСАГО

Преимущества ОСАГО:

• Основной плюс ОСАГО – невысокая стоимость в сравнении с КАСКО.
• Имеются скидки за езду без аварий.
• ОСАГО регламентировано специальным законом (ст. 12.37), в котором указан порядок страхования, выплаты и стоимость полиса.
• В случае банкротства организации, выдавшей полис, выплаты будут произведены.

Недостатки:

• Тарифы устанавливаются исключительно государством.
• Максимальная сумма покрытия – 400 тыс. рублей.
• Покрываются затраты на ремонтные работы лишь для пострадавшей стороны.

Оба вида договора страхования имеют свои преимущества и недостатки. Поэтому, если автомобиль стоит слишком дорого, специалисты рекомендуют страховать его добровольно.

Преимущества и недостатки КАСКО

КАСКО страхует преимущественно автомобиль владельца. Это позволяет быть уверенным в том, что транспортное средство находится в безопасности, поэтому полис добровольного страхования очень важно иметь на руках.

Преимущества КАСКО:

• Выплаты могут осуществляться страховой компанией, как в проведении ремонта, так и в денежном эквиваленте.
• Гарантия выплаты в случае страхового случая.
• Выплата производится независимо от того, кто виновник ДТП.
• Покрытие ущерба, причиненного авто результате ДТП, по причине противоправного действия третьих лиц, форс-мажорных обстоятельств и т.д.
• Производится компенсация в виде фактической стоимости ремонтных работ в СТО ( без учета износа автомобиля).

Недостатки:

• Необходимость оформлять полис при покупке нового авто. Чаще всего финансовые организации включают стоимость за полис в сумму выданного автокредита в первый год пользования авто.
• Высокая стоимость полиса. В среднем цена на КАСКО около 10% от стоимости машины.

Несмотря на высокую стоимость, договор страхования КАСКО надежно защищает транспортное средство в случае наступления многих неприятных ситуаций.

Стоит ли страховать авто по КАСКО

Несмотря на то, что страхование КАСКО стоит недешево (примерно 10% от цены автомобиля), договором гарантируются выплаты в случае различных неприятных ситуаций: при наступлении страхового случая, при форс-мажорных обстоятельствах и т.д. Компенсация возмещается денежными средствами или проведением ремонтно-восстановительных работ.

В некоторых случаях, к примеру, при покупке машины в кредит, страховка КАСКО обязательна. Это обусловлено тем, что банки, таким образом, пытаются себя обезопасить. Если при приобретении авто отказаться от оформления КАСКО, кредит могут не дать.

Однако если посмотреть на эту ситуацию с другой стороны, то будущему владельцу нового автомобиля лучше согласиться с финансовым учреждением и оформить добровольное страхование. Ремонт новых машин стоит достаточно дорого, а в случае ДТП по вине владельца, согласно ОСАГО покрывать ущерб, нанесенный своему авто, придется самому.

Если автомобиль куплен в кредит, нужно ли оформлять ОСАГО, если есть КАСКО? Обязательно, поскольку наличие добровольной страховки КАСКО не освобождает автовладельца от этого вида страхования.

ОСАГО тоже имеет свои плюсы. Так, за безаварийное вождение предусмотрены скидки и страховые выплаты даже в случае банкротстве страховщика.

Если произошло ДТП, обращаться по ОСАГО или по КАСКО за возмещением

Нередко водители, у которых два полиса, задаются вопросом, по какому полису выгоднее получить страховку в случае ДТП.

Если у автовладельца оба полиса на руках, то при ДТП стоит учитывать следующие моменты:

• Условия страхового договора.
• Обстоятельства аварии.
• Масштаб повреждений.
• Скорость выплаты (КАСКО оплачивается гораздо быстрее).
• Кто страховщик.

Важно! Если автовладелец не является виновником ДТП и сумма причиненного ущерба меньше 400 тыс. рублей, то все-таки лучше воспользоваться ОСАГО. Поскольку при решении получить компенсацию по КАСКО есть один минус – в следующем году этот полис для него будет существенно дороже.

Чтобы не было проблем с выплатами, в полис КАСКО требуется вписать всех водителей, которые допущены к управлению авто. Если за рулем будет водитель, не обозначенный в полисе, в выплате по полюсу будет отказано. Если на момент заключения страховки неизвестно, кто будет управлять автомобилем, то нужно купить неограниченное КАСКО.

Независимо от того, кто виновен в возникновении ДТП, у страхователя обязательно должен быть полис ОСАГО. Поэтому не стоит сомневаться, нужен ли ОСАГО, если уже есть КАСКО. В противном случае могут возникнуть проблемы с выплатой.

Купить оба полиса в одной или в разных страховых компаниях

Если произошло ДТП, то у владельца транспортного средства есть возможность обратиться по КАСКО в одну компанию либо по ОСАГО в другую. Однако если автовладелец решил купить в дополнение к ОСАГО еще и КАСКО, то может возникнуть вопрос, нужно ли приобретать разные полюса у одного страховщика или все-таки лучше обратиться в разные компании. Однозначного ответа на этот вопрос нет, но можно выделить плюсы и минусы в пользу обоих вариантов.

Преимущества в пользу оформления договоров в разных страховых организациях:

В компании, где был оформлен ОСАГО, несмотря на льготы КАСКО, удобное его получение.

Минусы:

• Если компания окажется неблагонадежной, у автовладельца могут возникнуть проблемы одновременно с двумя страховками.
• Довольно часто бывают невыгодные условия во время заключения договора, чем в другой организации, расположенной где-нибудь в удаленном офисе.

Выбор страховщика должен быть сделан с ответственностью, поскольку условия страхования в разных компаниях могут существенно различаться.

Преимущества выбора в пользу оформления страховок в одной компании:

• Процедура страхования происходит проще и занимает не много времени.
• Нередко при оформлении страховки на оба вида, компании, предоставляют автовладельцам скидки.
• Некоторые страховщики при страховании КАСКО предлагают клиенту, ранее получившему у них ОСАГО, скидку за каждый год безаварийной езды, начиная с момента страхования.

В заключении, стоит подвести итог. Нужен ли КАСКО, если уже есть ОСАГО, решает владелец автомобиля. При этом он должен руководствоваться своими интересами и определить для себя, какие компенсации и в каком размере он хотел бы получить в случае возникновения страхового случая.

Сегодня у всех владельцев транспортных средств есть возможность выбора. Это объясняется тем, что в момент заключения КАСКО страховые организации располагают более широкими возможностями. Они вправе назначать сроки возмещения ущерба и устанавливать суммы страховой выплаты. Помимо этого, страховые случаи, за которые предусмотрена выплата по полису КАСКО, также определяются компании-страховщики. Соответственно, обратившись в разные организации, можно оформить полис на разных условиях.

Подобрать полис ОСАГО

Если вам необходимо купить ОСАГО, то воспользуйтесь формой ниже. Благодаря форме подбора, вы сможете найти самые выгодные предложения по ОСАГО от крупнейших страховых компаний. Полис можно оформить онлайн..

Удачи на дорогах!